Sağlamlıq sığortası

Sağlamlıq Sigortası Planlarına Baxış

Şansınız, sağlamlıq sığortası var - amerikalıların yalnız 11 faizi sığortalanmır. Ancaq əhəmiyyətli tibbi müalicə üçün sağlamlıq sığortası planınızdan istifadə etmədiyiniz müddətcə, əhatə dairəmizin detallarına çox diqqət yetirə bilməzdiniz. Və öz əhatə dairəsi üçün alışveriş etmək və ya işəgötürən tərəfindən təqdim edilən bir neçə variant arasından seçdiyiniz təqdirdə seçiminizi ağır və ya başı qarışıq hala gətirdiniz.

Tibbi sığorta etdiyiniz yerdən asılı olmayaraq, siyasət və əhatə dairəsini təsvir etmək üçün istifadə olunan terminləri anlamaq və planları müqayisə etmək vacibdir. Planınızın necə işlədiyini bilmək - istifadə etməzdən əvvəl - vacibdir; bir xəstəxana otağında oturarkən əhatə dairənizin detallarını ayırmaq istəmirsiniz.

Yardım üçün harada qayıda bilərsiniz?

Amerikalıların təxminən yarısı işəgötürəndən tibbi sığortası alırlar.

ABŞ əhalisinin təxminən üçdə biri Medicaid və ya Medicare altında əhatə edir və təxminən altı faizi fərdi bazara alınmış əhatə dairəsi, o cümlədən birbaşa və birbaşa satış planları daxildir.

Plan əhatə etdiyiniz yerdən asılı olmayaraq plan seçilməsi, qeydiyyatdan keçilməsi və əhatə dairənizi istifadə etmək həmişə mövcuddur. İşəgötürəniniz sağlamlıq sığortası təklif edirsə, sual verməkdən çəkinməyin. Əgər şirkətinizdə bir insan resursları şöbəsi varsa, faydalarınızı başa düşməyinizə kömək etmək onların işinin bir hissəsidir.

Əgər xüsusi bir insan resursları qrupu olmayan kiçik bir işəgötürən üçün işləsəniz, sizə kömək edə biləcək resurslara, o cümlədən sağlamlıq sığortası operatoruna, işəgötürənin əhatə dairəsinə kömək edən brokerə, kiçik biznes sığortası sığortasına mübadilə və ya işəgötürəndən istifadə edən üçüncü tərəf əmək haqqı / mükafat şirkəti.

Fayda və ya iddia məlumatlarını təsdiqlədiyiniz zaman, məlumatların dəqiq olduğunu bildiyiniz üçün yazılı məlumatları soruşun.

Öz sağlamlıq sığortası satın alınması halında, brokerlər, online, telefon və ya şəxsin yardımını təmin edə bilərlər və onların xidmətləri üçün heç bir muzd yoxdur. Brokerlər həm mübadilənin həm də planlarını müqayisə etmenize kömək edə bilər. Əgər sağlamlıq sığortası mübadiləsini istifadə etmək istədiyinizi bilsəniz, qeydiyyatdan keçməyə kömək etmək üçün naviqatorlar və sertifikatlaşdırılmış qeydiyyat məsləhətçiləri var. Dövlətinizdə mübadiləni tapmaq üçün Healthcare.gov saytından başlaya və dövlətinizi seçə bilərsiniz. Öz mübadiləsi olan bir dövlətdə olsanız, o sayta yönəldəcəksiniz.

Medicaid və ya Uşaq Sağlamlığı Sığortası Proqramı (CHIP) üçün, dövlət agentliyiniz, sizə uyğun olan faydaları anlamaqda kömək edə bilər və qeydiyyat prosesinə kömək edir. Hər bir dövlətdə tibbi sığorta mübadiləsi vasitəsilə Medicaid və ya CHIP-də də qeydiyyatdan keçə bilərsiniz.

Medicare üçün uyğun olduğunuz halda, Dövlət Sağlamlıq Sigortası Yardım proqramını bir kaynak olaraq istifadə edə bilərsiniz.

Faydalanıcılara Medicare Advantage planlarına və ya Original Medicare üçün əlavə əhatə etməyə kömək edən ölkə daxilində brokerlər də var.

Qərarlar, qərarlar, qərarlar

Bəzi hallarda, planlaşdırma seçiminiz məhdud ola bilər, işəgötürəniniz yalnız bir plan təklif edir. Lakin onların əksəriyyəti tibbi sığortanın seçilməsi ilə bağlı bir neçə seçim var. İşəgötürən müxtəlif əhatə səviyyələri və aylıq mükafatlarla bir sıra planlar təklif edə bilər. Öz sağlamlıq sığortası satın alsanız, bölgenizdeki fərdi bazarda mövcud olan hər hansı bir plandan seçə bilərsiniz ( mükafat subsidiyaları yalnız mübadilədə mövcud olsa da).

Əgər Medicare-a qeydiyyatdan keçmək hüququ varsa, Medicare Advantage planı seçmək və ya Original Medicare ilə bağlanmaq və Medigap və Part D reçeteli əhatə dairəsi ilə əlavə etməyinizə qərar verin.

Bütün əhatə növləri üçün digər Medicaid / CHIP, illik açıq qeydiyyat müddəti tətbiq olunur. Bununla belə, xüsusi qeydiyyatdan keçmə müddəti, əhatə dairəsi və ya nigahın qeyri-məcburi itkisi kimi, müəyyən dərəcədə xarakterizə olan həyat hadisələri ilə qarşılaşdığınız zaman mövcuddur.

Tibbi sığortaya gəldikdə heç bir ölçülü-uyğun deyil. Sizin üçün ən yaxşı olan plan müxtəlif amillərdən asılıdır:

  1. Mövcud şərtləriniz varmı? Bu, 2014-cü ildən etibarən Affordable Care Aktı ilə tibbi sığortası qadağan olunduğuna görə əhatə dairəsi mövcudluğu baxımından artıq bir məsələ deyil. Ancaq bunun planı seçilməsi baxımından bir faktor olacağı, çünki faydalar, cib dışı məruz qalma, əhatə olunan narkotiklər siyahısı (formulary) və provayder şəbəkəsi bir plandan fərqli olaraq fərqlənir.

    Ailənizin bir üzvü əvvəlcədən mövcud şərtlərə malikdirsə və ya önümüzdəki il əhəmiyyətli tibbi xərclər gözlədiyini düşünürsəniz, ailə üzvləri üçün ayrı bir plana daxil olmağı düşünürsünüz. ildir.

  2. Hər hansı reçetesiz dərman alırsınız? Hesab etdiyiniz sağlamlıq planlarının formullarını yoxlamağa əmin olun. Bir planınız, dərmanlarınızı daha ucuz bir səviyyədə digərinə görə əhatə edə biləcəyini və ya bəzi planlarınızın dərmanınızı əhatə etmədiyini görürsünüz. Sağlamlıq planları əhatə olunan narkotikləri kateqoriyalara bölünür, adətən Tier 1, Tier 2, Tier 3 və Tier 4 etiketlidir.

    Tier 1-də dərmanlar ən az bahalıdır, Tier 4-də isə əsasən xüsusi narkotiklərdir. Tier 4-də dərmanlar ümumiyyətlə coinsurance ilə örtülüdür (xərclərin bir faizini ödəyirsiniz) düz nisbətdə bir copaya qarşı. İxtisaslı dərmanlar üzrə yüksək etiket qiymətini nəzərə alaraq, bəzi insanlar, bahalı Tier 4 dərmanlarına ehtiyac olduqda ilin ən erkən cari ilin ən çox cəlbedici planlarını qarşılayırlar. Bəzi dövlətlər isə, xüsusi narkotiklər üçün xəstə xərcləri üzrə məhdudiyyətlər tətbiq etmişlər.

    Medicare-a qeydiyyatdan keçirmisinizsə, qeydiyyatdan keçərkən və hər il açıq qeydiyyatdan keçirdiyinizdə Medicare-in plan axtarış qurğusundan istifadə edə bilərsiniz. Bu sizin reçetelere daxil olmanıza və hansı resept planının ən yaxşı şəkildə işləməyəcəyini təyin etməyə kömək edəcəkdir.

  1. Hal hazırda xüsusi bir həkim və ya xəstəxanadan tibbi yardım alırsınız? Təchizatçı şəbəkələri bir daşıyıcısından fərqli olaraq fərqlənir, buna görə düşünür olduğunuz müxtəlif planlar üçün provayder siyahılarını müqayisə edin. Provayderiniz şəbəkə içində deyilsə, hələ də həmin provayderdən istifadə edə bilərik, ancaq cibinizdə daha yüksək xərclər və ya şəbəkənin xaricində əhatə ola bilməyəcəksiniz.

    Bəzi hallarda, mövcud provayderinizin daha yüksək sağlamlıq sığortası mükafatlarını ödəməyə dəyər olduğunu müəyyənləşdirməlisiniz. Müəyyən bir həkimlə xüsusilə yaxşı əlaqələriniz yoxdursa, dar bir şəbəkə ilə bir plan seçilməsi, daha az mükafat qazanmasına səbəb ola bilər.

  2. Önümüzdəki il hər hansı bir bahalı tibbi xidmət gözləyirsiniz? Məsələn, gələcək bir əməliyyatınız olduğunu bilirsinizsə və ya bir körpə olmağı planlaşdırırsınızsa, ehtimal ki, bir plan üçün daha yüksək pulu limit ilə ticarətdə yüksək mükafat ödəmək məcburiyyətində olacaq. Unutmayın ki, cədvəldən kənar limitə nail olmağınızdan əvvəl fərdi xidmətlər üçün planın nə qədər ödənilməsini tələb etməyinizdən asılı olmayaraq, daha aşağı bir cəmi pocket limit ilə plandan daha yaxşı bir dəyər əldə edə bilərsiniz.

    Məsələn, diz dəyişdirməsinə ehtiyac duyduğunuzu bilsəniz, cəmi 3 min dollar həcmində cibinizdə olan bir plan, 5000 dollardan artıq mobil limit ilə daha yaxşı bir dəyər ola bilər. Sonuncu plan doktor ziyarətləri üçün copays təklif edirsə belə, köhnə plan doktorunuzun səfərlərindən çıxmağı hesab edir.

    Əgər başa düşdüyünüz bütün səhiyyə xərcləriniz il ərzində 3000 dollara çatıb bir dəfə başa çatdığını bilsəniz, nəticədə sizin doktorunuzun səfərlərinin tam xərcini ödəmək üçün daha yaxşı bir müqavilə olacaqdır. Bir copay ödəmək - əvəzinə tam dəyəri - bir doktorun səfəri üçün qısa müddətdə faydalıdır. Ancaq geniş tibbi müalicəyə ehtiyacı olan insanlar üçün, cib xərclərindəki ümumi kapak daha vacib bir amil ola bilər.

  3. Bir çox səyahət edirsiniz? PPO-nu geniş bir şəbəkə və şəbəkə xaricindən əhatə edən bir şəbəkə hesab edə bilərsiniz. Bu, dar şəbəkə HMO-dan daha bahalı olacaq, lakin bir çox sahələrdə provayderləri istifadə etməyə imkan verən rahatlıq bu dəyər ola bilər. Medicare-a qeydiyyatdan keçsəniz, Medicare Advantage-nin məhdud provayder şəbəkələrinə malik olduğundan səyahət planlarınız, ehtimal ki, Original Medicare-plus əlavə əhatə dairəsi - Medicare Advantage-dən daha yaxşı seçim edəcəkdir.

  4. Riskiniz üçün xoşgörüşünüz nədir? Cari xərclərdən ötrü hər ay peşələrə daha çox pul sərf etmək istəyirsiniz? Həkiminizin ofisində bir copay varmı? - Xeyli yüksək mükafatlarınıza çatana qədər bütün qayğılarınıza görə ödəmə edirsiniz? Daha yüksək bir xərcləməyi planlaşdırdığınız təqdirdə sağlamlıq xərcləriniz üçün ödəniş üçün istifadə edilə bilən qənaətdə pulunuz var?

    Bunlar doğru və ya yanlış bir cavab verməyən suallardır, ancaq bunlar haqqında düşündüklərinizi ən yaxşı dəyər verəcək sağlamlıq planının seçilməsinin əsas hissəsidir. Aylıq ödənişlər, bir milyon dollar dəyərində sağlamlıq və ya heç bir istifadə etməyinizdən asılı olmayaraq ödənilməlidir. Lakin mükafatların ötəri, il ərzində ödəyəcəyiniz məbləğ sizin əhatə etdiyiniz əhatə növünə və nə qədər tibbi yardımınıza bağlıdır.

    Bütün qeyri- baba planları heç bir dəyəri paylaşma-anlamı olmadan heç bir copay yoxdur və bu xidmətlər üçün çıxılmaq ödəmək yoxdur, bəzi növ qoruyucu qayğı əhatə edir. Bundan başqa, digər qayğı növləri üçün əhatə etmə bir plandan digərinə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Əgər planı ən aşağı mükafatlarla seçsəniz, tibbi xidmətə ehtiyac duyduğunuzda və xərcləriniz daha yüksək olacağını unutmayın.

  5. Bir Sağlamlıq Əmanət Hesabına (HSA) qatqı edə bilmək istəyirsinizmi? Əgər belədirsə, HSA-nın xüsusiyyətinə əsaslanan Yüksək Çıxarıla bilən Sağlamlıq Planına (HDHP) qeydiyyatdan keçməyinizə əmin olmalısınız. Bu planlar çıxılmazdan əvvəl qoruyucu qayğıları əhatə edir, amma başqa heç bir şey yoxdur. HSA-nın xüsusiyyətli planları, maksimum cib xərcləri ilə məhdudlaşdıran minimum ödəniş tələblərinə malikdir.

    Siz və ya işəgötürən HSA-nı maliyyələşdirə bilər və heç bir "istifadə et və ya itirmə" müddəası yoxdur. Sizə əvvəlcədən vergi vergisi ilə tibbi xərclər ödəmək üçün puldan istifadə edə bilərsiniz, amma pulunuzu HSA-da tərk edə və böyüməyə icazə verə bilərsiniz. Bir ildən sonrakı dövrə gedir və həmişə istifadə edilə bilər - vergilərsiz - HSA-nın xüsusiyyətli sağlamlıq planınız olmadığı təqdirdə belə ixtisaslı tibbi xərcləri ödəmək.

Bir sözdən

Sağlamlıq sığortası vacibdir, lakin həm də sinir bozucu və mürəkkəb ola bilər. Hökumət tərəfindən işlədilən bir plan, işəgötürən tərəfindən təklif olunan əhatə dairəsi və ya özünüz üçün satın aldığınız bir siyasət olub-olmamasından asılı olmayaraq, sağlamlıq sığortası işlərinin necə yaxşı bir şəkildə xidmət edəcəyini möhkəm bir şəkildə başa düşə bilərik. Daha çox bildiyiniz kimi, plan seçimlərini müqayisə etmək və tibbi sığorta əhatəsindən ən yaxşı dəyər əldə etdiyinizə dair daha asan olacaq. Suallarınız varsa yardımın daima mövcud olacağına əmin olun.

> Mənbələr:

> Gallup, ABŞ Səkkiz İyulda Ən Düşük 11 Yüzdə,

> Kaiser Ailə Fondu, Sağlam əhalinin sağlam əhali əhalisinin əhatə dairəsi, 2014.