Bir copayment və coinsurance arasındakı fərq nədir? Hər iki polis və sağlamlıq sığortası şirkətləri səhiyyə öhdəliklərinizin bir hissəsi üçün məsuliyyət daşıdığınız üçün pul qazanır (və buna görə də mükafatlarınızı aşağı saxlayır). Hər ikisi də xərclərin bölüşdürmə formasıdır, yəni sizin qayğı xərcinin bir hissəsini ödəyirsiniz və sağlamlıq sığortası şirkəti qayğıların bir hissəsini ödəyir.
Copay və coinsurance arasında fərq var
- siz və səhiyyə sığorta şirkəti arasında xərclərin payı necə bölünür.
- hər hansı bir maliyyə riski sizləri ortaya qoyur.
Bir çubuq necə işləyir
Bir copayment, müəyyən bir sağlamlıq xidmətindən istifadə etdiyiniz zaman ödəmədiyiniz bir məbləğdir. Məsələn, bir reanimasiya doldurmaq üçün birincil qayğı həkimi və 20 dollarlıq copay görmək üçün 40 dollarlıq bir copay ola bilərsiniz. Siz copay məbləğini ödəyirsiniz; sağlamlıq sığortası şirkəti qanun layihəsinin qalan hissəsini ödəyir. Bu xüsusi xidmət üçün copayınız həkimə görə ittihamların nə qədər olursa olsun və ya nə qədər reçetə xərclədiyini dəyişmir.
Hər il yalnız bir dəfə ödənilən çıxılanlardan fərqli olaraq, bu növ tibbi xidmətdən istifadə etdiyiniz zaman copay ödəyirsiniz. Beləliklə, həkim ofisinə 40 dollarlıq bir copay varsa və həkiminizə üç dəfə ayaq biləyi görsəniz, hər səfərinizə $ 40, 120 dollar ödəməlisiniz.
Təmizləmə işləri necədir
Coinsurance ilə, bir səhiyyə xidmətinin xərcinin bir faizini ödəyirsiniz (ümumiyyətlə dediklərinizlə tanış olduqdan sonra, planınızın il ərzində cəmi maksimum cibinə çatdığınız qədər yalnız coinsurance ödəməlisiniz). Sağlamlıq sığortası şirkəti qalan xərcləri ödəyir.
Məsələn, xəstəxanaya yerləşdirmək üçün 20% -lik bir coinsurance varsa, bu, xəstəxananın xərcinin 20% -i ödəyir və səhiyyə sığortaçınız digər 80% ödəyir.
Tibbi sığorta şirkətləri şəbəkə provayderlərindən endirimli dərəcələr üzrə danışıqlar apararkən, siz coinsurance'yi diskont dərəcəsi ilə ödəyəcəksiniz. Məsələn, bir MRI lazımdırsa, MRI təsisində standart bir dərəcə ola bilər. Lakin, sağlamlıq sığortası şirkəti 300 ABŞ dolları həcmində endirimlə razılaşdıqdan sonra, coinsurance dəyəriniz $ 300-dən endirim dərəcəsinin 20% -ni, ya da $ 60 olacaqdır. Güzəştli dərəcə deyil, tam dərəcə üzrə coinsurance ödənilməsi, ödəniş etməmənizdən daha çox xərclənən ümumi ödəniş səhvidir. Planınız coinsurance istifadə edirsə, qanun layihənin hər hansı tətbiq edilən düzəlişlər üçün əvvəlcə tibbi sığorta daşıyıcısına göndərildiyini və daha sonra payınız sizə faturalandırılmasını təmin etmək istəyə bilərsiniz (vaxtında yüzdə faizinizi ödəməkdən fərqli olaraq) xidmət).
Çətinliklər və qarşıdurmalar vs.
Bir copayın üstünlüyü ondan ibarətdir ki, xidmətin nə qədər xərclənəcəyi barədə təəccüblü deyil. Həkiminiz həkimə baxmaq üçün 40 dollardırsa, hətta randevunuzu verməzdən qabaq nə qədər borclu olacaqsınız.
Digər tərəfdən, əgər xidmət əslində copaydan az olsa, tam olaraq copay ödəmək məcburiyyətindəsiniz (bu, bəzən ümumi reçeteler üçün ola bilər, bu da pərakəndə qiymətin aşağı olması üçün səhiyyə planınızın Tier 1 narkotik dərmanların pərakəndə qiymətindən daha yüksək ola bilər). Doktoru tez-tez görsəniz və ya bir çox resept doldurursanız, copayments tez bir zamanda əlavə edə bilər.
Təminat xidməti sizin üçün daha təhlükəlidir, çünki xidmət yerinə yetirildikdən sonra nə qədər borcunuz olacaq. Məsələn, gələcək əməliyyatlar üçün təxminən 6000 ABŞ dolları məbləğində qiymətləndirmə əldə edə bilərsiniz. 20% bir coinsurance olduğundan, xərcinizin payı 1200 dollar olmalıdır.
Amma cərrahın əməliyyat zamanı gözlənilməz bir problemlə üzləşdiyi və bunun da düzəldilməsi lazım olan şey nədir? Ameliyat planınız, orijinal 6000 $ tahmini yerine 10.000 $ 'a çıkabilirdi. Sizin coinsurance xərclərinizin 20% -i olduğundan, artıq planladığınız 1200 dollardan artıqdır (səhiyyə planınızın cibinizdə maksimum borcu olan borcunuzu məhdudlaşdıracaq, buna görə də məhdud bir risk deyildir).
Coinsurance müqavilələri kimi sığorta şirkətləri, sadə bir copay ödəyirsinizsə, bir coinsurance arrangement altında bahalı şeylər üçün xərclərin daha böyük bir payına sahib olmağınızı bildiyinizə görə bilirlər. Onlar, həqiqətən, bahalı test və ya prosedura ehtiyacınız olduğuna əmin olmaq üçün ümid edirlər, çünki xərcin bir hissəsi qanun layihəsinin yalnız 20% -i və ya 30% -i olsa da, çox pul ola bilər.
Çıxılmanın tətbiq ediləcəyi zaman?
Bir çox sağlamlıq sığortası planı, coinsurance split başlamazdan əvvəl yerinə yetirilməsi lazım olan bir azalma var. Yəni dedikodua çatana qədər planınızın yüzdə 100'ünü tibbi müalicə üçün ödəyəcəksiniz və sonra coinsurance split tətbiq olunacaq. bir il üçün cibinizdə maksimuma cavab verirsiniz .
Copays, adətən, başlanğıcdan başlamışdır, hətta siz çıxılmaz hala qarşılıq verməmiş olsanız da, onlar çıxılanlardan ayrı xidmətlərə müraciət edirlər. Beləliklə, planınız stasionar müalicə üçün tətbiq olunan, lakin ofis səfərləri və reçetelere müraciət edən copesses ola bilər.
Bir kopey və coşğunluq necə bir yerdə istifadə olunur
Eyni səhiyyə xidmətində həm copay, həm də coinsurance ödəmirsiniz. Məsələn, bir doktoru ziyarət üçün 40 dollarlıq bir copay ödəmək qeyri-adi olardı, eyni zamanda həmin ziyarətdə xərclərin 20 faizini ödəməlidir. Bununla belə, sağlamlıq sığortaçısının bu tələb etməsi qanunsuz deyil. Bir səhiyyə planı seçdiyiniz zaman xeyli xərclərin xülasəsini oxuyun, beləliklə səhiyyə planı bu ikiqat xərclərin paylanmasını tələb edir.
Kompleks səhiyyə xidmətinin müxtəlif hissələrinə eyni vaxtda bir copay və coinsurance ödəməyə başlaya bilərsiniz. İşdə bu necə ola bilər. Xəstəxanada olduğunuzda və xəstəxanaya yerləşdirmək üçün 30% -lik bir coinsurance isə doktoru ziyarət üçün $ 50 copay var demək. Həkim həkiminizə dörd dəfə ziyarət edərsə, həmin səfərlər üçün 50 dollarlıq copay sayəsində başa düşəcəksiniz. Xəstəxananın hesabına olan payınız üçün ayrıca xəstəxanaya 30% coinsurance ödəməsi lazımdır. Eyni xəstəxanada qalmaq üçün həm copay, həm də coinsurance ödəmək istənir kimi görünə bilər. Lakin, həqiqətən, həkimə xidmət üçün bir copay ödəyirsiniz və ayrı-ayrılıqda faturalandırılan hastanenin services üçün coinsurance.
Bəzi sağlamlıq planlarında bəzi hallarda tətbiq olunan, lakin başqalarından istifadəyə verilən copays var. Ortaq bir nümunə, təcili səfərlərə müraciət edən, lakin xəstəxanaya qəbul olmağı sona çatdıqdan sonra imtina edən coplardır. Bu cür plana uyğun olaraq, ER-yə xəstəxanaya qəbul edilməyən bir səfər 100 dollarlıq copay ola bilər. Ancaq vəziyyəti xəstəxanaya çatdırmaq üçün kifayət qədər ciddi olarsa, 100 dollar ödəmək lazım deyil, ancaq əvəzinə, xərclənən və coinsurance (ödənişli xəstəxana ziyarəti, və vaxtınız qəbul edilən xəstə kimi), planınız üçün maksimum cib maksimuma qədər.
Reçeteyle uyuşturucu üçün kopayış ve coins
Copay və coinsurance arasındakı fərq xüsusilə reçeteli dərman əhatə ilə qarışıq ola bilər. Ən çox sağlamlıq sığortaçlarının bir dərman formulu var ki, hansı dərman planını əhatə edir və hansı növ xərclərin paylaşılmasını tələb edir. Bu formular narkotikləri müxtəlif qiymət kateqoriyalarına, yaxud dairelərə qoyur və hər bir səviyyə üçün fərqli bir dəyəri paylaşma təşkili tələb edir.
Məsələn, ən aşağı səviyyə ümumi narkotik və ümumi, köhnə, ucuz narkotik ola bilər. Bu səviyyə 90 günlük bir dərman tədarükü üçün 15 dollarlıq copay tələb edə bilər. İkinci qat daha bahalı marka dərman ola bilər və 90 günlük bir təchizat üçün 35 dollarlıq copay tələb edir. Amma üst səviyyə (ən çox sağlamlıq planlarına görə, bu ya 4-cü və ya 5-ci səviyyəsidir, amma bəzi sağlamlıq planları altı tirerə qədər narkotik maddəni pozur), doza görə minlərlə dollara başa gələn həqiqətən bahalı ixtisasa malik ola bilər.
Bu səviyyə üçün, sağlamlıq planı, aşağı səviyyədə istifadə edilən copay dəyəri paylaşımından imtina edə və 20 faizdən 40 faizədək hər hansı bir yerdə coinsurance ola bilər. Ən bahalı dərman vasitələrinə qarşı coinsurance, sığortaçının dərman xərcinin daha böyük hissəsini sizə qaytarması ilə maliyyə riskini məhdudlaşdırmağa imkan verir. Reçetelerinizin əksəriyyəti sabit bir copay tələb edəcəyi üçün bu kafa karıştırıcı ola bilər, ancaq ən bahalı reçeteler, üst səviyyəli dərmanlar copay deyil, bir coinsurance faiz tələb edir.
Bu vəziyyətdəyik və aylıq minlərlə dollarlıq ixtisası olan narkotiklərlə ödəmə ehtimalı ilə qarşılaşdığınız təqdirdə, planınızın cibindən ən çox maksimum müddətlə qarşılaşdığınız bir ildən sonra sağlamlıq planı il qalan il üçün dərmanların xərcinin yüzdə 100-ə qədər ödəniş etməyə başlayacaq. Planınız nənə və baba deyilsə, cibinizdə maksimum maksimum 2017-ci ildə 750 dollardan və 2018-ci ildə 750 min dollardan çox ola bilməz (bu məhdudiyyətlər tək bir şəxs üçün tətbiq olunarsa, ailənizdə birdən çox şəxs tibbi yardım lazımdırsa, limit iki dəfə yüksəkdir).
Copay ilə qarşılıqlı qarşılıqlı anlaşma ola bilər, amma copay və coinsurance arasındakı fərqləri başa düşmək, sizin gözləntilərinizə, büdcənizə tibbi xərclərinizə cavab verən sağlamlıq planını seçmək və tibbi ödəmələrinizdə səhvlər tapmaq üçün daha yaxşı təchiz etdiyiniz anlamına gəlir.
> Mənbələr:
> Sağlamlıq və İnsan Xidmətləri İdarəsi, Xəstə Mühafizəsi və Affordable Qulluq Aktı, HHS 2017 üçün Faydaları və Ödəmə Parametrləri Bildirişi. 8 Mart 2016.
> Sağlamlıq və İnsan Xidmətləri Departamenti. Xəstə Müdafiəsi və Affordable Qulluq Aktı, HHS 201 üzrə Faydalanma və Ödəniş Parametrləri Bildirimi 8. 22 dekabr 2016.