BCRA Təsiri Deductibles və Out-of-Mobil xərcləri necə olardı?

BCRA çərçivəsində xəstələrin xərclərin payı artacaq

İyulun 20-də tətbiq olunacaq Senatın səhiyyə islahatı layihəsinin versiyası kəskin şəkildə daha yüksək dərəcədə azalma ilə nəticələnəcək. Əslində, Konqresin Büdcə Ofisi (CBO) 2026-cı ildə standart bir kriter plan üçün çıxılan fərdi fərdlərin 2026-da $ 13,000 olacağını proqnozlaşdırır. Xüsusilə də, bu il icazə veriləcək maksimum cibdən miqdarın proqnozundan daha yüksəkdir cib xərclərinin məhdudlaşdırılmasına dair formul dəyişdirilməyibsə.

Aydındır ki, bu, bəzi əlavə qanunvericilik işlərinə ehtiyac duyacaq bir məsələdir.

2017-ci ildə Konqres Respublikaçılar üçün ən vacib məsələlərdən biri ACA-nı (Obamacare) ləğv edib əvəz etdi. Ev Amerika Səhiyyə Qanunu (AHCA) mayın əvvəlində qəbul etdi və Senatoya göndərdi. GOP Senatorları , daha yaxşı Bakım Razılaşması Qanunu (BCRA) adlı qanun layihəsinin öz versiyasını hazırlamaq üçün partizan işçi qrupunu topladı və bunu iyun ayının sonunda təqdim etdi. Senat Respublikaçılar bir neçə gün sonra qanunvericiliyin yenilənmiş bir versiyasını buraxdılar, bu da onların əvvəlki versiyasına daxil edilməmiş davamlı əhatə dairəsi tələbini (burada Senatın qanun layihəsinin hər iki versiyasını da görmək olar).

BCRA-nın yeni versiyaları iyulun 13-də (bölmə bölməsində xülasə ) və 20 iyulda (bölmə bölməsində xülasə ) tətbiq olunub .Bu müddət ərzində Senatın təklif olunan qanunvericiliyə dair heç bir komitə dinləmələri və ya iki tərəfli müzakirələr olmadı .

BCRA 27 iyulda Senatda səs verərək, House-qəbul edilmiş qanun layihəsi ilə əvəz olundu. Geniş bir margin ilə uğursuz oldu, 43-57. Senat həmçinin House GOP rəhbərliyi ilə konfrans komitəsinə daxil olmaq üçün nəzərdə tutulan "cılız" ləğvini (Sağlamlıq Azadlığı Qanunu) rədd etdi.

Evin qanun layihəsi hələ də Senatın təqviminə qoşula bilər və GOP liderləri qanun layihəsinin Senat versiyasını qəbul etməsi üçün səsə sahib olduqda. Hələ nə üçün razılaşmadığımıza baxmayaraq, sonradan Senatda Respublikaçılar tərəfindən əldə olunacaqsa, BCRA-nın 20 İyul versiyası bizə Senat Respublikaçıların səhiyyə islahatı ilə getmək istədikləri barədə bir fikir verir.

Senatın iyulun 27-də qəbul etdiyi BCRA qanun layihəsinin əvvəlki versiyalarına bənzəyir, lakin bu da Cruz Tənzimləmə və Portman Tənzimləmə də daxil edilib. Bunlardan ikisi də CBO tərəfindən qaldırıldı, buna görə də onların təsiri baxımından heç bir ədəd yoxdur. Cruz Dəyişikliyi sığortaçılar, ən azı bir qızıl planı , bir gümüş planı və BCRA-nın qaydalarına əsasən bir "benchmark" planı satdıqları müddətdə, eksklyuziv, ACA-uyğun olmayan planları satmasına imkan verərdi. yüzdə. Portman Dəyişikliyi dövlətlər üçün aşağı gəlirli təhsil alanlar üçün cib xərclərini azaltmaq üçün istifadə etmək üçün 100 milyard ABŞ dolları ayırdı və dövlətlərə keçid dövründə olan aşağı gəlirli abituriyentlər üçün cib xərclərini azaltmaq üçün Medicaid fondlarından istifadə etmək üçün əlavə rahatlıq verəcəkdi. Medicaid'den BCRA daxilində xüsusi əhatəyə qədər uzaqlaşdı.

BCRA (Portman və Cruz dəyişiklikləri olmadan) CBO tərəfindən vurulub və çox sayda sağlamlıq siyasəti mütəxəssisləri tərəfindən analiz edilmişdir, buna görə biz onun təsirinin necə olacağına dair yaxşı bir fikir sahibiyik. Portman Tənzimləmə, ehtimal ki, cib əvvəldən başa gəlir, lakin pulun yalnız yeddi il müddətinə veriləcəyini qeyd etmək vacibdir; qanunvericilikdə davam edən maliyyələşdirmə mexanizmi yox idi.

Cruz Dəyişiklik, ehtimal ki, düzəlişin altında yaranacaq uyğun olmayan planları satın alan hər kəs üçün cib-cib xərclərinin daha yüksək olmasına gətirib çıxardı. Aşağıdakı analiz BCRA-nın CBO-skoruna əsaslanır. Cruz və Portmanın dəyişiklikləri CBO tərəfindən qalmadığından onların təsirləri cib xərcləri ilə bağlı aşağıdakı müzakirəyə daxil edilmir.

BCRA, xüsusi sığorta və Medicaid'in bir çox aspektini dəyişə bilər, baxmayaraq ki, bu cari xərclərin necə təsir edəcəyini nəzərdən keçirək (nəzərə alın ki, qanun layihəsinin bu xüsusi versiyası Senatda, Senatın zəminə qayıda bilərdi).

Senat Bill Qanunsuz Mobil Xərclərə necə təsir edəcək?

"Cib Dışı" termini, sığorta şirkətinin qanun layihəsinin bir hissəsini ödəməsindən sonra tibbi müalicəyə ehtiyacı olduğunda insanların ödəmə etdiyi bütün xərcləri təsvir edir. Bununla belə, hər ay tibbi xidmətdən istifadə etməyinizdən asılı olmayaraq, hər ay ödənilməli olan mükafatların dəyəri daxil deyildir.

Qısa hekayə BCRA-nın cibindən daha yüksək xərclərə səbəb olacağıdır. Nə baş verəcəyini bir nəzər salaq.

ACA nəzdində bütün fərdi və kiçik qrup planları əhəmiyyətli sağlamlıq fayda hesab edən müxtəlif xidmətlər əhatə etməli və bütün planlar (böyük qrup planları daxil olmaqla) orta səhiyyə xərclərinin ən azı 60 faizini əhatə etməlidir (bu, standart əhali, müəyyən bir fərd üçün əhatə olunan xərclərin nisbəti şəxsin il ərzində ehtiyacı olan səhiyyə xidmətinin həcmindən asılıdır). Planın əhatə etdiyi xərclərin orta payına aktuar dəyər (adi bazarda, sığortaçılar 60% -dən aşağı olan fəlakətli planları satmağa qadirdirlər) baxmayaraq, ACA mükafat subsidiyalarının istifadəçilər üçün istifadə edilə bilməməsinə baxmayaraq, planlar).

60% aktuar dəyəri olan plan fərdi və kiçik qrup sağlamlığı sığortası vəziyyətində bronz plan kimi təyin edilir və böyük qrup əhatə dairəsində "minimum dəyər" təmin etmək tələbini yerinə yetirir. Sığorta şirkətlərinin müəyyən bir aktuar dəyəri ilə müqayisə etmək üçün plan dizaynını almaq çətin olduğundan, sığortaçılara -2 / + 2 min min ədəd istifadə etməyə icazə verilir, buna görə də bronz planın aktuar dəyəri 58 faizdən 62 faizə qədər dəyişə bilər. 2018-ci ildə -2 / + 5 səviyyəsinə qədər genişləndirilməsi nəzərdə tutulmuşdu, lakin 2017-ci ilin aprelində başa çatan nizamnamələr bronz planın de minimus aralığını daha da genişləndirməyə çağırıb, -4 / + 5-ə qədər. Hazırkı qaydalara görə 2018-ci ildə bronz planlar tibbi xərclərin ortalama 56-65 faizini əhatə edəcəkdir.

Ancaq yuxarıda göstərilən fəlakətli planlar istisna olmaqla, bronz planlar sığortaçıların təklif edə biləcəyi mənfi səviyyədədir. Qeydiyyatçılar ilə daha çox populyar olmağa meyl edən qiymətləndirmə planı, təxminən 70 faiz aktuar dəyəri olan gümüş plandır. ACA mükafat subsidiyaları gümüş planın dəyərinə bağlıdır və ACA-nın dəyəri paylaşma subsidiyaları yalnız abituriyentlərin gümüş planlarını seçirlər.

Bütün bunları nəzərə alaraq, indi BCRA-nın müddəalarına nəzər salaq. Ümumiyyətlə, cib xərclərini artırmağa xidmət edən qanun layihəsinin bir neçə cəhəti var:

CBO, aktuar dəyərinin 20 faizi ilə 2026-cı ilə qədər 13 min ABŞ dolları olan bir planın olacağını proqnozlaşdırırlarsa da, maksimum icazə verilən cari xərclərin (əsas sağlamlıq faydaları üçün, şəbəkədə) 10,900 ABŞ dolları cəmi maksimum icazə verilən cibdən hər il nə qədər çıxdığını müəyyən etmək üçün istifadə olunan hazırkı formula . BCRA-da bu formula dəyişməyib, lakin BCRA-nı tətbiq edəcəyi təqdirdə bu, ələ alınması lazım olan bir uyğunsuzluqdur. Əslində, qanuna görə qiymətlər zəif olacağı üçün kritik planları çağırır, hətta satılmağa icazə verilməyəcəkdir.

Ehtiyacı olan əhəmiyyətli sağlamlıq faydaları = Xəstələr üçün daha yüksək xərclər

BCRA dövlətlərə mövcud 1332 imtina prosesi vasitəsilə imkan verirdi, lakin ACA tətbiqindən daha az məhdudiyyət və qaçaqmalçılıqla - əsas sağlamlıq fayda tərifini dəyişdirmək üçün. Beləliklə, bir dövlət, məsələn, doğum əhatə dairəsi artıq əsas sağlamlıq fayda deyildir və sığortaçılar artıq yeni səhiyyə planlarını əhatə etməyəcəkdir (bu xüsusi nümunə üçün 15 və ya daha çox işçiyə malik olan kiçik qrup planları onilliklər ərzində mövcud olmuş qanunvericiliyə əsasən, analıq əhatə dairəsi).

Əgər planları hal-hazırda lazımi faydalar olmadan satılmağa icazə verilirsə, bu xidmətlərə ehtiyacı olan insanlar açıq-aydın bir cib xərcləri ilə üzləşərlər, çünki bu xidmətlərin artıq tibbi sığorta sığortası olmayacaqdır. Reçeteyle uyuşturucu, zihinsel sağlığı / madde bağımlılığı müalicesi ve doğum bakımı kimi şeyler, BCRA'nın temel sağlık yararılarını yeniden tanımlamayı tercih eden devletlerde kapsanmayacak her şeydir.

ACA-nın ömür boyu və illik faydalanma məhdudiyyətlərinə qadağa qoyulması, cibindən ödənişlər üzrə qanunun qapağı ilə yanaşı, əsas sağlamlıq faydaları üçün tətbiq olunur, bu fərdi və kiçik qrup planlarına, eləcə də, böyük işəgötürən planları. Beləliklə, əgər bir dövlət əsas sağlamlıq üstünlükləri altında olan xidmətlərin sayını azaltsa, sığortaçılar hələ də həmin xidmətlərə görə bir sıra əhatə dairələrini təqdim edə bilərlər, lakin onların qeydiyyatdan keçməmiş şəxslərin mobil xaricinə sərf etməsi tələb olunmayacaq və xidmətlər üçün ömür boyu və illik fayda maksimumunu tətbiq edə bilməyəcəklər.

BCRA Subsidiyaları Gümüşü əvəzinə Bürünc Planları ilə əlaqələndirilirdi

BCRA ACA mükafat subsidiyalarına güzəştli modelləşdiriləcək mükafat subsidiyaları təqdim etməyə davam edəcək, lakin möhkəm deyil. Onlar ACA-nın yüzdə 400-i əvəzinə yoxsulluq səviyyəsinin yüzdə 350'ini qazananlar üçün verə bilərlər (istinad üçün, 2017 yoxsulluq səviyyəsinə əsasən dörd ailənin subsidiya haqqı üçün üst gəlir kapağı 86.400 dollar yerinə 86.100 dollar olacaq) . Onlar həmçinin, qaçqınlıq səviyyəsinin təxminən 250% -dən yuxarı gəlirləri ilə müqayisədə, qeydə alınmış insanların (bəzi hallarda, 40 yaşdan kiçik) tələb etmələrini tələb edəcəklər.

Bəlkə də, BCRA mükafat subsidiyaları 58% aktuar dəyərlə (aktuar dəyəri 68% -dən 72% -ə qədər olan cari gümüş planları yerinə) bir planla əlaqələndiriləcəkdir.

Beləliklə, 2020-ci ildən başlayaraq, "standart" plan mövcud nərdivan altındakı tunc planlarına bərabər aktuar dəyərə malik olacaqdır. BCRA-nın təhlillərində CBO qeyd edir ki, mövcud gümüş planları üzrə, orta hesabla təxminən $ 3,600, orta bronz plan isə təxminən 6,000 ABŞ dolları azalıb. Ancaq təqaüdlər və cəmi cib xərcləri tibbi inflyasiya ilə artır. İyul ayının 20 -də BCRA-nın təhlilində CBO layihələri BCRA-nın qiymətləndirmə planları üçün orta hesabla dedikləri 13 min dollar təşkil edəcək. Yenə də, nərdivanın ən aşağı nöqtəsi olmağından daha çox kritik planlar olacaqdı.

Hazırda gümüş planları əhatə dairəsinin ən populyar kateqoriyasıdır. 2017-ci ildə HealthCare.gov vasitəsilə 7,1 milyon seçilmiş gümüş planı vasitəsilə sağlamlıq planlarına daxil olan 9,65 milyon insan arasından. Bu şəxslər BCRA-nın əhatə dairəsinin mövcud səviyyəsini saxlamaq istəyirlərsə, mükafatların subsidiyalarının daha az möhkəm əhatə olunmasına yönəldiləcək, çünki mükafatların daha çox hissəsini ödəməlidirlər.

Bunun əvəzinə, BCRA-nın subsidiyaları ilə əlverişli olan mükafatlarla planları satın almalarını seçirlərsə, onlar əhatə dairəsini istifadə etmələri lazım olduqda və olduqca yüksək olan cib xərcləri ilə sona çatacaqlar.

Maliyet paylaşımlı Subsidiyaların aradan qaldırılması = Dramatik olaraq Dışı Para Çıxışı Maliyetleri

ACA-nın dəyəri paylaşma subsidiyaları yalnız abituriyentlərin gümüş planlarını seçdiyi və yoxsulluq səviyyəsinin 250 faizindən artıq olmayan bir gəlir əldə etdikdə istifadə edilə bilər. Ancaq 2017-ci il üçün HealthCare.gov-da gümüş planlarını seçən 7.1 milyon insan 5.7 milyondan çox xərclərin paylanması azaldıb planları satın aldı. Bu subsidiyalar tez-tez orta hesabla 1,000 ABŞ dolları altına düşür, tibbi yardımı hətta tibbi sığortalarla belə ödəyə bilməyəcək insanlar üçün əlçatandır.

Lakin AXKA kimi BCRA 2019-cu ildən sonra xərcləri bölüşdürən subsidiyaları aradan qaldıracaq. Bu, hazırda $ 0 və ya $ 500-dək çıxmaqla planları əldə edə biləcək insanlar əvəzinə 6,000 ABŞ dolları və ya 7,000 ABŞ dolları çıxacaq. Və 2026-cı ilədək CBO bu dedüktibllərin 13,000 dollara qədər artacağını proqnozlaşdırır (yenidən, ehtimal ki, maksimum out-of-pocket limitlərini hesablamaq üçün formula BCRA-nı tətbiq etmək üçün düzəldilir).

Maliyyənin bölüşdürülməsinə dair subsidiyaların yoxsulluq səviyyəsinin 250% -dək olan gəlir vergisinə sahib olmasına baxmayaraq, onlar yoxsulluq səviyyəsinin 200% -ə qədər gəlir əldə edən insanlara ən çox fayda təmin edirlər (hal-hazırda bir fərd üçün 24,000 dollar, lakin yoxsulluq səviyyəsində hər il yüksəlir). Bu şəxslər hələ də BCRA-da mükafat yardımına layiq ola bilərlər, lakin onların mövcud olacağı və mükafat subsidiyaları ilə əlverişli olan planlar, əksər hallarda, onların gəlirlərinin yarısını istehlak edəcəyik deductibles olacaq. Və yoxsulluq səviyyəsindən aşağı gəlirli insanlar üçün, deductibles sözündən onların illik gəlirlərindən daha çox olardı.

CBO-nun proqnozuna əsasən, aşağı gəlirli insanlar, onların gəlirlərinin belə bir hissəsini ödəmə cədvəlini ödəmək üçün ödəmələrini tələb edən əhatə dairəsini satın almaqdan başqa, sadəcə tibbi sığorta olmadan gedirlər.

Medicaid'den Özəl Sığortaya keçmək = Yüksək Dışı Pocket

BCRA, hazırda Medicaid genişləndirilməsi əhali əhatə edən dövlətlərin inkişaf etmiş federal maliyyə tədricən sona çatacaq. Bundan əlavə, müntəzəm federal Medicaid maliyyələşdirilməsi cari açıq-başa matçından adambaşına düşən istehlakçı qiymətləri indeksinə (indiki Medicaid xərclərinə nisbətən daha yavaş artmağa meylli olan) endekslenecek bir adama bölüşdürüləcək.

CBO proqnozlarına görə, sonrakı onillikdə federal Medicaid xərclərinə 756 milyard dollar azaldılacaq, 2026-ci ildə xərcləmələr isə mövcud qanunla müqayisədə 26 faiz azdır. CBO, həmçinin 2036-cı ilə qədər federal Medicaid tərəfindən maliyyələşdirilməsini mövcud qanunla müqayisədə 35 faiz az olacağını təxmin edərək, uzun bir təhlili yayımladı.

Bütün bunların nəticəsidir ki, 2026-cı ilə Medicaid-də təxminən 15 milyon az insan mövcud qanunvericiliyin altında olacağından və növbəti onillikdə də fərqlənməyəcəkdir.

Medicaid tərəfindən əhatə olunan insanlar yalnız nominal cib-cib xərcləri üçün məsuliyyət daşıyırlar. Bu 15 milyon insanın bir çoxu Medicaid-ə girişini itirirlərsə, sadəcə sığortalanmazlar. Ancaq fərdi sağlamlıq sığortasına keçənlər (ehtimal ki, mükafat subsidiyalarının köməyi ilə) kəskin şəkildə daha yüksək cib xərcləri ilə qarşılaşacaqlar. Bu xüsusilə BCRA-nın dəyəri paylaşma subsidiyalarının aradan qaldırılması və kriteriyalar planlarının yalnız yüzdə 58'lik bir aktuar dəyərinə sahib olacağı nəzərə alınır. 13 min dollarlıq endirim, yoxsulluq içində olan və ya yoxsulluqdan bir qədər yuxarı olan bir insandır.

> Mənbələr:

> Medicare və Medicaid Xidmətləri Mərkəzləri, 2017 Pazaryeri Açıq Qeydiyyat Dövrü İctimai İstifadə Faylları.

> Konqresin Büdcə Ofisi. HR1628, 2017-ci ilin daha yaxşı baxımdan uzlaşma razılaşması. 26 iyun 2017.

> Konqresin Büdcə Ofisi, Maliyet Tahminleri. 2017-ci il mayın 4-də House tərəfindən qəbul edilən HR1628, 2017-ci il Amerikan Sağlamlıq Aktı . 24 may 2017.

207 2017-ci illərdə büdcə üzrə Senat Komitəsinin internet saytında yerləşdirilən "Yerli Xidmətin Qiymətləndirilməsi", HR 1628, 2017-ci ilin daha yaxşı qayğının razılaşdırılmasına dair aktı: Konstitusiya Bürosunun Qiymətləndirilməsi. 20 İyul 2017.

> Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti, Xəstə Mühafizəsi və Affordable Qulluq Aktı; Bazarın sabitləşməsi . 13 aprel 2017.

> Federal Qeydiyyat, Sağlamlıq və İnsan Xidmətləri bölməsi. Xəstə Müdafiəsi və Affordable Qulluq Aktı; 2018-ci ilə aid HHS Faydaları və Ödəmə Parametrləri Bildirimi; Xüsusi qeyd müddətlərinə və İstehlakçının fəaliyyət göstərdiyi və istiqamətli plan proqramına edilən dəyişikliklər. 22 dekabr 2016.