Əlavə tibbi sığorta nədir?
Əlavə sağlamlıq sığortası , əhatəli , əsas tibbi tibbi sığortanın artırılması üçün nəzərdə tutulmuş əlavə sığorta siyasətidir. Bu, əsas tibbi tibbi sığorta ilə əldə olunan maliyyə qorunmasında boşluqları doldurmağa kömək edir.
Əlavə tibbi sığorta növləri
Əlavə tibbi sığortanın bir çox növləri var və hər bir növü fərqli şəkildə işləyir.
Əlavə tibbi sığorta növlərinin bəziləri aşağıdakılardır:
Xəstəlik-Xüsusi Planlar
Xəstəliyə xüsusi əlavə sağlamlıq sığortası planları, müəyyən bir xəstəlik olduğundan sonra birdəfəlik ödəyir. Məsələn, xərçəng sığortası, siyasətdə sadalanan bir növ xərçəng növü ilə tanış olduqda ödəyəcək.
Sağlamlıq sığortası və ya Medigap planlarından fərqli olaraq, xəstəliyə tutulmuş bir plan sağlamlıq xidmətinizə deyil, sizin üçün birbaşa pul vəsaitini ödəyir. İstədiyiniz hər hansı bir şey üçün istifadə edə bilərsiniz və tibbi ödənişlər üçün istifadə etmək məcburiyyətində deyilsiniz. Bir çox insanlar uzaq bir universitet və ya üçüncü dərəcəli müalicə mərkəzinə gedərkən copays, deductibles, nəqliyyat və lojman xərcləri kimi xəstəliklərlə bağlı xərclərə kömək etmək üçün istifadə edirlər. Bunun əvəzinə bir Harley Davidson satın almaq üçün istifadə etmək istəyirsinizsə, seçim sizin üçündür.
Xəstəliyə xüsusi planlar sabit sığorta ödənişinin növüdür, yəni sığortaçı ödəyəcəyi pul məbləği sabitdir; tibbi ödənişlərinizin ölçüsünə görə fərqlənmir.
Siyasətiniz xərçəng diaqnozu qoyulduğunuz zaman 20.000 dollar əldə etdiyini deyirsə, tibbi ödənişləriniz 500 və ya 500.000 ABŞ dolları olub-olmadığını müəyyənləşdirmək üçün 20.000 ABŞ dolları ödəcəyinizə baxmayaraq (xəstəliklə əlaqəli siyasətlər adətən yalnız invaziv olsa, xərçəng üçün ödəyirlər, yəni faturalar kifayət qədər əhəmiyyətli ola bilər; bir ambulator sistemdə qaldırılan bazal hüceyrə karsinoması və heç bir başqa müalicə tələb etmədikdə, kritik xəstəlik planınızdan bir ödəmə tetiklemeyecektir).
Kritik xəstəlik sığortası
Kritik xəstəliklərin sığortası xəstəliyə xüsusi planlara bənzəyir, istərsə də bir çox müxtəlif xəstəlik növlərini əhatə edir. Məsələn, əlavə bir kritik xəstəlik siyasəti ürək böhranı, inyeksiya, xərçəng, son mərhələ böyrək xəstəliyi və ya orqan nəqlinə ehtiyac duyulduğunuz təqdirdə birdəfəlik bir fayda təmin edə bilər. Təmin edilən xüsusi xəstəliklər siyasətdən siyasətə qədər dəyişir. Təhlükəli xəstəlik siyasətinə görə mükafatlar, xəstəliyə xüsusi bir siyasətdən eyni ölçüdə faydalanmaq üçün mükafatlardan daha yüksək ola bilər, çünki sığortaçı siyasətin ödəyəcəyi xəstəliklərin sayından daha çox risk qəbul edir.
Xəstəxananın sığortası sığortası
Xəstəxana Təminatı Sığorta xəstəxanaya yerləşdirildikdə sizə sabit bir məbləğ ödəyir. Bəzi xəstələr xəstəxanada iki gün və ya 20 gündür xəstəxanaya yerləşdirmək üçün birdəfəlik ödəyirlər. Digər planlar xəstəxanaya yerləşdirilən hər gün, məsələn, gündə 100 dollarlıq bir gündəlik dərəcə ödəyir. Hər iki halda ödənilən məbləğ əlavə xəstəxananın sığortası üzrə sığorta polisi tərəfindən müəyyən edilir; xəstəxananın qanun layihəsi nə qədər ilə əlaqəsi yoxdur. Pulunuzu uyğun gördüyünüz halda istifadə edə bilərsiniz.
Bəzi xəstəxana töhfəsi planlarına həmçinin ambulator əməliyyatlar üçün fayda daxildir.
Bu xəstə yataqxanada yataq üçün ödənilən birdəfəlik məbləğdən bir qədər az olan birdəfəlik məbləğ ola bilər.
Qəza sığortası
Qəza sığortası qəza və ya yaralanma ilə əlaqəli cib tibbi tibbi xərclər üçün sizə ödənilir. Çox hallarda, tibbi tibbi xərcləri sübut etmək üçün tibbi ödənişlər, daxilolmalar və / və ya sağlamlıq sığortanızdan faydaların izah edilməsi tələb olunacaq.
Qəza takviyeleri adətən yaralı olduğunuza və tibbi müalicə axtarmaq lazımdırsa, çıxılan və coinsurance əhatə üçün nəzərdə tutulmuşdur kimi adətən az fayda maksimum ($ 5,000 ümumi) var.
Lakin, xərcləriniz maksimum xərcdən daha az olduqda, ümumiyyətlə, xərclərin faktiki həcminə görə yalnız ödəniləcəkdir. Məsələn, sağlamlıq sığortanıza 6,000 ABŞ dolları çıxsanız və özünüzü kəsib və 1,500 dollara başa gələn tikişlərə ehtiyac varsa, qəza əlavə olaraq yalnız 1500 dollar (qəza planı çıxsınsa, azaldılır) maksimum fayda $ 5,000 olarsa.
Təsadüfən Ölüm & Dismemberment
Bir AD & D siyasətinin təsadüfən ölüm hissəsi qəza nəticəsində öldürüldüyünüz halda faydalanıcı adlandırdığınız şəxsə birdəfəlik fayda verir. Qəza qeyri-qanuni bir şey edərkən meydana gəldiyi kimi bəzi istisnalar ola bilər.
Bir AD & D siyasətinin ölüm fayda həyat sığortasından fərqlənir ki, ölüm səbəbi AD & D siyasəti üçün bir qəza ilə əlaqəli olmalıdır, ancaq bir müddətli həyat siyasəti ölümün qəza, xərçəng, ürək böhranı və ya Ebola kimi bir şey. Həm həyat sığortası, həm də AD-D sığortası olduğunuzda və qəza nəticəsində öləcəksinizsə, benefisiarınız hər iki siyasətdən ödəniş alır.
Bir qəza əl-ayağınızdan, əlinizdən yararsız vəziyyətdə qalarsa və ya sizi kor etməzsə, AD-D siyasətinin parçalanma hissəsi sizə birdəfəlik fayda verir. Bir AD-D siyasətini oxumaq bir ayaq, iki ayaq, bir ayaq, iki ayaq, bir qol, iki qol, bir göz, hər iki gözün və s.
AD & D siyasətinin ödədiyi birdəfəlik sizin (və ya ölüm halında benefisiar) seçdiyiniz hər hansı bir şəkildə istifadə edilə bilər.
Dental Sığorta
Dental Sığorta bəzən əlavə tibbi sığorta növü hesab olunur. Qapalı diş xidmətləri aldıqda diş həkiminizə birbaşa faydalar verir. Bir çox diş planları qayğı planları ilə idarə olunur və planla şəbəkə içərisində olan provayderləri istifadə etməyi tələb edir. Digərləri diş ağızından diş qayğılarını əhatə edir , lakin qanun layihəsinin payı daha yüksək olacaq.
Hərtərəfli tibbi sığorta ilə olduğu kimi, bir diş planı ilə deductibles, copayments və ya coinsurance ola bilər. Bundan əlavə, bir çox diş planları maksimum illik fayda limitlərinə malikdir. Məsələn, bir dental siyasətin faydaları ildə $ 2,000 ilə məhdudlaşdıra bilər. Bu halda, plan, o il üçün diş sağlamlığına 2,000 dollar ödəmişdən sonra ödəmə dayandırır. Siyasətin maksimum illik ödəniş limitinə çatdıqdan sonra ödənişsiz qalan hər hansı bir diş xəttindən məsuliyyət daşıyırsınız.
Affordable Qulluq Aktı, əsas tibbi yardım kimi uşaqlar üçün diş əhatə dairəsini təyin etdi, lakin böyüklər üçün diş əhatə dairəsi mandatı verilməmişdir. Bəzi sağlamlıq sığortası şirkətləri artıq pediatrik dental əhatə dairəsini öz siyasətlərinə yerləşdirirlər, digərləri isə birbaşa üzvlərdən ayrı pediatr dişləri əhatə edir.
Vision Sığorta
Vision sığorta , əhatəli bir sağlamlıq planının görmə faydalarını tamamlayır. Ən böyük tibbi tibbi sığorta planları gözün xəstəliklərinin diaqnozu və müalicəsi ilə əlaqədar qlükomanın və ya makula dejenerasyonunun və gözün zədələnməsinin qarşısını alır. Bununla belə, sağlamlıq sığortası planlarının əksəriyyəti gündəlik görmə düzəlişləri üçün ödəmir.
Əlavə görmə sığortası burada boşluğunu saxlayır və gözlük, kontakt linzalar və onları düzgün təyin etmək üçün lazım olan refraksiya imtahanları üçün ödəniş etməyə kömək edir. Bəzi görmə təhlükəsizliyi planları LASIK kimi görmə düzəliş əməliyyatına da ödəməyə kömək edir.
Dental əhatə kimi, pediatrik görmə qayğı Affordable Qulluq Aktı əsasən sağlamlıq fayda deyil, lakin böyüklər görmə əhatə deyil.
Medigap
Medigap ABŞ Medicare Part A və Medicare Part B sığortaına sahib olanlar üçün nəzərdə tutulmuş əlavə sağlamlıq planlarının bir qrupudur. ABŞ Medicare sahibi olmayan insanlar Medigap planı satın ala bilmirlər.
Medigap, Medicare benefisiarlarının xaricə səyahət edərkən deductibles , copays , coinsurance və təcili yardım kimi şeylər üçün ödənişlər planlaşdırır. Xarici səyahət fövqəladə baxımından başqa, Medigap imtiyazları Medicare sığortaından istifadə etməklə bağlıdır. Medigap, Medicare sizin əhatə olunan tibbi xərclərinizin payını ödəmişdən sonra ödənişlərin bir qismini ödəyir. Məsələn, Medigap xəstəxanaya yerləşdirildikdə dedikodularını ödəyə bilər.
Əlavə tibbi sığorta ilə Caveat Emptor
Əlavə sağlamlıq sığortası, Obamacare , işəgötürən, Medicare, Medicaid və ya Tricare vasitəsilə bir qrup sağlamlıq planı kimi kompleks sağlamlıq sığortası əvəz deyil. Bu, müntəzəm sağlamlıq planına əlavə olaraq nəzərdə tutulur, birinin əvəzi kimi deyil.
Əlavə sağlamlıq sığortası bütün əsas sağlamlıq faydalarını əhatə etmir və minimum vacib əhatə dairəsi hesab edilmir, beləliklə Affordable Care Aktı'nın sağlamlıq sığortası tələbini təmin etməyəcək və sığortalamaq üçün vergi cəzasını çəkməyinizə kömək etməyəcəkdir (Qeyd 2017-ci ilədək qəbul edilmiş GOP vergi qanununa baxmayaraq, 2019-cu ilə qədər fərdi mandat cəzasını ləğv edir, 2018-ci ilədək sığortalanmayan insanlar 2019-cu ilin əvvəllərində vergilərini verdikdə cəza ödəyəcəklər. azadlığa haqq qazandırmaq ).
Sağlamlıq sığortasının bəzi növləri, Yüksək Çıxılacaq Sağlamlıq Planı ilə birləşdirilən Sağlamlıq Əmanət Hesabına sahib olan vergi imtiyazlarını təsir edə bilər. Bir HSA varsa, HSA-nın təsirini anladığınızdan əmin olmaq üçün başqa bir tibbi sığorta növü satın almadan əvvəl vergi planlayıcınızla əlaqə saxlayın. Bu barədə daha ətraflı oxuya bilərsiniz IRS Nəşr 969.
Əlavə sağlamlıq planları ciddi sağlamlıq sığortası planları olduğu kimi tənzimlənməmişdir. Əlavə sağlamlıq sığortası siyasəti ilə əhatə olunan istehlakçı qorunması, işinizlə və ya fərdi olaraq siyasəti satın aldığınıza görə dəyişə bilər. Bir çox əlavə sağlamlıq sığortası planları, əhatəli sağlamlıq sığortası üçün istifadə etdiyiniz eyni istehlakçı qorunmasına malik deyil.
Əlavə tibbi sığortanın bəzi növləri əvvəlcədən mövcud şəraitləri istisna etmir və ya əvvəlcədən mövcud şərtlər əhatə etmədən gözləmə müddəti gözləyir. Ümumilikdə illik və ya ömür boyu maksimum ödənişlər olur və onlar üçün lazım olan bütün məbləğdən daha aşağı səviyyədədirlər. müxtəlif xəstəliklərə və ya xəsarətlərə məruz qalır (bu planlar digər sağlamlıq sığortası əvəzinə digər sağlamlıq sığortalarına əlavə olaraq nəzərdə tutulur). Təminat yenilənə ilə təmin edilə bilməz, yəni bir ildən sonra yenidən qeydiyyatdan keçə bilməyəcəksiniz. Bəzi növlər siyasətinə zəmanət verilə bilməz, yəni sığortaçı çox böyük bir risk meydana gətirdiyinizi düşünürsə sığorta edə bilər.
Nəhayət, sığortaçılar əlavə tibbi sığorta üzrə daha çox tibbi sığorta üzrə daha çox mənfəət əldə etməyə icazə verilir. Birləşmiş Ştatlarda satılan hərtərəfli sağlamlıq planlarının bir çoxu səhiyyə xidmətləri və ya keyfiyyət təminatı üçün ödəmə üzrə mükafat yığan pulların 80-85% -ni sərf etməlidirlər və idxal xərcləri, reklam və mənfəət üçün yalnız 15-20% -ni tərk edirlər. Əlavə planlar bu şəkildə tənzimlənməmişdir. Faydalar üçün ödənilən haqlar üzrə mükafat olaraq alınan pulun daha kiçik bir hissəsini xərcləmək, agentlik komissiyaları, reklam, administrativ yüklər və mənfəət üçün daha böyük bir hissəsini ayırmaq olar.
> Mənbələr:
> Cornell Hüquq Məktəbi, Hüquqi İnformasiya İnstitutu. 45 CFR 148.220, istisna edilmiş üstünlüklər.
> Jost, Tim. Sağlamlıq İşləri. Sağlamlıq Reformunun həyata keçirilməsi: İstisna edilməmiş Faydalar Final Qaydası. 29 sentyabr 2014-cü il.