Sağlamlıq sığortasında zəmanət verilmiş məsələ sağlamlıq vəziyyətindən asılı olmayaraq hər hansı potensial əlverişli ərizəçiyə bir sağlamlıq siyasətinin təqdim edildiyi bir vəziyyətə aiddir. Zəmanətli məsələ uzunmüddətli, əvvəlcədən mövcud olan tibbi məsələlərlə əlaqədar fərdlərin sağlamlıq tarixçəsi nəzərə alınmadığı üçün sağlamlıq sığortası əldə etməyə imkan verir.
Affordable Care Aktı (ACA) çərçivəsində zəmanətli məsələ
Affordable Care Aktı ilə , 2014-cü ilin yanvar ayının qüvvəyə minmə tarixləri ilə fərdi tibbi sığortası üzrə bütün siyasətlər kafi bir məsələ əsasında satıla bilər.
Sığortaçılar artıq ərizəçinin tibbi tarixinə dair əhatə dairəsinə uyğun ola bilmədi və əvvəlcədən hazırlanan şərtlər artıq yeni planlara daxil edilə bilməz.
Bu əlbəttə ki, Affordable Care Aktı əvvəlində deyil. 2012-ci ildən etibarən fərdi bazar əhatə dairəsi (işəgötürəndən əldə etmə əvəzinə özünüzü satın alacaqsınız) yalnız altı dövlət var idi. Qalan 44 əyalətdə, sığortaçılar hər bir müraciətçinin tibbi qeydlərinə baxdılar və əhəmiyyətli və ya bəzən olduqca kiçik olan əvvəlki şərtləri olanlar əhatə dairəsinə rədd edildi.
Zəmanət verilməsi ilə yanaşı fərdi və kiçik qrup bazarında da əhatə dairəsi ACA nəticəsində dəyişdirilmiş icma reytinqi ilə verilir. Bu, mükafatların tibbi tarixə əsaslana bilməyəcəyi deməkdir; yalnız yaşa, tütünə və poçt koduna görə dəyişə bilər. Zəmanətli məsələ və dəyişdirilmiş icma reytinqi, əlbəttə, mövcud tibbi şəraiti olanlar üçün yaxşı xəbərdir.
Bununla yanaşı, bir plan seçməzdən əvvəl, əvvəlcədən mövcud şərtlərinizi broker və ya qeydiyyatdan keçməklə və ya işəgötürənin insan resursları şöbəsi ilə məşğul olan şəxslə müzakirə etmək hələ də vacibdir. Çünki provayder şəbəkələri və reçeteli dərman formulaları bir plandan digərinə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişəcək.
Əgər əvvəlcədən mövcud vəziyyət varsa, mümkün olduqda, seçdiyiniz plan sizin şəbəkə içərisində həkimlərinizə daxildir və aldığınız dərmanları əhatə edir.
Kiçik bir şirkət üçün Sağlamlıq Sigortası Alıyorsanız Garantili Sorun
Federal qanun tələb edir ki, 2 ilə 50 arasında çalışan şirkətlərə satılan bütün sağlamlıq planları zəmanətli bir məsələ əsasında olmalıdır. HIPAA-nın 1997-ci ildə - onilliklər ərzində qüvvəyə minməsindən sonra sığortaçılar işçilərinin sağlamlıq vəziyyətinə əsaslanan kiçik işəgötürənləri əhatə etməməyi qadağan edə bilmədilər.
Lakin, HIPAA sığortaçıların qrupun ümumi tibbi tarixində kiçik qruplar üçün mükafatların əsaslanmasına mane olmadı. Bu bir dövlətin icazəsi olmadığı təqdirdə, sığortaçılar sağlam qruplara endirim təklif edə bilərlər və daha az sağlam işçiləri və / və ya qohumları olan qruplar üçün daha yüksək mükafatlandırırlar. İşçilərin işəgötürən (işçilərin sağlamlıq sığortasına qarşı) iş yerində yaralanmaları əhatə etməsinə baxmayaraq, onlar təhlükəli hesab edilən işgüzar qruplar üçün daha yüksək mükafatlandıra bilərlər.
Lakin ACA kiçik qrupların tibbi tarixinə və ya sənaye növünə görə mükafatların əsaslandırılması praktikasını tamamladı. Zəmanət verilməsi ilə yanaşı, kiçik qrupun əhatə dairəsi hazırda fərdi bazarda istifadə edilən eyni dəyişdirilmiş icma reytinq qaydalarına əsaslanır: mükafatlar yalnız yaş, tütün istifadə və poçt kodu əsasında dəyişə bilər.
Böyük İşəgötürən Qrupları üçün Garantili Sorun
Böyük işəgötürənlər ACA-nın nəzdində işçilərinə əhatə dairəsini təqdim etməlidirlər. Bunu asanlaşdırmaq üçün, sığortalılara böyük işəgötürənlər öz işçilərini əhatə etdiyi zaman minimum iştirak tələblərini tətbiq etməyə icazə verilmir. Ancaq çox böyük qrupun özünü sığortası, bununla birlikdə bu çətin bir nöqtə halına gəlir.
Böyük qrup əhatə dairəsi, kiçik qrup və fərdi planlara tətbiq olunan dəyişdirilmiş icma reytinq qaydalarına riayət etməməlidir. Yəni, böyük qruplar üçün dərəcələr hələ də sağlam qruplar üçün diskontlaşdırılmış dərəcələri və daha az sağlam qruplar üçün daha yüksək dərəcələrlə qrupun ümumi iddia təcrübəsinə əsaslanır.
Müraciət üçün, "böyük qrup" adətən 50-dən çox işçi deməkdir, baxmayaraq ki, bir neçə dövlət var, 100-dən çox işçiləri olan qruplara aiddir .
Birləşmiş Ştatların xaricində zəmanət verilməsi
Əlverişli Baxım Qanunu Birləşmiş Ştatlarda tibbi sığortanın alınması əvvəlcədən mövcud olan insanlar üçün bir çox hallarda asanlaşdıqda, onun məhdudiyyətləri var. Affordable Care Aktı yalnız ABŞ-da tibbi sığortaya təsir göstərir. Amerika Birləşmiş Ştatları xaricində olan ölkələr sağlamlıq sığortasının satışı ilə bağlı müxtəlif qaydalara malikdirlər.
> Mənbələr:
> Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti, Planlaşdırma və Qiymətləndirmə üzrə Katibinin köməkçisi. Müraciətin Sağlamlıq Sigortası Piyasası Yapısı, Garantili Sorun ve Yenileme Yönetmeliğinin Etkisi. 20 oktyabr 2000-ci il.
> İşçilərin Faydaları Tədqiqat İnstitutu. Özünü Sığortalı Sağlamlıq Planları: Firma Tərəfindən Son Trends, 1996-2015 . İyul 2016; Vol 37, № 7.
> HealthCare.gov. Affordable Care Aktı oxuyun.
> Kaiser Ailəsi Vəqfi. Sağlamlıq Sigortası Bazar Reformları: Garantili Sorun . İyun 2012-ci il.