Bir Sağlamlıq Əmanət hesabı uzun bir müddətdə sərf edilən sərmayə təşəbbüsünü pozur
Sağlam bir qənaət hesabına pul qoymaq və ya sərfəli xərcləmə təşəbbüsünə qoymaq, daha asan bir hərəkətdirmi? Seçki qaydalarından ötrü digərindən birini seçmək məcburiyyətində olmasına baxmayaraq, seçdiyiniz bir HSA bir FSA üzərində bir sıra üstünlüklər təklif edir. İşdə HSA bir FSA'dan daha yaxşı olan ən böyük səbəblərdən altısıdır.
1 -
Sizin HSA-a sahibsiniz. İşəgötürəniniz FSA-ya məxsusdur.Sizin Esnek Sərf Arrangement texniki olaraq sənin deyil, işəgötürən tərəfindəndir. FSA'ya pul verdiyiniz zaman, özünüz olmayan bir hesaba pul qoyur. Əlbəttə, işəgötürən cibinizdə tibbi tibbi xərcləri ödəmək üçün puldan istifadə edir. Bununla yanaşı, FSA-da pul itirmək şansınız da var.
Əgər işinizi tərk edərsinizsə və FSA-da pul varsa, bu pul - əmək haqqınızdan gələn pul işəgötürəninizə verilir. Bu barədə daha ətraflı məlumat " Mənim işimi tərk edərkən FSA'ya nə baş verir? ""
İşinizi itirməsə belə, FSA-da pul itirirsiniz. Hər il sonunda, FSA-da qalan unspent pul işəgötürəninizə məğlub olur. İşəgötürəniniz, FSA-da növbəti ilki FSA-ya 500 dollara qədər qayıtmaq imkanı olsa da, bunu etməyə borclu deyil. Yılın sonunda 500 dollardan artıq qalığınız varsa, həddindən artıq gəlir itirilməlidir.
Əksinə, HSA-ya sahib olduğunuzdan bəri pulun heç vaxt itirməyəcəksiniz. Bütün bunlar. Bunu idarə edirsiniz. Necə sərf etdiyinizə qərar verin. Siz çəkilişləri çağırırsınız. Pul yalnız bir ildən sonrakı dövrə gedir və tibbi xərclər üçün istifadə etmək lazım deyilsə, o, yalnız yığmağa davam edir.
2 -
Siz HSA-nın pulunu, lakin FSA-nı yoxlaya bilərsiniz.Bir FSA'ya pul qoyduğunuzda, pul orada heç bir şey etməz, ya onu cib tibbi tibbi xərclərinizə sərf etməyəcəksiniz və ya onu itirirsiniz.
Bir HSA'ya pul qoyduğunuzda, bu pulları sərf edə bilərsiniz. Sizin investisiyalarınızdan alınan faiz və gəlirlər 401 (k) və ya IRA-da olduğu kimi təxirə salınmış vergiləri artırır.
Mükafatı geri çəkdiyiniz və pulunuzu ixtisaslı bir tibbi xərc üçün istifadə etdikdə, bunun üzərinə gəlir vergisi ödəmirsiniz. Pul çıxdıqda, vergi təxirə salındıqda artıracaq və geri alındıqda vergiyə cəlb edilməyən (tibbi xərclərdən başqa bir şeyi geri çəkirsinizsə, verginizi ödəmək məcburiyyətindəsinizsə, 65 yaşından əvvəl geri çəkilmə halında cəza verilir.
3 -
Hətta işsiz bir HSA ola bilər.FSA sizin işinizlə bağlıdır. Özünüzə bir FSA başlamazsınız. FSAlar bir işçi pensiya planının bir hissəsidir.
Sizin HSA mütləq işinizlə əlaqələndirilmir. İşsiz olduğunuz halda HSA-ya başlaya bilərsiniz. Bəzi işəgötürənlər bir HSA qurduqlarına və bəziləri hətta işçilərin HSA-larına pul köçürməsinə kömək edərkən, HSA özü də bu işlə əlaqəli deyil. İşinizi itirirsinizsə, HSA və onun bütün vəsaitləri, hətta işəgötürəniniz tərəfindən qoyulmuş vəsaitlər də sizin üçündir.
Bir xəbərdarlıq: HSA-yı başlamaq və ya qoşulmaq üçün, yüksək ixtisaslı Çıxarıla bilən Sağlamlıq Planı və ya HDHP olmalıdır. Bir HDHP yoxsa, bir HSA'ya iştirak edə bilməzsiniz. Əgər HDHP-si olduğunuzda bir HSA açır və daha sonra HDHP-ni itirirsinizsə, HSA-nı saxlaya və pul çəkməyə davam edə bilərsiniz. Yenə bir HDHP altında örtülməyincə HSA-ya daha çox töhfə verə bilməzsiniz.
4 -
İşinizi itirməyin? Siz bir HSA ilə, lakin bir FSA ilə COBRA üçün ödəyə bilər.COBRA davamı sağlamlıq sığorta haqları sizin HSA üçün uyğun bir tibbi xərc kimi sayılır. İşinizi itirirsinizsə və COBRA vasitəsilə işə əsaslanan sağlamlıq sığortası planını saxlamaq qərarına gəlsəniz, aylıq ödənişləri ödəmək üçün HSA-dan pul ala bilərsiniz. Bu məqsəd üçün HSA-dan çıxarılan vəsaitlər üzrə gəlir vergisi və ya cərimələr ödəməyəcəksiniz.
Buna baxmayaraq, FSA-ya daxil olan vəsaitləri COBRA üçün hətta sağlamlıq sığortası üzrə mükafatların ödənilməsi üçün istifadə edə bilməzsiniz.
5 -
Sizin HSA pensiya üçün xilas digər yoludur.Bir HSA pensiya üçün vergi təxirə salınmış əmanətləri aradan qaldırmaq üçün bir vasitə kimi istifadə edilə bilər, lakin bir tibbi ehtiyac yarandıqda dərhal dərhal mövcud fondları var.
Bu vəsaitlər texniki tibbi xərclər üçün nəzərdə tutulsa da, 65 yaşına çatdıqdan sonra cərimə ödəmədən hər hansı bir səbəbdən HSA-dan pul götürə bilərsiniz. HSA-nın fondlarını uyğun tibbi xərclər üçün istifadə edərsəniz, çəkilmə halında gəlir vergisi ödəmirsiniz. 65 yaşından sonra qeyri-tibbi xərclər üçün pul vəsaitlərini geri çəkirsinizsə, gəlir vergisini pullara görə ödəyəcəksiniz, lakin heç bir cəza vermirsiniz.
65 yaşına çatdıqdan sonra, Medicare mükafatlarını ödəmək üçün HSA fondlarından istifadə edə bilərsiniz, lakin HSA fondları ilə Medigap kimi Medicare əlavə təzminatı ödəyəcəksiniz.
Bir IRA-dan fərqli olaraq, hər il sizin HSA-dan minimum dağıdıcılıq tələb olunur. İstədiyiniz müddətdə pulunuzu təxirə salınan vergini tərk edə bilərsiniz. Və bəli, ölümünüzə görə təyin benefisiarına gələ bilər.
Mənbələr:
- ABŞ Xəzinədarlıq Resurs Mərkəzinin Sualları. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx 20 Avqust 2014 tarixində əldə edildi.
- IRS nəşri 969.
- 26 ABŞ Kodu § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 20 Avqust 2014-cü ildə əldə edilmişdir.
6 -
Katkının məhdudiyyətləri HSA'lar üçün yüksəkdir2018-ci ildə, yalnız özünüz üçün HDHP əhatə dairəsi varsa, 55 və ya daha yüksək olduğunuz halda (əlavə və ya işəgötürəninizdən və ya hər ikinizdən ibarət ola bilər) HSA-ya $ 3,450, . Bir HDHP altında ailənizin əhatə dairəsi varsa, 2018-ci ildə HSA-ya $ 6,900 qədər kömək edə bilərsiniz.
FSA ilə birlikdə, 2018-ci il üçün maksimum töhfə limiti 2,650 ABŞ dollarıdır (işçinin ailə sağlamlığı sığortası və ya tək əhatə dairəsi olub-olmamasından asılı olmayaraq).
Həm FSA, həm də HSA töhfələri düzəlişli ümumi gəlirinizi azaldır, lakin HSA töhfələri AGI-ni FSA-nın katkılarından çoxdur.
> Mənbələr:
> Daxili gəlir xidməti. Gəlir proseduru 2017-37 .
> Daxili gəlir xidməti. Gəlir proseduru 2017-58 .