Səhiyyə Xərcləri vs Esnek xərclər hesabları
Sağlamlıq Əmanət Hesabları və Flexible Harcama Hesabları , tibbi xərclər üçün pul qənaət edərkən gəlir vergilərinizi azaltmağa kömək edir. Lakin bənzərliklər orada dayandı. Bir HSA ilə FSA arasındakı fərqlər barədə nə bilmək lazımdır ki, sizin üçün ən yaxşı variantı seçə bilərsiniz? Bu planların üstünlükləri və mənfi cəhətləri hansılardır?
Bir HSA və FSA arasındakı fərqlər
Bir HSA ilə bir FSA arasındakı fərqlər çoxdur və bunlara yaxından baxmadan qarışıq ola bilərsiniz. Ən əhəmiyyətli fərqlərdən birinə baxaq.
HSAs və FSAs Hesabı kimin sahibi olduğu fərqlidir
Esnek Xarici Ödəniş Hesabını (FSA) başlatdığınızda, həqiqətən, hesabınız yoxdur; işəgötürən yoxdur. Bunu sizinlə ala bilməzsiniz. Bəzi hallarda, hətta sizin pulunuzdan əmanət etdiyiniz pulları - işəgötürəninizə puldan məhrumetmisiniz. Bu, işinizi könüllü olaraq buraxdığınız və ya buraxılmasına imkan verməyinizə səbəb ola bilər.
Bir Sağlamlıq Tasarruf Hesabı (HSA) açtığınızda, hesabınız və bunun içindeki bütün para sizə məxsusdur. Taşıdığınızda, iş yerini dəyişdirəndə və sağlamlıq sığortanızın itirilməsinə baxmayaraq, onu götürürsünüz.
Vs Saving sərf
Flexible Harcama Hesabları sizdən pul vəsaitlərinin hamısını və ya hamısını sərf etməyə təşviq etmək üçün strukturlaşdırılmışdır. Digər tərəfdən Sağlamlıq Əmanət hesabları, qənaət etməyi təşviq etmək üçün qurulmuşdur.
Bir FSA-da kənara qoyulmuş pulları sərf edə bilməzsiniz, ona görə faiz qazanmırsınız. Hətta daha pisdir, ilin sonunda işəgötürənə ödənilməmiş vəsaitləri geri qaytarırsınız; istifadə edir və ya itirə bilər. İşəgötürənlər, gələcək il üçün FSA-ya qoşulmamış pullarınızı 500 dollara qədər çıxartmağa icazə verilir, lakin bunu etmək məcburiyyətində deyillər.
Yılın sonunda hesabınıza ödənilməmiş $ 500-dən çox olan bir şey işəgötürəninizin kassasına girər.
Digər tərəfdən, HSA-da pulların bir hissəsini vermədən istədiyiniz kimi uzun illərə gələ bilərsiniz və FSA-dan fərqli olaraq pul hələ də orada olacaq. İşəgötürəniniz ona toxuna bilməz. Istifadə etmək və ya itirmək üçün sonuncu son tarix yoxdur.
Hesabınızdakı heç bir şey etməməyi əvəzinə, pulunuzu HSA-ya sərf edə bilərsiniz. Faiz və gəlirlər vergi təxirə salındı. Maliyyələr üçün ixtisaslı tibbi xərclər üçün istifadə edərkən onları geri götürdüyünüz zaman mənfəət və ya vergilərə vergi ödəmirsiniz.
Müraciət tələbləri FSA və HSA arasında fərqlənir
FSA-da iştirak etmək üçün FSA təklif edən işəgötürənlə işiniz olmalıdır. İşəgötürən, uyğunluq qaydalarına qərar verir. Hesabınız işinizlə bağlıdır.
HSA-da iştirak etmək üçün ixtisaslı Yüksək Çıxarıla bilən Sağlamlıq Planı və ya HDHP olmalıdır. Medicare'da olmağınız halında , bir HSA başlamazsınız. Əgər daha çox ənənəvi tibbi sığorta siyasətiniz varsa, HDHP-yə əlavə olaraq və ya bir HDHP-nin yerinə yetirilməmisiniz. Başqalar sizə vergi bəyannaməsindən asılı olaraq iddia edə bilərlərsə, həqiqətən səni iddia etmirlərsə belə, siz uyğun deyilsiniz.
Bir FSA'ınız varsa, FSA'ınız Sınırlı Amaçlı Esnek Harcama Hesabı olmadıkça HSA'ya başlama hakkınız yoxdur. Bu xüsusi FSA'lar yalnız görmə və diş xərcləri üçün ödəniş üçün istifadə edilə bilər. Bir FSA varsa və bir HSA başlamaq istəyirsinizsə, iki variantınız var: FSA'ınızın Sınırlı Amaçlı FSA'nın olub olmadığını görmek üçün işvereninizle yoxlayın, ya da önümüzdəki il üçün bekleyin və FSA'dan kurtulun.
HSA, HDHP sağlamlıq sığortası planları ilə əlaqəli yüksək fərqi ödəməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. HSA-nın başlanğıcı işinizlə əlaqəli olmasına baxmayaraq, hesabınız işinizlə bağlı deyildir; bu sizin HDHP tibbi sığorta ilə bağlıdır.
Əslində, bir HSA başlamaq üçün bir iş var hətta yoxdur.
İşinizi ləğv etdiyiniz zaman hesabınıza nə cür gəlir
İşinizi itirirsinizsə, ümumiyyətlə FSA-nı və pulunuzu itirirsiniz. COBRA sağlamlıq sığortası mükafatlarını ödəmək üçün FSA pulunuzu istifadə edə bilməzsiniz.
Əksinə, işinizi itirdiyiniz zaman, HSA-nı və onun bütün vəsaitlərini saxlayırsınız. İşinizlə birlikdə HDHP sağlamlıq sığortasını itirirsinizsə, başqa bir HDHP sağlamlıq planını alana qədər HSA-ya daha çox vəsait ayırmağa icazə verilməyəcəkdir. Halbuki siz artıq HDHP olmadıqda belə, uyğun tibbi xərclərə sərf etmək üçün vəsaiti çəkə bilərsiz. Əslində, hətta hökumət işsizlik mükafatları alıyorsanız, HSBF-dən COBRA-nın sağlamlıq sığortası sığorta haqlarını ödəmək və ya tibbi sığorta haqlarını ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Kim bir FSA vs HSA kömək edə bilər
FSA ilə yalnız siz və ya işəgötürəniniz kömək edə bilər və bir çox işəgötürən seçməməyi seçər. FSA töhfələri ümumiyyətlə əvvəlcədən vergi əmək haqqı ayırmaları ilə edilir və hər il üçün hər bir əmək haqqından alınan müəyyən bir məbləğə sahib olmalısınız. Maliyyə öhdəliyini etdikdən sonra növbəti açıq qeydiyyat dövrünədək onu dəyişdirməyinizə icazə verilmir.
Bir HSA ilə, bütün bir il qatqıya daxil deyilsiniz. İstədiyiniz təqdirdə töhfə məbləğinizi dəyişə bilərsiniz. Hər kəs HSA-ya kömək edə bilər: işəgötürən, siz, valideynləriniz, keçmiş həyat yoldaşınız, hər kəs. Lakin, birləşdirilmiş bütün mənbələrdən əldə edilən gəlirlər IRS tərəfindən təyin olunan illik maksimum limitdən çox ola bilməz.
FSA'dan daha çox HSA'ya kömək edə bilərsiniz
IRS qaydaları həm HSA, həm də FSA-larda siqaret çəkə biləcəyiniz vergilərdən azad olan pulları məhdudlaşdırır. Bir FSA üçün, 2018-ci ildə 2,650 dollara qədər qatqı təmin etməyə icazə verilir. Lakin, işəgötürən seçdiyiniz təqdirdə FSA töhfələrinizə daha sərt məhdudiyyətlər qoya bilər.
Hər il bir HSA-a nə qədər qatqı təmin edə bilərsiniz və ailənizin HDHP əhatə dairəsi və ya təkdilli HDHP əhatə dairəsi olub-olmamasından asılıdır.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| 55 yaşınadək özünə məxsus əhatə dairəsi | $ 3,400 | $ 3,450 |
| 55 yaşınadək ailə əhatə dairəsi | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Yalnız öz əhatə dairəsi 55+ | 4,400 dollar | 4,450 dollar |
| Ailə əhatə dairəsi 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
HSA vs FSA Çıxışları üçün Kim Məsuldur
İşəgötürəniniz texniki olaraq FSA hesabınıza sahib olduğundan bu tip hesab üçün idxal yükü işəgötürəninizə düşür. Məsələn, sizin FSA-dan çıxarılan vəsaitlər yalnız uyğun tibbi xərclərə sərf olunduğundan əmin olmaq üçün işəgötürəninizin məsuliyyəti.
Bir HSA ilə, buck sizinlə dayanır. HSA əmanətlərinin və pul çəkmələrinin hesablanması üçün məsuliyyət daşıyırsınız. Müvafiq tibbi xərclərə çəkilən hər hansı bir pul vəsaitini sərf etdiyiniz IRS-yə göstərmək üçün kifayət qədər qeydlər etməlisiniz və ya mənfəət vergisi və hər hansı bir geri alınan vəsaitin üzərinə 20 faiz cərimə ödəməlisiniz. Hər il bir depozit və ya HSA'dan geri çəkilmək üçün, Form 8889'unuzu federal gəlir vergiləri ilə doldurmalısınız.
HSA Vs FSA-Təkcə Təcili Fond kimi istifadə edilə bilər
Sizin HSA-a sahib olduğunuzdan bəri pul qazanmaq üçün və nə üçün istifadə edəcəyinizə qərar verən birisiniz. Müvafiq tibbi xərc kimi olmayan bir şey üçün götürməyi seçsəniz, ona sərt 20 faiz cərimə ödəyəcəksiniz. Əlavə olaraq, o ildən qeyri-tibbi çıxarışlar sizin gəlirinizə əlavə olunacaq, buna görə də daha yüksək gəlir vergisi ödəyəcəksiniz.
Tövsiyə olmaya bilər, və HSA-da pulların xeyirxah istifadəsi ola bilməz, baxmayaraq ki, zəruri hallarda fövqəladə hallarda əldə edə biləcəyiniz pul yığını olduğunuzu bilmək rahat ola bilər. Ancaq cəzaları ödəməyə də hazır olmalısan.
Bir FSA ilə uyğun pul xərcindən başqa bir şeyin pulunu geri götürməyə icazə verilməyəcəkdir. Eviniz yandırsa və siz və yeniyetməyiniz küçədə yaşayan ... qarşılaşdığınız çətin şans. FSA pulunuzu mənzil üçün necə istifadə edə bilərsiniz, nə qədər çarəsizsiniz.
HSA Vs FSA - Yalnız bir nəfər pensiya planına kömək üçün istifadə edilə bilər
FSA'lar pensiya hesabları kimi düşünülməsə də, HSA'lar getdikcə daha pensiya üçün qurtarmaq üçün əlavə bir üsul olaraq istifadə olunur. FSA ya müvafiq tibbi xərclər üçün istifadə oluna bilər və ya il sonlarında itirildikdən sonra, pensiya üçün planlaşdırmanıza kömək edə bilməz (istənilən puldan istifadəni mümkün tibbi səbəblərdən istifadə etməkdən çəkinməyinizə və başqa şəkildə istifadə etməyiniz istisna olmaqla).
FSA vs HSA-Yalnız Biri Siz Depozit Edilməmiş Pulları Çıxarmanıza imkan verir
HSA ilə yalnız hesabda olan pulları geri ala bilərsiniz. Lakin, bir FSA ilə, il boyu ilk töhfəsini etdiyiniz kimi, bütün illik töhfənizi geri götürə bilərsiniz.
Məsələn, bir ildə $ 1,200 olan aylıq 100 dollar, əmək haqqı cəzası və FSA-ya yatırdınız. Əgər xəstəliyiniz varsa və fevral ayından etibarən bütün 1500 dollarlıq tibbi sığorta ödənişini ödəməlisinizsə, yalnız FSA-da $ 100- $ 200 olacaqsınız. Heç bir problem yoxdur, əslində siz hələ əslində ona qatqı verməmiş olsanız da, illik 1200 ABŞ dolları həcmində pulunuzu geri ala bilərsiniz.
Mənfi bir FSA tarazlığına sahibsiniz, ancaq hər bir əmək haqqı ödəməyinizə qatqılarınız davam edəcək. Yılın sonunda FSA balansınız sıfır olacaq. Yəni ilin sonundan əvvəl işinizi tərk edərsən? Fərqi geri ödəməyə ehtiyac yoxdur!
Həyatın müxtəlif mərhələlərində HSA vs FSA
HSA və FSA arasında bir çox mühasibat tipi fərqlilikləri olmasına baxmayaraq, bir plan seçimi də gözlənilən tibbi xərclərə düşə bilər. Kiçik uşaqlarınız varsa və nisbətən sağlam olsanız, bir FSA copay növü və qarşılaşacağınız digər xərclər üçün yaxşı bir seçim ola bilər. Ancaq böyük bir sağlamlıq vəziyyəti inkişaf etdirirsə və HSA quruluşu, bu cibindən daha çox cib xərclərinə daha çox dəstək təmin edə bilər.
Bir HSA və FSA arasındakı fərqlərə görə aşağı xətt
Hər iki HSAs və FSAs ödəniş vergilərinin miqdarını azaltmaq yolları kimi baxılsa da, bir çox fərqlilik var. Tez bir xülasə olaraq, bu planlar fərqlidir:
- Hesab sahibi kimdir
- Uyğunluq
- İşinizi itirdiyinizdə nə olur
- Kim iştirak edə bilər
- Nə qədər qatqı təmin edə bilərsiniz
- Çekilmə üçün kim məsuliyyət daşıyır və müvafiq tibbi xərclər üçün istifadə olunan sənədləri sübut etmək üçün məsuliyyət daşıyır
- Əgər təcili yardım üçün istifadə oluna bilər
- Əgər bu pensiya planına kömək etmək üçün istifadə oluna bilər
- Pulunuzu geri ala bilərsənsə, hələ depozit vermədiniz
- Xərcləmə əleyhinə qənaət
- Yılın sonunda pul vəsaitlərinin köçürülməsi və ya sona çatması
Bir HSA ya da FSA olması tibbi xərclərə sərf edilən vergiyə cəlb olunan gəlirləri azaltmağın bir yoludur. Həssas olanda, böyük bir sağlamlıq vəziyyətiniz varsa, kömək edə biləcəyiniz məbləğ cibinizdə xərclərinizin çox altındadır. FSA və ya HSA tərəfindən əhatə olunmayan məbləğ düzəlişin ümumi gəlirin 10 faizini aşarsa, bu xərclər üçün hələ də vergisiz dollar istifadə edə bilərsiniz. Vergilərinizə görə tibbi xərclərin azaldılması haqqında daha çox məlumat əldə edin
> Mənbə:
> Daxili gəlir xidməti. Mövzu nömrəsi: 502-Tibbi və diş xərcləri. https://www.irs.gov/kentopics/tc502