Əvvəlcədən çıxan bu mükafatların uzun müddətdə daha bahalı olmayacağına əmin olun
Hər il tibbi sığortanın yüksələn xərcləri ilə üzləşdiyimizə bənzəyir. Beləliklə, doğru sağlamlıq sığortası planını seçərkən, ən kiçik aylıq mükafat olan planı seçmək çox cazibədardır.
Bununla yanaşı, ən kiçik aylıq mükafatlarla olan planlar da cibindən ən yüksək xərcləri olan planlardır. Ailənizin sağlamlığından asılı olaraq, onlar ağıllı bir seçim ola bilərlər və ya sizin üçün bir sağlamlıq və / və ya maliyyə fəlakəti ola bilər.
"Fəlakətli" adının çox xəstəliyə və ya yaralanmasına gətirib çıxarsanız, fəlakətli bir hadisə olsanız, o zaman həddən artıq miqdarda pul ödəmək üçün ən azı tibbi sığortanız olacaqdır. Sizə xərcləmə. "Yüksək çıxılan" və "fəlakətli" sağlamlıq sığortası planları eyni tip plan üçün iki isimdir.
İşdə bu fəlakətli və ya yüksək çıxılan sığorta planlarının necə işlədiyini və necə doğru və ya yanlış seçim etdiyinizə dair qərar verə biləcəyi bəzi məlumatlar.
Necə işləyirlər
Yüksək çıxılan sağlamlıq sığortası planının doğru seçim olduğunu anlamaq üçün ən yaxşı yol, necə çalışdığını anlamaqdır.
Bəzi təriflərlə başlayaq:
- Bir mükafat sığorta üçün aylıq ödənişdir.
- Sığorta şirkəti heç bir şey ödəmədən əvvəl öz tibbi yardımınız üçün nə qədər ödəyəcəyinizi bir çıxartmaqdır.
- İki növ copay var . Birincisi, "qapıya gir" ödənişinə aiddir - adətən 12 və ya 25 dollar və ya təyinatı təyin etmək və ya bu dərmanı satın almaqla bağlı iki dəfə düşünməyə imkan verən bəzi nominal məbləğdir. Bu sizin sağlamlığınızın azad olmadığını anlayırsınız - ilk kopey yalnız başlamışdır - qalan ödəniş prosesini başlayır.
İkinci növ, 80/20 kimi, eyni zamanda " coinsurance " adlanır, yəni çıxılan limitinizi keçdikdən sonra, qalan 20% -ni ödəyəcəksiniz və sığortaçı 80% ödəyəcəkdir.
Sizin sağlamlıq sığortası şirkəti sizdən çox pul yığmaq istəyir və sizin adından mümkün qədər az pul ödəyir. Onlar bir mənfəət əldə etmək üçün biznesdədirlər, buna görə də formulları götürür, alsın, alsın - amma çox ödəmirəm.
Məsələ, əgər siz mükafatlarınızı ödəməyəcəksinizsə (hər ay verdiyiniz ödənişlər), onda siz sığorta etməyəcəksiniz.
Beləliklə, onlar sizə hər ay təqaüdlə başa gələcək və tibbi xidmətə ehtiyacınız olduqda cibinizdən daha çox pul ödəməyi tələb edəcək bir seçim təqdim edəcəklər. Yəni müəyyən, çox yüksək bir ərəfəyə çatana qədər onlar üçün heç kəsə ödəmə bilməyəcəklər.
Beləliklə, sığorta şirkətləri sizin riskinizi qiymətləndirməyi tələb edən müxtəlif planlar qurur - xəstəlik və ya yaralanma şansını, sığortanıza girmə şansını, sizin üçün çox pul ödəyəcək şansınızı tibbi problemlər.
Daha yüksək mükafatlı, lakin daha az endirimli olan müntəzəm bir plan, sığorta şirkətini daha çox ödəyəcək və daha çoxunu sizin adınıza ödəyəcəkdir. Siz xəstəliyinizə və ya yaralanma riski kifayət qədər yüksək olduğuna qərar vermisiniz ki, hər ay daha çox ödəməyə dəyər.
Çox yüksək çıxılan və aşağı mükafat ilə yüksək çıxılan, fəlakətli plan sığorta şirkətinin sizin adından ödəməyə başlamazdan əvvəl daha çox pul ödəyəcəyini bildirir. Siz xəstəlik və ya zərər almaq riski daha az olduğuna qərar vermisiniz və sığorta üçün bu qədər pul ödəmədən bir qədər pul saxlaya bilərsiniz.
Nümunələr
Müntəzəm bir sığorta planı sığorta şirkətinə bir ayda $ 1000 ödəməyi xahiş edə bilər və sizin çıxardığınız 500 ABŞ dollarıdır.
Həkiminizə getdiyinizdə, dedikdə, "Xeyli xəstə - doktorunuzun ziyarəti üçün 25 dollarlıq bir copay ödəyirsiniz və reçetə üçün 15 ABŞ dolları ödəyəcəksiniz. istirahət." Ayın sonunda, həkimdən daha çox bir şey görmürsəniz o ayda sağlamlığınız üçün 1,040 dollar xərcləyir.
Yüksək çıxılan / fəlakətli sığorta planı sığorta şirkətinə ayda 500 dollar ödəməyi xahiş edə bilər, ancaq 2,5% -ə düşür. Eyni ssenari - siz həkimə gedirsiniz və o, resept yazır. Yalnız bu dəfə, ofis ziyarəti (100 dollar) və dərman (15 dollar) üçün ödəmişdiniz, ancaq sizin çıxılanlar çox yüksək olduğundan, hələ o il sərf etmədiniz, belə ki, sığorta şirkəti hələ heç bir şey ödəməyəcək sizin adınıza.
Bu ayın ümumi dəyəri ($ 500 mükafat + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
İndi həmin ayda bir dəfə həkimə müraciət etsəniz, yüksək çıxılan planınız sizin üçün daha yaxşı bir razılaşma oldu, çünki daha bahalı səhiyyə planını ödəmiş olsaydınız, daha çox 435 dollar xərcləyirdiniz fəlakətli / yüksək çıxılan sağlamlıq planınızla ödədiyinizə görə.
Ancaq, oğlunuzun skeytbordlarını düşürdüyünü güman et. O, onu sarsıdan bir sarsıntıya məruz qalır. Nəhayət, əlini üç yerə ayırır, bu, qolunu qurmaq və onu yaxşılaşdıracaq şəkildə işə salmaq üçün cərrahiyyə tələb edir. Xərclər! Bu ilk copays narahatlıq ən azı olacaq. Bütün $ 2,500 artı 20% əlavə ödəyəcəksiniz - potensial olaraq minlərlə dollar. Müntəzəm sağlamlıq sığortası planı ilə cibinizdəki pulunuz çox az olardı.
Yüksək çıxılmaz / fəlakətli planın sizin üçün işləməyəcəyi barədə qərar qəbul etmək
Siz və ailə üzvləriniz nisbətən sağlamdır və bir il ərzində bir çox doktoru səfərləri, xəstəxana qalma və ya dərman reseptləri tələb etmirsə, onda yüksək çıxılan plan sizin üçün çox yaxşı işləyə bilər.
Digər tərəfdən, əgər siz və ailə üzvləriniz hər hansı bir növün xəstəliyini və ya hər hansı bir növün xroniki vəziyyətinin aşağı düşməsinə qarşı yüksək həssaslıq kimi tibbi çətinliklərlə qarşılaşırlarsa, yüksək çıxılan sağlamlıq planı cibinizdən daha çox xərcləməlidir. uzun müddətdir.
Yüksək çıxılan / fəlakətli sağlamlıq sığortası planı sizin ehtiyaclarınıza uyğun olacağını düşünürsünüzsə, sağlamlıq qənaət hesabı (HSA) istifadə edərək daha çox pul saxlaya bilərsiniz. HSA'lar hər hansı bir tibbi xərc üçün ödəmə üçün vergi ödəmədən pul qazanmağa imkan verir. Digər çıxılan əmanət hesablarından fərqli olaraq, pulun xərcləməyəcəyi təqdirdə, il sonuna qədər pul geri qaçılmazdır və həyatınızın qalan hissəsində tibbi xərclər üçün istənilən vaxt istifadə oluna bilər. Bundan əlavə, bu portativdir , yəni iş yerlərini dəyişdirə və ya təqaüdə çıxa bilərik və saxladığınız pul sizin üçün mövcud olmağa davam edəcəkdir.