HSAs və FSAs arasındakı üstünlüklər, ortaqlıqlar və fərqlər
Flexible Harcama Hesabları və Sağlamlıq Əmanət hesabları, amerikalılar tibbi xərclər üçün istifadə etmək üçün ödənişlərindən pul ayırmağı seçə bilərlər. Birlikdə pul daha sonra istifadə etdiyiniz üçün hesaba daxil olur. Hər bir hesabın öz faydaları və istifadə üçün müxtəlif qaydaları vardır. Flexible Harcama Hesabları (FSAs) və Səhiyyə Əmanət Hesabları (HSA) arasında əhəmiyyətli oxşarlıqlar və fərqlər var.
FSA və HSA arasında ən böyük oxşarlıq
İki hesab arasındakı ən əhəmiyyətli ortaqlıq, gəlir vergisi ödəməzdən əvvəl pulunuzu kənara qoymağa icazə verilir. Bu pul yalnız "ixtisas xərcləri" üçün istifadə edildiyi müddətdə (aşağıya baxın), həmin pula heç bir gəlir vergisi ödəməyəcəksiniz.
Birbaşa əvvəlcədən vergi qoyulması sizin üçün böyük qənaətə əlavə edə bilər. Misal: Əgər gəlir vergisi ödəmişdən sonra 500 dollar xərcləsəniz, onda 500 dollar qazanmaq üçün 650 dollar qazanmaq məcburiyyətində qalmış olursunuz (bu vergi dairəsinə bağlı olaraq). Əgər bu pul bir HSA ya da FSA halına gətirdik, yəni verginizi ödəməyə ehtiyacınız olmadı, onda 500 dollar qazanmaq üçün yalnız 500 dollar qazanmaq lazımdır. Əslində, bu pul qazanmaq üçün daha az saat işlədiniz və sağlamlığınızla əlaqədar xərcləriniz 150 dollara bərabər idi.
FSA və HSA arasında ən böyük fərq
Iki müqayisə edildikdə tez-tez qarışıq olan birinci fərqi qeyd edin.
FSA xərcləmə hesabıdır. Bu, kənara qoyduğunuz il ərzində kənara qoyduğunuz pulun sərf edilməsini nəzərdə tutur. HSA bir əmanət hesabıdır, yəni bir çox illər sonra lazım olmasa da, pulunuza ehtiyacınız olana qədər saxlaya bilərsiniz.
Flexible Harcama Hesabına Baxış
Çevik xərcləmə hesabı bir ildir.
Hər ay xüsusi bir il ərzində, əvvəlcədən müəyyən edilmiş pul miqdarı, həmin il ərzində istifadə üçün hesabınıza qoyulacaq və hesabınıza qoyulacaq. Bu puldan Daxili Gəlir Xidməti (IRS) tərəfindən müəyyən edilən hər hansı bir " ixtisaslı xərc " üçün istifadə edə bilərsiniz.
Keyfiyyətli xərclər tibbi ola bilər, amma onlar da gündüz baxımından (uşaqlar və ya yaşlılar üçün, bağımlı yetkinlər) də ola bilər. IRS, FSA-nın ixtisaslı tibbi xərclərinin yenilənmiş siyahısını saxlayır.
Bir kənara qoyduğunuz puldan istifadə etmək üçün, həmin daxilolmaları idarə etmək üçün təyin edilmiş şirkətinizdən birinə uyğun qiymət xərci alacaqsınız. O şəxs sizin daxilolmalarınızı FSA-nı idarə edən müəssisəyə təqdim edir və bu pulları öz hesabınızdan ödəyirsiniz. Son illərdə, bəzi böyük işəgötürənlər, FSA-ya birbaşa daxil olmaq üçün borc kartlarını verməyə başladılar, belə ki, qəbz-təqdim prosesindən keçməlisiniz.
FSA-nın açarı onu istifadə-it-ya-itirməkdir. Bir il içində ayrılan pulun həmin il sərf edilməli olması və ya itirilməsi lazımdır. Ona görə də hər il xərcləmə xərcləri üçün nə qədər xərcləyəcəyinizi düşünmək çox vacibdir.
Hökumətin hər hansı bir proqramında olduğu kimi, FSA'nın sizin üçün yaxşı bir seçim olduğundan əmin olmaq üçün FSA'ların istifadəsi qaydalarını tanısın.
Bir Sağlamlıq Əmanət Hesabına Baxış
Sağlamlıq əmanət hesabı çoxillik, hətta bir ömür boyu hesabdan kənarlaşdırılır. Hesabınıza depozitlər birbaşa əmək haqqınızdan çıxa bilər, işəgötürən hesabınıza depozit verməyə bilər, ya da özünüzü depozitə qoya bilərsiz. Yuxarıda təsvir olunduğu kimi, HSA-da saxlanan pul gəlir vergisi hesab edilmir.
Vaxtınız olduqda ixtisaslı maliyə xərci üçün cibindən ödəmiş olduğunuzda, HSA-dan özünüzü ödəyəcəksiniz. Bir FSA-dan fərqli olaraq, yalnız tibbi və ya sağlamlıq ilə bağlı xərclər HSA-dan ödəniş tələb edir. Hər hansı bir səbəbdən pul alsanız, vergilər və mümkün cəzalara məruz qalacaq.
IRS bir HSA üçün uyğun tibbi xərclərin siyahısını saxlayır. Həmin siyahıda bir nəfər övlad, ödədikdə, dərman xərcləri, canes və ya gözlük kimi uzunmüddətli tibbi məhsullar daxildir.
Bir HSA üçün əsas fayda, pulun saxlanması və ya istifadə edilməsi üçün həmişə sizin üçündir. Yılın sonunda getməz. Siz 20-ci illərdə olduğunuz müddətdə bir HSA-da vergi ödəməyən pulları saxlaya bilər və 60-cı illərdəki qədər və ya daha sonra istifadə etməyəcəksiniz.
Belə bir qənaət hesabı görünsə də, hər kəs üçün böyük bir fikir olardı, hər kəsin HSA'ya sahib olmasına icazə verilmir. Yalnız yüksək dərəcədə çıxılan sağlamlıq sığortası planına sahib olanlar, vergi məbləğindən faydalanmaq üçün HSA qura bilərlər. Bu çıxılanın nə qədər yüksək olması və nə qədər xilas olacağına dair qaydalar ildən-ilə fərqlənir.
Bir HSA qurmadan əvvəl, bir HSA'nın necə işlədiyini və necə yüksək ödənişli sağlamlıq sığortası planı ilə qoşula biləcəyini və qənaət və ödəniş üçün qaydalar və məhdudiyyətlər barədə dəqiq bir şəkildə başa düşmək istəyə bilərsiniz.