2003-cü ildə federal hökumət, bəzi insanların sağlamlıq sığortası imkanlarını asanlaşdırmaq üçün sağlamlıq qənaət hesabı (HSA) adlı yeni bir hesab növü hazırladı. Müvafiq olanlar sağlamlıq sığortası mükafatlarını azalda bilərlər və vergiləri də xilas edə bilərlər.
HSA'lar, bizi müəyyən xərclər üzrə vergi öhdəliyini saxlaya biləcək digər bir sıra hesablar siyahısına qoşulur.
Birincisi, çevik xərcləmə hesabları (FSA) sağlamlıq xərcləri və ya gündüz qayğıları kimi əhəmiyyətli şeylər üçün pul ayırmağa imkan verir. Tibbi qənaət hesabları bəzi kəslər üçün də mövcuddur. Amma bu cür hesabların hər ikisi üçün, ilin sonunda, əgər pulunuzu sərf etmirsinizsə, onda siz onu itirirsiniz. Məhv olarsa, bir çox insanlar bu cür hesabları yaratmağı düşünməyəcəklər. Nə üçün onların qənaətlərini itirmək riski var?
Buna görə sağlamlıq qənaət hesabı çox faydalı ola bilər. Bu, səhiyyə xərcləri üçün istifadə edilmək üçün pul qənaət üsuludur, çünki pul 31 dekabrın əvvəlindən istifadə edilməməsi üçün heç vaxt itirə bilməz.
HSA'lar Çıxarılan Sağlamlıq Sigortası Planları ilə birlikdə istifadə edilir
Yüksək səviyyəli və ya fəlakətli sağlamlıq sığortası planını seçən yalnız bir HSA-dan faydalana bilər. Tibbi sığorta haqları artdıqca, işəgötürənlər tərəfindən daha yüksək endirimli planlar təklif olunur.
Özləri məşğul olanlar və fərdi sığortası alması lazım olanlar çox ehtimal edilir.
Yüksək gəlirli sığorta planı aşağı aylıq mükafatlandırır. Çıxarılan çox yüksək olduğundan, aylıq mükafat aşağı.
Daha sonra, fikir, yüksək endirimli bir plan seçmək, sığorta üçün daha aşağı bir mükafat ödəmək və sığortaın əhatə olunmayacaq qayğı üçün ödəmə üçün bir HSA fərqi qoymaqdır.
Pulu əvvəllər vergi doldərindən xilas edilər və dollara görə heç bir gəlir vergisi ödəmir.
Bu sığorta endiriminin nə qədər yüksək olması lazımdır? 2014-cü il üçün bir fərdi 1,250 və ya daha çox çıxılan bir plan seçməlidir. Bir ailənin dedikləri minimum 2500 dollar olmalıdır.
Bir HSA necə işlədiyini bir nümunə
Ayda $ 1,000 və ya ayda 500 dollara başa gələcək 2,500 $ endirim planı olan 500 dollardan endirilən plan arasında bir seçim var. Ən aşağı mükafatını seçmək cazibədardır, ancaq cibindən 2,500 dollar ödəmək məcburiyyətində qalmağı düşünmək qorxudan bir şeydir. Belə ki, daha yüksək çıxılan və onun aşağı mükafatını seçin, əvvəlki vergi əvəzini istifadə edərək bir HSA-da il ərzində 2500 dollar qənaət edin. Bu bir neçə yüz dollar verginizi xilas edəcək, üstəgəl hər hansı potensial səhiyyə xərcləri üçün həmin əmanət hesabına giriş əldə edəcəksiniz.
Pul, ildən-ilə qorunmaq üçün sənindir və işəgötürəndən işəgötürənə, ya da tibbi xərclərinizə görə geri çəkməyinizə qədər yerə yerləşdirilə bilər. Qeyri-istifadəyə görə itirməyəcəkdir. Bundan əlavə, həmin pula yalnız tibbi xərclər üçün istifadə edildikdə vergi ödəmirsiniz.
Tibbi tibbi xidmətinizə görə tibbi tibbi xərclər, tibbi müayinədən keçməmiş bir şey, reçeteyle satılan dərmanlar, hətta bir neçə tamamlayıcı və ya alternativ tibb şəkilləri tətbiq edərkən, tibbi sığorta ilə ödənilməmiş olduğunuz müddətdə HSA-dan pul istifadə edə bilərsiniz. .
Lehte ve eksiklikleri
HSA'lar bəzi insanlar üçün yaxşı bir seçimdir, amma başqaları üçün az əhəmiyyət verirlər. Əgər səhiyyə sizin üçün böyük bir xərc deyilsə, HSA yaxşı işləyə bilər. Sağlamlıq dollarınızın böyük hissəsini saxlaya biləcəyiniz pula köçürə və həqiqətən lazım olduqda daha sonra istifadə edəcəksiniz. Sığorta şirkətlərinə az istifadə etməyəcəksiniz, yoxsa yalnız istifadə olunmayacaq.
Yüksək tibbi xərcləri olan insanların əksəriyyəti bir HSA istifadə etmək üstünlüyü tapa bilməz. Tez-tez daha yüksək çıxılan planlar daha yüksək ödənişlər və digər məhdudiyyətlər ilə müşayiət olunur, belə ki, HSA-nın istifadəsi ilə əlaqədar hər hansı bir üstünlük həmin xərclər üzərində itirilir.
Bəzi vergi üstünlüyü ola bilər. Bir HSA sizə pul qazandıracağını görmək üçün bəzi nömrələrə meyl vermək və ya vergi məsləhətçinizlə danışmaq lazımdır.
Əmanət hesabının yaradılması olduqca asandır. Bəzi işəgötürənlər tərəfindən təklif olunur, lakin daha çox ehtimal ki, sığorta şirkətini, bankını, kredit ittifaqını və ya digər maliyyə institutlarını sizin üçün müəyyən edəcəkdir.
Bu planların çoxu üçün doğru olduğu kimi, kimin iştirak edə biləcəyi çox sayda qaydalar və məhdudiyyətlər var, hesabınıza qatqı verə bilən, pulun necə istifadə ediləcəyi və nə qədər saxlanıla biləcəyi və ya xərclənməsi mümkündür. İşəgötürəninizin insan resursları şöbəsində birinizdən qaydalara kömək etmək və HSA sizin üçün mənalı olduğunu müəyyənləşdirməyə kömək etmək üçün soruşun.
Daha çox sualınız varsa, hökumət HSA əsasları və tez-tez verilən sualların yaxşı bir siyahısını təqdim etdi.