Sağlamlıq sığortasında mənfi seçim xəstə insanlar və ya sığortaçıya daha yüksək risk təqdim edənlər, səhiyyə adamları onu satın almayarkən tibbi sığorta satın alanda olur. Əlverişsiz seçim, sağlam insanlara daha az əhatə satın alırkən daha çox sağlamlıq sığortası və daha sağlam sağlamlıq planları alsa da baş verə bilər.
Tərəfsiz seçim sığortaçıya proqnozlaşdırdığından daha çox iddia ilə pul itirmək riskini daha yüksək səviyyədə qoyur.
Yanlış seçim seçilmədən davam edilərsə, sağlamlıq sığortası şirkətləri zərərsiz hala gələcək və nəticədə işdən çıxır.
Nüfuzlu Seçim necədir
Burada böyük bir sadələşdirilmiş nümunə. Bir sağlamlıq sığortası şirkəti aylıq 500 $ üçün bir sağlamlıq planı üzvlüyü satdığını söyləyək. Sağlam 20 yaşındakı kişilər aylıq mükafata baxa bilər və düşünürəm: "Heck, əgər sığortalamamısamsa , sağlamlıq mövzusunda bütün il boyunca 500 dollar sərf etməyəcəyəm. Ameliyata və ya bahalı səhiyyə əməliyyatına ehtiyac duyduğum şans çox az olduğunda pulumu 500 ABŞ dolları mükafatına sərf etməyəcəyəm ".
Eyni zamanda, ürək xəstəliyi olan 64 yaşındakı obez diabetik 500 ABŞ dolları mükafatına baxacaq və "Vay, ayda yalnız 500 dollar üçün bu sağlamlıq sığortası şirkəti bir il üçün sağlamlıq faturalarımın bir hissəsini ödəyəcək. !! Hətta təqaüdə ödənildikdən sonra bu sığorta hələ də böyükdür.
Satın alıyorum! "
Sağlamlıq planı üzvlüyündəki bu mənfi seçim nəticələrinə əsasən sağlamlıq problemləri olan insanlar öz sağlamlıq borclarını ödəmək məcburiyyətində olduqları halda ayda 500 dollardan çox xərcləməli olduqlarını düşünürlər. Sağlamlıq planı üzv başına ayda 500 dollara çıxdığından, iddialara görə bir ayda 500 ABŞ dollarından çoxunu ödəyirsə, sağlamlıq planı pul itirir.
Sağlamlıq sığortası şirkəti bu mənfi seçim qarşısını almaq üçün bir şey etməzsə, nəticədə çox pul itirəcək, iddiaları ödəməyə davam edə bilməz.
Sağlamlıq Planları mənfi seçimi necə önləyər
Sağlamlıq sığortası şirkətləri, mənfi seçimdən qaçınmaq və ya çəkinməyin bir neçə yolu var. Bununla belə, dövlət tənzimləmələri sağlamlıq sığortaçlarının bu metodlardan bəzilərini istifadə etmələrinə mane olur və digər üsullardan istifadəni məhdudlaşdırır.
Düzəldilməyən sağlamlıq sığortası bazarında , sağlamlıq sığortası şirkətləri, mənfi seçimdən çəkinməyə çalışmaq üçün anbar hazırlamışdı. Inkişaf prosesində, anarxiya ərizəçinin tibbi tarixini, demoqrafik məlumatlarını, əvvəlki iddialarını və həyat tərzi seçimlərini araşdırır. Sığortaçının sağlamlıq sığortası siyasəti üçün müraciət edən insanı sığortalamaqla üzləşəcəyi riskləri müəyyən etməyə çalışır.
Sığortaçı, daha çox risk meydana gətirən və ya riskli bir şəxsin yüksək mükafatlarını daha az iddia sahibi olmağı tələb edəndən daha yüksək mükafat almaq istəyən birinə tibbi sığortası satmamaq qərarına gələ bilər. Əlavə olaraq, bir sağlamlıq sığortası şirkəti, əhatə dairəsinin əhatə dairəsi üzrə illik və ya ömür boyu məhdudiyyət qoymağı, əvvəlcədən mövcud şəraiti əhatə etmədən və ya bir sıra bahalı səhiyyə xidmətlərinin və ya xidmətlərinin əhatə dairəsini istisna etmədən riskini məhdudlaşdıra bilər.
Birləşmiş Ştatlarda tibbi sığorta şirkətlərinin əksəriyyətinin bu üsullardan istifadə etməsinə icazə verilmir. Affordable Qulluq Aktı
- sağlamlıq sığortaçısını əvvəlcədən mövcud şəraitdə insanlara tibbi sığortası satmaqdan imtina etməsini qadağan edir.
- insanı sağlam insanları ittiham edəndən daha çox şəraitdə olanları ödəmədən sığortaçıları qadağan edir.
- sağlamlıq planlarını, illik və ya ömürlük dövriyyələrdən faydalanmaq qadağan edir.
- sağlamlıq planlarının əsas sağlamlıq faydalarının bir növünü əhatə etməsini tələb edir; sağlamlıq planları, müəyyən bahalı səhiyyə xidmətlərinin və ya məhsulların əhatə dairəsini istisna edə bilməz.
- əsaslı tibbi tibbi sığortanın sığortalanması üçün əsaslı şəkildə aradan qaldırılır (baxmayaraq, qısa müddətli tibbi sığorta və uzunmüddətli tibbi sığortanın təmin edilməsinə baxmayaraq).
Affordable Care Aktı əlverişsiz seçim qarşısını almaq üçün istifadə olunan bir çox alətin sağlamlıq sığortaçısını aradan qaldırsa da, nəzarətsiz yanlış seçim qarşısını almaq üçün digər vasitələr qurdu.
- ABŞ-ın bütün hüquqi sakinlərindən tibbi sığortalanma və ya vergi cəzası ödəmək tələb olunur . Bu sağlamlıq planına daxil olmaq üçün sağlamlıq sığortası olmadan gedərək pul qənaət etmək istəyən daha gənc, daha sağlam insanları həvəsləndirir. Qeyd etməli olduqları halda, vergi cəzası ödəyirlər.
- Orta müavinətə sahib olanlara sağlamlıq sığorta mübadilələrində sağlamlıq sığortası almağa kömək etmək üçün subsidiyalar təmin edir, beləliklə sağlamlıq planına qəbul olma ehtimalı çoxdur.
- İnsanlar sağlamlıq planına yazılmasına icazə verildikdə, insanların xəstə olduğuna və səhiyyə xərclərinə məruz qalacaqlarını bildiklərinə görə tibbi sığorta almaq üçün gözləməyəcəyinə dair məhdudiyyətlər qoyur. İnsanlar yalnız hər payızın illik açıq qeydiyyat dövrü ərzində və ya işə əsaslanan sağlamlıq sığortası , evlənmək və ya boşandıqları kimi həyatın bəzi hadisələrindən törətdiyi vaxtla məhdud xüsusi bir qeydiyyat dövrü ərzində tibbi sığorta üçün qeydiyyatdan keçə bilərlər və ya sahə.
- Bu, kimsə sağlamlıq sığortasına yazılan və vaxt əhatəsinin başladığı müddət arasında qısa bir gözləmə müddəti təmin edir.
- Sağlamlıq sığortaçısı sigara çəkənləri qeyri-çəkiclərə nisbətən daha yüksək mükafatlara görə 50% -ə qədər ödəyə bilər.
- Sağlamlıq sığortaçısı, yaşlı insanların gənclərə nisbətən daha çox tibbi xərclərə malik olduğundan, yaşlıları 3 yaşına qədər gənclərə ittiham etmələrinə görə yaşlılara zəmanət verməyə imkan verir, bu səbəbdən sığortaçıya daha yüksək risk təqdim edir.
- Sığortaçının daha yüksək aktuar dəyəri olan sağlamlıq planları üçün daha çox yüklənməsinə imkan verən, aktuar dəyərə əsaslanan əhatə dairəsinin vahid təbəqələrini müəyyən etmişdir. Platin planları bürünc planlardan daha çox xərcləyir , buna görə platin planı təklif etdiyi daha möhkəm örtüyü istəyən istehlakçılar onu almaq üçün daha çox pul ödəməlidirlər.
Mənbələr:
Affordable Care Aktı altında mənfi seçmə məsələləri və tibbi sığorta mübadiləsi . Sığorta komissiyalarının Milli Assosiasiyası.
Market Planları Sağlamlıq Sigortası Premiumlarını necə müəyyənləşdirir. HealthCare.gov