Qısamüddətli sığortalar il boyu mövcuddur, lakin gözəl təzyiqləri oxuyur
Açıq qeydiyyatdan kənarda yeni fərdi əhatə dairəsi almaq və ya plandan digərinə keçmək imkanı məhduddur. Yerli amerikalılar bir il ərzində bir plana daxil olmağı planlaşdırır və Medicaid və ya CHIP-lər üçün uyğun olan hər kəs il ərzində istənilən vaxt qeydiyyatdan keçə bilər.
Fərdi bazarda məhdud sayda qeydiyyat imkanları mübadilə üzrə həm off, həm də tətbiq olunur.
Amma mövcud il boyu əhatə dairəsi hələ də mövcuddur. ACA tərəfindən tənzimlənməyən planlar istənilən vaxt əldə edilə bilər və ACA-uyğun əsas tibbi əhatə ilə müqayisədə tez-tez olduqca ucuzdur. Lakin ACA-uyğun olmayan planı nəzərdən keçirərkən gözəl çapdan xəbərdar olmaq vacibdir.
ACA-uyğun olmayan planlar nədir?
Uyğundur olmayan planlar kritik xəstəliklər planlarını (yəni, xüsusi xəstəliklər ilə tanış olduğunuzda fayda təmin edən bir plan), bəzi məhdud pensiya tə'minatı planlarını, qəza takviyelerini (yəni, qəza), diş / görmə planları (uşaq diş həkimi ACA tərəfindən tənzimlənir, lakin böyüklər üçün dental əhatə deyildir) və qısa müddətli tibbi sığorta.
Bu əhatə variantlarının əksəriyyəti, təkcə əhatə dairəsi kimi xidmət etmək üçün nəzərdə tutulmamışdır - onlar əsas tibbi sağlamlıq sığortası planına əlavə olunmalıdır.
Yüksək dərəcədə yüksək olan bir şəxs, həmçinin yaralanma vəziyyətində onun çıxılmasını təmin edəcək bir qəza əlavə etməyi seçə bilər, ancaq bir qəza əlavəsi, şəxsin əhatə dairəsi kimi satın alındıqda tamamilə yararsızdır.
"Qısa müddətli" tərifi dəyişdi və yenə də dəyişə bilər
Qısamüddətli sığorta yalnız qısa bir müddətə olsa da tək başına əhatə kimi xidmət etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.
2017-ci ilədək qısamüddətli sığortası federal hökumət tərəfindən 364 günə qədər olan bir siyasət kimi təyin olundu, bəzi dövlətlər isə altı ayı məhdudlaşdırdılar və ölkə daxilində mövcud planların əksəriyyəti ən çox satılan altı aylıq müddəti.
Lakin 2017-ci ildə qısamüddətli planlar yalnız üç aya qədər davam edə bilər. 2016-cı ilin aprel ayından başlayaraq 2016-cı il aprelin sonundan başlayaraq, HHS 2016-cı ilin sonunda başa çatdırılmış qaydalara əsasən (2017-ci ilin sonunadək qüvvədə olan qısamüddətli planlar 2017-ci ilin sonunadək qüvvəyə minir və ya sığortaçı tərəfindən müəyyən edilmiş daha erkən bir tarix) icazə verilir.
Ancaq Trump administrasiyası altında qaydalar yenidən dəyişəcək. 2017-ci ilin oktyabr ayında prezident Trump müxtəlif federal qurumları "qısa müddətli tibbi sığortanın mövcudluğunu genişləndirmək üçün qanuna uyğun olaraq, təklif olunan qaydalara baxmağı və ya rəhbərliyi yenidən nəzərdən keçirməyə" rəhbərlik edən bir sərəncam imzaladı. Gözləmələrə görə, agentliklər qısamüddətli sığortanın köhnə tərifinə qayıtmaq üçün qətnamə təklif edəcəklər və planların 364 günə qədər davam etməsinə icazə verəcəklər.
Bunun üçün bir müddət vaxt aparacaq, lakin agentliklər normativ sənədlərin hazırlanmasının normal prosesindən keçməlidirlər və onlara ictimai şərh verməyə imkan verəcəklər.
Və dövlətlər hələ də hər bir dövlətdə icazə verilənlər baxımından yekun sözlərə sahib olacaqlar. Bir neçə dövlət qısamüddətli planları tamamilə qadağan edir və ehtimal ki, bunu davam etdirəcəkdir. Əvvəllər qısamüddətli planları altı aydan çox müddətə məhdudlaşdıran dövlətlər federal hökumət qısa müddətli sığortanın əvvəlki tərifinə qayıdırsa, həmin qaydada saxlanılacaq.
Qısa müddətli planlar haqqında nə bilməliyəm?
Çoxsaylı məhdudiyyətlər (aşağıda təsvir olunmuşdur) səbəbindən, qısa müddətli tibbi sığorta ənənəvi əsas tibbi tibbi sığortalardan daha ucuzdur.
Bütün dövlətlərdə qısamüddətli sığortalar mövcud deyil, baxmayaraq ki, dövlətlərin əksəriyyətində açıq bir qeydiyyat müddətinin olmadığı il boyu alınması mümkündür.
Lakin qısa müddətli sığorta ACA tərəfindən tənzimlənmir. Nəticədə, qısa müddətli bir plan satın almağı düşündüyünüz bir şey var:
- Qısa müddətli planlar ACA-nın on əsas sağlamlıq faydağını əhatə etməməlidir. Bir çox qısa müddətli planlar analıq baxımını, davranış sağlamlığını və ya profilaktik qayğı əhatə etmir.
- Qısa müddətli planlar, hətta ACA-nın əsas sağlamlığına aid olan xidmətlər üçün hətta maksimum fayda verir.
- Qısamüddətli planlar hələ də tibb alətləri istifadə edir və əvvəlcədən mövcud şərtləri əhatə etmir. Tətbiq əhatə dairəsinə uyğunluğunu müəyyən etmək üçün hələ tibbi tarixdən soruşur. Qısamüddətli sığorta tətbiqində tibbi sualların siyahısı 2014-cü ilədək standart əsas tibbi sığorta proqramında istifadə edilən suallar siyahısından çox qısa olsa da, qısa müddətli siyasət bütün pre mövcud şərtlər.
- Qısamüddətli planlar minimum əhatə dairəsi hesab edilmir, yəni onlara güvənən kəslər cərimədən azad edilmədikləri halda (və qeyd etdiyimiz cəzadan daha yüksək olduğuna görə) onlara ACA-nın sığortalanmadığı üçün cəza verildiyi anlamına gəlir. 2014 və 2015-ci illərdə).
- Minimum əhatə dairəsi hesab edilməməsi səbəbindən, qısa müddətli bir planın ləğv edilməsi seçici bir hadisə deyil . Qısamüddətli planınız orta ildən sona çatarsa və başqa bir qısa müddətli planı satın ala bilməsəniz (ilk qısa müddətli plan çərçivəsində əhatə olunduğunda ciddi bir əvvəlcədən mövcud vəziyyət yarandıysa belə olar) açıq qeydiyyat yenə başlayana qədər müntəzəm sağlamlıq sığortası planına qoşulma imkanı olmaz.
- Məhdud müddət üçün yalnız qısa müddətli bir plana sahib ola bilərsiniz. Əvvəlcə sona çatdıqda, adətən bir qısa müddətli plan satın ala biləcəyinizə baxmayaraq, daha əvvəl etdiyiniz işi davam etdirməyinizdən başqa yeni bir siyasətlə başlamış olduğunuzu başa düşmək vacibdir. İkinci plana daxil olduğunuzda yenidən tibbi müayinəyə tabe olacaqsınız və ilk planda sığortalandığınız müddətdə hər hansı əvvəlcədən hazırlanan şərtlər ikinci plana daxil edilməyəcəkdir.
Yəni qısamüddətli planın məntiqli olduğu bəzi hallar var. Və ilin hər hansı bir nöqtəsində satın alına bilməsi bəzi ərizəçilər üçün əlbəttə ki, faydalıdır:
- Bir və ya iki aylıq əhatə dairəsinə ehtiyacınız varsa və o zamanın sonunda yeni bir əhatə dairəsi olduğunu bilirsinizsə, qısa müddətli bir plan yaxşı bir həll ola bilər. Qeyri- sığorta üçün ACA cəzası , üç aydan az (üç aylıq boşluq cəzaya tabedir) olduğu müddət ərzində il ərzində əhatə dairəsi üzrə bir qısa boşluq üçün tətbiq edilmir. Əgər əhatə dairəmiz üç ay və ya daha çox müddətə uzadılsa, qısa müddətli bir plan hələ də yaxşı bir seçim ola bilər (qısa müddətli planlar bir dəfə daha üç aydan çox müddətə icazə verilirsə), amma faktora ehtiyacınız var qısamüddətli planın qiymətinə əlavə olaraq cəzanın dəyəri ilə.
- ACA-nın cəzasını azad edirsinizsə, mübadilədə əlverişli sağlamlıq planları olmadığına görə (2018-ci ilə uyğun olaraq, xərcləmənin ev təsərrüfat gəlirinin 8,05 faizindən aşağı olan, tətbiq olunan mükafat subsidiyalarından sonra tətbiq olunur), qısa müddətli bir plan yaxşı bir müvəqqəti həll ola bilər. Tibbi sığorta çox bahalı olduğu ölkələrdə, mükafat subsidiyalarına layiq olmayan insanlar bəzən ACA uyğun sağlamlıq planının bizə illik gəlirin əhəmiyyətli bir hissəsini yeyirlər. Bu vəziyyətdə olursanız və sadəcə sağlamlıq sığortası ala bilməyəcəksinizsə və başqa hallarda sığortalanmıyorsanız (2018-ci ildə gəlirinizin 8,05% -dən azına başa gələcək heç bir mübadilə planı olmadığı halda cəza almadan olsa da), qısa - müvəqqəti bir həll olduğuna baxmayaraq, plan planı sığortalamadan daha yaxşıdır.
- Sağlam olursanız, qısa müddətli bir planın tibbi müdafiəsi və əvvəlcədən mövcud vəziyyət istisnaları problem olmayacaq. Ancaq unutmayın ki, birinci müddəti başa çatdıqda ikinci qısamüddətli plan satın almaq hüququ sağlamlığa bağlıdır.
> Mənbələr:
Əmək Departamenti, Xəzinədarlıq şöbəsi, Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti. Istisna edilməmiş fayda; Ömür boyu və İllik limitlər; və qısa müddətli, məhdud müddət sığortası . Oktyabr 2016.
> Daxili gəlir xidməti. Gəlir proseduru 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Birləşmiş Ştatların əksəriyyətində Səhiyyə Seçimi və Rəqabətinin Təşviqi üzrə Prezidentin İcra Qəbulu. 12 oktyabr 2017.