ACA dəyişdirmənin əhatə dairəsini daha çox istifadə etmək üçün istifadə edir
Əgər işdən çıxarsanız və ya şirkətiniz bağlanırsa, işəgötürən əsaslı faydalarınızı, xüsusilə də tibbi sığortanın itirilməsindən narahat ola bilərsiniz. Heç bir sağlamlıq sığortası olmasa qorxunc bir təcrübə ola bilər, xüsusilə də işəgötürən sağlamlıq planınız ailəniz üçün əhatə edir. Siz və ya ailə üzvlərinizin həkiminizlə və ya bahalı reçeteli dərman preparatlarına tələbatın tez-tez ziyarət etməsini tələb edən xroniki bir xəstəlik olduğunda da ən çox narahat ola bilərsiniz.
İşsizlik dövründə bir sıra sağlamlıq sığortası planını sınamaq və tapmaq vacibdir. Siz və ya ailə üzvünün sağlamlıq sığortası olmadan qayğı axtarırsınızsa, bütün fakturanı ödəməkdən çəkinəcəksiniz. Sağlamlıq sığortası olmadıqda lazımsız bir maliyyə riski ala bilərsiniz. Sağlamlıq sığortası olmadan gedərkən, az və ya çox gəlir olmadıqda, xeyli qənaətə gələ bilər, ola bilməz! ABŞ-da şəxsi iflasın aparıcı səbəbi xəstəlik və tibbi sənəddir.
Bir il ərzində iki aydan artıq əhatə dairəsi varsa , ACA maliyyə cəzası tətbiq etdiyini başa düşmək də vacibdir. Cəzanın qarşısını almaq üçün (bundan azad olmağınızdan asılı olmayaraq) ən az əhatəli əhatə dairəsini saxlamaq lazımdır. Bu, COBRA-nı və ya fərdi bazarda satın alınan planı (birbaşa və ya birbaşa) içərisinə daxil edə bilər, lakin qısa müddətli tibbi sığorta daxil deyildir.
Xoşbəxtlikdən, bir çəhrayı slip verilirsə, layiq olduğunuz müddətdən sonra bir müddət müddətində sığortalı olmağın bir sıra variantları var.
Eş və ya Ortaq Sağlamlıq Sigortası
Həyat yoldaşınızın (ya da yerli tərəfdaşın) işəgötürən vasitəsi ilə tibbi sığortanın alınması ən xərcli seçimdir. Bir çox işəgötürən sağlamlıq sığortası planı işçilərinə işdən çıxarılmış ailə üzvlərini əlavə etməyə imkan verir - həyat yoldaşınız sizi planına əlavə edə bilər.
Işiniz bütün ailə üçün sağlamlıq sığortası təmin edərsə, həyat yoldaşınız ailənin əhatə dairəsini başlata bilər, çünki əhatə itkisi il ərzində baş verəndən asılı olmayaraq xüsusi qeyd müddətini tetikleyen seçici bir hadisədir.
Həyat yoldaşınızın sağlamlıq sığortasını istifadə edə bilirsinizsə, əvvəlki əhatə dairəsini itirməkdən 30 gün ərzində tətbiq etməyinizə əmin olun - bəzi işəgötürənlər tərəfindən maliyyələşdirilən sağlamlıq sığortası planları 30 gündən çox müddət gözlədiyiniz halda qeydiyyatınızı qəbul edə bilməz.
COBRA
Əgər köhnə işəgötürəniniz 20 və ya daha çox işçiyə sahibdirsə, şirkət 1986-cı ildəki federal qanuna əsasən ən azı 18 aylıq tibbi sığortanın əhatə dairəsi üçün ödəmə imkanı təklif edir. Bu qanun COBRA kimi tanınır. Bu, birləşdirilmiş Omnibus Büdcə Razılaşma Aktıdır .
İşdən azad olunduğunuz vaxtda, işəgötürən COBRA-da sizin hüquqlarınız barədə yazılı şəkildə məlumatlandırmalıdır. Daha sonra xəbərdarlıq tarixindən 60 gün, yaxud sağlamlıq sığortanızın COBRA-da əhatə dairəsi üçün qeydiyyatdan keçməsi və ya qeydiyyatdan keçdiyi tarixdir. Şirkətiniz işdən çıxdıqda və ya iflas etdiyində, COBRA mövcud olmayacaq.
COBRA üçün qeydiyyatdan keçirdikdə, işə qəbul olunarkən eyni tibbi sığortaya sahib olmağa davam edəcəksiniz.
Bununla belə, əvvəlki işəgötürəninizin əvvəlki əmək haqqı ödənişindən əvvəl ödəmə etdiyiniz mükafatlara əlavə olaraq sizin üçün ödəmə etdiyinə görə tibbi sığorta mükafatını ödəməlisiniz. İşəgötürən də əlavə olaraq 2% inzibati xərcləri əlavə edə bilər.
Fərdi şərtlərinizə görə, COBRA çox bahalı ola bilər. İşçilər tez-tez onların işəgötürənlərinin ümumi mükafatlara görə öz adlarına nə qədər qatqı təmin etdiyini bilmirlər. Bir 2016 Kaiser Ailəsi Vakfı analizinə görə , sağlamlıq sığortası təmin edən ortalama işəgötürən, ailə sağlamlığı sığortası mükafatlarının ümumi dəyərinin yüzdə 71ini və tək işçilər üçün mükafatların yüzdə 82'sini ödəyir.
COBRA'ya keçid, özünüzün tam dəyəri üçün məsuliyyət etdiyiniz deməkdir. İşəgötürən və işəgötürən tərəfindən ödənilən hissəsi də daxil olmaqla, ümumi mükafatlar 2016-cı ildə ailəni əhatə edən üçün 18,142 dollar, vahid əhatə dairəsi üçün isə 6,435 dollar təşkil etmişdir.
Bu çox pul və yəqin ki, ödəməyi gözlədiyinizdən də çoxdur, xüsusən də gəlirlərinizi itirmiş və işsizlik sığortası toplayırsınız. Bəzi işçilər üçün, COBRA ödənişləri onların aylıq işsizlik yoxlanmasının 60-70% -dən çoxunu təşkil edə bilər. COBRA vasitəsi ilə sağlamlıq sığortasını davam etdirmək hüququ olan bir çox işdən kənar işçi bunu ödəyə bilməz.
COBRA'yı ödəyə bilməzsinizsə, sizin və ailəniz üçün lazım olan sağlamlıq təminatını təmin edəcək digər tibbi sığorta variantları ola bilər. Bu xüsusilə ACA fərdi tibbi sığorta bazarını islah etdiyini doğrudur.
COBRA ABŞ Əmək Nazirliyi tərəfindən tənzimlənir. Şöbənin veb saytında COBRA haqqında tez-tez verilən suallar siyahısı var. Məlumat və ya yardım üçün 866-444-3272 nömrəsinə zəng edə bilərsiniz.
Qeyd: COBRA Affordable Care Qanununun keçməsi ilə dəyişməyib
Şəxsi Sağlamlıq Sigortası: Dövriyyəyə daxil olmaq üçün, Dövlətinizdə Mübadilə ilə başlayın
Dövlətinizdə mübadilə yolu ilə sağlamlıq sığortası ala bilərsiniz (bu, mükafat subsidiyaları və dəyəri paylaşma subsidiyalarının mövcud olduğu yeganə yerdir), doğrudan Blue Cross kimi tibbi sığorta şirkətindən və ya təmsil edən bir sığorta agenti vasitəsilə bir çox sığorta şirkətidir.
Siz COBRA-dan daha ucuz olan və hələ də ehtiyaclarınıza uyğun bir sağlamlıq sığortası planını tapmaqda kömək edə biləcək bir lisenziyalı sığorta brokerlə məsləhətləşməlisiniz. Brokeriniz dövlətinizdəki mübadilə ilə lisenziyalaşdırılmasını təmin edəcək, belə ki, gəliriniz subsidiyaların əhatə dairəsinin xərcini ödəmək üçün uyğun olarsa, mübadilə yolu ilə qeydiyyatdan keçməyə kömək edə bilər və bəlkə də, cibinizdəki xərclər.
Siz, asanlıqla, mükafatların veb səhifəsindən istifadə edərkən (HealthCare.gov saytından başlayın və dövlət öz qeydiyyatlaşma platforması qursa, müvafiq sayta yönəldəcək), xüsusilə də mükafatların və sağlamlıq faydalarını onlayn müqayisə edə bilərsiniz. Sağlamlıq sığortası şirkətləri təklif etdikləri sağlamlıq planlarının hansı növdə dəyişir və ətrafında alış-veriş edərək pul qazanmaq olar. Misal üçün:
- 36 yaşındakı John Skillset, bir investisiya bankçılıq firmasında orta rəhbərlik mövqeyindən çəkildi. COBRA vasitəsilə ailə əhatəsi ayda 1450 dollardır. O, ailəsi üçün aylıq 785 $ üçün qeyri-kommersiya şirkətindən kifayət qədər əhatə ala bildi. Bu plan, ilk $ 3000 tibbi xərclər (ödənişli) üçün ödəməli olmasına baxmayaraq, ailəsi sağlamdır və keçmişdə tibbi xərcləri aşağı olmuşdur.
- Jenny Techwhiz, 24 yaşında, bir kompüter proqram şirkətində bir azalma zamanı söküldü. COBRA vasitəsilə fərdi əhatə dairəsi ayda 390 dollar təşkil edir. Mavi Xaçdan 18-26 yaş arası insanlar üçün ayda 280 $ üçün xüsusi bir plan tapdı.
Obamacare, həmçinin mövcud şəraitə malik olanlar üçün qeydiyyatdan keçmə maneə törətdi
Xəstə qorunması və Affordable Care Act (ACA) fərdi sağlamlıq sığortası əhatə dairəsi baxımından mənzərə dəyişdi. 2014-cü ildən əvvəl fərdi bazarda sağlamlıq sığortası (özünüzü işəgötürəndən əldə etmək əvəzinə) bir çox dövlətlərdə tibbi mülahizələrə tabe tutulmuşdur. Bu, əvvəlcədən mövcud şəraiti olan insanlar ya yüksək mükafatlandırılmışdılar, əhatə dairəsini tamamilə rədd etdilər və ya onların mövcud şəraitlərini istisna edən planları təklif etdilər.
Çıxarılan və əvvəlcədən mövcud şəraiti olan insanlar üçün, bu, tez-tez, COBRA'nın qiymətli etiketə baxmayaraq, yalnız real seçimdir.
2014-cü ildən başlayaraq, hər bir dövlətdə fərdi tibbi sığorta təminatı təmin olunmuşdur; sığortaçılara əvvəlki mövcud vəziyyət məhdudiyyətlərini tətbiq etməyə icazə verilmir. Qeydiyyat indi işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən planlar üçün məhdud olduğu kimi məhduddur. İnsanlar fərdi bazarda əhatə üçün qeydiyyatdan keçə bilərlər (noyabrın 1-dən dekabrın 15-dək 2017-ci ilin payızında başlayacaq və irəli gedəcək təqvim planıdır). Yoxsa onlar xüsusi qeyd müddətini tetikleyen seçici bir hadisə yaşayırlarsa , il ərzində hər hansı bir nöqtəyə yaza bilərlər.
İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən planın itirilməsi, COBRA-ya daxil olma imkanınız olsa da, seçmə tədbir sayılır. COBRA-dan imtina edə və fərdi bazar planına daxil olmağı bacara bilərik (onda və ya birbaşa mübadilədə, ancaq nəzərə alsaq ki, subsidiyaların daha əlverişli olmasını subsidiyalar yalnız mübadilədə mövcuddur), lakin işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən 60 gün ərzində plan. Daha uzun müddət gözləsəniz, xüsusi qeyd müddətiniz bitəcək və aşağıdakı açıq qeydiyyat müddətinə qədər gözləmək lazımdır.
Qısa müddətli sağlamlıq sığortası əhatə dairəsi: 3 Aya qədər məhduddur
Qısamüddətli sığortası və ya müvəqqəti sığortası kimi tanınan qısa müddətli sağlamlıq siyasəti, müəyyən bir müddətə sağlamlıq səviyyəsinin müəyyən səviyyəsini təmin etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. 2017-ci ilin aprel ayından etibarən qısamüddətli planlar 90 gündən çox müddətə sahib ola bilməz. Bu planlardan bir çoxu sağlamlıqla bağlı fövqəladə hallar, o cümlədən xəstəxana qalır və kəskin tibbi şərait üçün dərman vasitələri əhatə edir.
Bu planlar müntəzəm sağlamlıq sığortasından daha az bahalı olmasına baxmayaraq, əvvəlcədən mövcud şərait və əhatəli sağlamlıq xidmətləri, yüksək çıxılmalar və cari olmayan xərcləri əhatə edən bir sıra əhəmiyyətli məhdudiyyətlərə malikdir. İlk əhatə müddətindən sonra planı yeniləyəcəyinizə dair heç bir zəmanət yoxdur.
Əgər sağlam həyat tərziniz varsa, mövcud tibbi şərtləriniz olmadıqda və müvəqqəti əhatə müddətinin sonuna qədər reabilitasiya və ya müntəzəm tibbi sığorta satın almasını gözlədiyiniz halda qısa müddətli sağlamlıq sığortası siyasəti sizə uyğun ola bilər.
Qısa müddətli bir planın ACA çərçivəsində minimum əhatə dairəsi hesab edilmir. Bu, iki aydan çox müddətə qısa müddətli bir plana əsaslanarsa, cərimədən istisna olmaqla başqa hala uyğun olmadığınız təqdirdə ACA-nın fərdi mandat cəzasına tabedirsiniz.
Düşük və ya Pulsuz Seçimlər: Medicaid Genişləndirilməsi əhatə dairəsini daha əlçatan edir
Əgər gəliriniz əhəmiyyətli dərəcədə azalıb və sağlamlıq sığortası ala bilməyəcəksinizsə, yerli, dövlət və ya federal proqrama uyğun ola bilərsiniz.
ACA-ya əsasən, dövlətlər Medicaid uyğunluqlarını yoxsulluq səviyyəsinin 138 faizini (2017-ci ildə üç ailə üçün 28.000 ABŞ dolları) qədər genişləndirə bilər. İşinizdə itkin düşməsi nəticəsində gəliriniz bu səviyyədən aşağı düşsə, Medicaid üçün yaşadığınız yerdən asılı ola bilərsiniz. Medicaid genişlənməmiş 19 dövlət var və 18 ölkədə yoxsulluq səviyyəsindən aşağı gəlirli insanlar üçün "əhatə dairəsi" var.
Medicaid üçün uyğunlaşa bilmirsinizsə və mövcud olan subsidiyalarla qarşılıqlı mübadilədə əhatə edə bilmirsinizsə, məlumat axtarmaq üçün yaxşı bir yer Səhiyyə Əhatə dairəsi Təhsili Vəqfidir. Bu qeyri-kommersiya təşkilatı, dövlətinizdə əlverişli tibbi sığorta və ya alternativ variantları tapmaq üçün interaktiv vasitə təmin edir. Sayt həmçinin istənilən vaxt canlı operatorla həftədə 7 gün, gündə 24 saat danışmağa imkan verən Sığortasız Hot Line (800-234-1317) -dən istifadə edir.
Hər hansı bir sağlamlıq sığortası variantınız yoxdursa, aşağı qiymətə və ya pulsuz qayğıya gələ bilərsiniz. Bu seçimlər aşağıdakılardır:
- Uşaq sığortası: Əgər ailənizin gəlirləri müəyyən bir səviyyədən aşağıdırsa, uşaqlarınız (19 yaşınadək) pulsuz və ya aşağı qiymətli bir tibbi sığorta siyasəti üçün uyğun ola bilərlər. Federal hökumət və dövlət tərəfindən verilən bu siyasətlər, diş və görmə qayğıları daxil olmaqla, bütün əsas uşaq sağlamlığı xidmətlərini əhatə edir. Uşaqlar üçün əhatə dairəsi böyüklər üçün Medicaid əhatə dairəsi olan 18 ölkədə də mövcuddur. Məlumat üçün dövlətinizin Səhiyyə Departamentinə və ya Uşaq və Ailə Xidmətlərinə müraciət edin. Bu cür sağlamlıq sığortası haqqında ətraflı məlumat əldə edə və InsureKidsNow-da fərdi dövlət proqramına daxil ola bilərsiniz!
- Cəmiyyət Sağlamlığı Mərkəzləri: Federal hökumət tərəfindən tənzimlənən, cəmiyyət sağlamlığı mərkəzləri ölkənin bir çox yerində tapıla bilər. Bu klinikalar tibbi sığortası olmayan insanlara qayğı göstərir və gəlirlərə əsaslanan sürüşmə haqqı tərəzilərinə malikdir. Bu klinikaların bir çoxunda tibbi sığorta və ya ucuz xərcləməyə kömək etmək üçün məsləhət xidmətləri var. Cəmiyyətdə bir sağlamlıq mərkəzini tapın.
- Pulsuz Klinikalar : Bir çox icmada yerləşən bu klinikalar sığortalanmamış insanlara pulsuz və ya az xərcləmələr üçün sağlamlıq xidməti göstərir. Onlar tez-tez könüllü həkim və tibb bacıları tərəfindən hazırlanır və yerli icma bağışlarına asılıdır. Cəmiyyətdə pulsuz bir klinikanı tapın.
- Veteranlar Faydaları: Veteranlar İdarəsi (VA), VA tibb müəssisələri vasitəsilə uyğun qazilərə pulsuz və ya aşağı qiymətli tibbi müalicə və reçeteli dərmanlar təqdim edir. VA saytında VA ofislərinin uyğunluğu və yeri barədə məlumatlar var.
Özünə yaxşı bax
İşinizi, gəlirinizi və sağlamlıq faydağınızı itirmək çox stresli ola bilər və bir çox insanlar üçün özünə hörmətə zərbə ola bilər. Etməli olduğunuz ən əhəmiyyətli şeylərdən biri özünüzü qoruyur!
Bu müddətdə sizə kömək etmək üçün lazım olan addımlar var:
- Sağlamlıq sığortası əhatəsini tapmaq və yeni bir iş axtarma mövzusunda proaktiv olun
- Ailə və dostlarınızla əlaqə saxlayın
- Çıxarılan digər bir yerli dəstək qrupunu tapın
- İşdən çıxarma və sağlamlıq sığortası vəziyyəti haqqında doktorunuzla danışın. O, marka adınızdakı dərmanların ümumi versiyalarına köçürülməsi və tibbi ödənişləriniz üçün ödəniş planı hazırlamaq kimi bəzi qənaətcil tədbirləri təklif edə bilər.
Və ən vacibi, müntəzəm məşq və yaxşı yemək vərdişləri ilə sağlam həyat tərzini qoruyun! Daha yaxşı hiss edəcəksiniz və sağlamlıq xidmətlərinə ehtiyacınız azdır!
> Mənbələr:
> Xəzinədarlıq şöbəsi; Əmək Departamenti; Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti. Istisna edilməmiş fayda; Ömür boyu və İllik limitlər; və qısa müddətli, məhdud müddət sığortası . 2016
> Kaiser Ailəsi Vəqfi. Sağlamlıq Sigortası Bazar Reformları: Garantili Sorun. İyun 2012-ci il.
> Kaiser Ailəsi Vəqfi. Coverage Gap: Medicaid'i genişləməyən dövlətlərdə qeyri-qanuni sığortaçısı olmayan yetkinlər. 19 oktyabr 2016.