COBRA Sağlamlıq Sığortası Nədir?

COBRA Sizin əhatə dairənizi rahat saxlayır, amma lazımsız deyil

İşinizi itirmək və ya işdən çıxarsanız, valideyninizin sağlamlıq sığortasından boşanma və ya yaşınız varsa , COBRA üçün uyğun ola bilərsiniz. COBRA, işə düşən və ya boşanmadan əvvəl etdiyiniz eyni işəgötürən sponsorluq planını saxlamağa imkan verir. Ancaq COBRA üçün uyğun olmağınız mütləq onu ödəyə bilər.

COBRA altında sağlamlıq sığortanızın nə qədər dəyəri COBRA əhatəsinə keçmədən əvvəl həmin səhiyyə planının nə qədər xərclənməsindən asılıdır.

Aylıq COBRA mükafatlarınız, sağlamlıq planı mükafatınızın ümumi dəyəri və əlavə olaraq yüzdə 2 xidmət haqqı olacaq.

Sağlamlıq sığortası mükafatlarını işəgötürəniniz, köhnə həyat yoldaşınızın işəgötürən və ya valideyninizin işəgötürən tərəfindən subsidiya etməsi üçün istifadə etdiyiniz təqdirdə, stiker şoku üçün istifadə edin. İşə əsaslanan sağlamlıq sığortası üzrə mükafatların bir hissəsi işəgötürən tərəfindən qismən ödənilir və qismən ödənişlərinizdən çıxılan vəsaitlərdən asılı olaraq, nə qədər çıxdığını bilsəniz, sağlamlıq planı mükafatlarınızın əsl dəyərindən xəbərsiz olmaq ümumi olur Sizin paychecks.

İşəgötürənlər ümumi mükafatların əksəriyyətini ödəmə edirlər (lakin bu, COBRA-a keçdikdən sonra dayanacaq). A 2016 Kaiser Ailə Vəqfi təhlili göstərir ki, işəgötürənlər işçilərin sağlamlıq sığortası üzrə xərclərin təxminən 82 faizini və ailə üzvlərini əhatə edən işçilərə ümumi ailə mükafatının təxminən 70 faizini ödəyirlər.

COBRA mükafatlarınızı müəyyən etmək üçün, işəgötürəninizin mükafatlarınıza mükafatlarınıza nə dərəcədə qatqı etdiyini əlavə etməli və əlavə olaraq 2 faiz xidmət haqqını əlavə etməlisiniz.

Nümunə

Dediniz ki, sağlamlıq sığortası üçün hər bir əmək haqqından 125 ABŞ dolları götürdünüz. Ayda iki dəfə ödənilirsiniz, aylıq mükafatların bir hissəsi isə 250 ABŞ dollarıdır.

İşəgötürəniniz sağlamlıq sığortası mükafatlarına görə ayda 400 ABŞ dolları təşkil edir, beləliklə iş bazlı sağlamlıq planınızın ümumi dəyəri ayda 650 dollardır.

Yüzdə 2 xidmət haqqını hesablamaq üçün 650 $ aylıq mükafatını 0.02 artırın. 13 dollar alacaqsınız. Bu 13 $ xidmət haqqını 650 $ premium dəyərinə əlavə edin və COBRA-nın sağlamlıq sığortası xərcləri ayda 663 dollar olacaq.

Sizə lazım olan məlumatları nereden əldə edə bilərsiniz

İşçilərin əmək haqqı və ya insan resursları idarəsi sizin COBRA mükafatlarınızın nə qədər olacağını sizə xəbər verə bilər, amma işinizi işdən çıxarmağı düşündüyünüzə görə işəgötürəninizi xəbərdar etmədən həll etmək istədiyiniz hallar ola bilər.

İşəgötürmə departamenti, işəgötürəninizin hər ay sağlamlıq sığortası faydağınıza nə qədər qatqı təmin etdiyini sizə xəbər verə bilər. Oradan, hər ay ümumi mükafatlarınıza nə qədər qatqı etdiyinizinizi görmək üçün yalnız pul qazanlarınıza baxmaq lazımdır. İşəgötürəninizin katkılarına katkınızı əlavə edin və sonra ümumi olaraq yüzdə 2 əlavə edin.

Lakin, iş bazlı bir ailənin planından COBRA tək əhatə dairəsinə keçid edirsinizsə, məsələn, valideyninizin boşandığını və ya yaşlanmadığınız üçün mükafatları bu şəkildə özünüz hesablamaq çətindir elmaları alma ilə müqayisə etmirik.

Bu halda, işçilərin əmək haqqı ofisindən və ya insan resursları ofisindən xahiş etmək istərdiniz ki, COBRA mükafatlarınız ailənin vəziyyətini dəyişəndən sonra nə qədər olacaq.

Məsələn, həyat yoldaşınızın işəgötürənlə bir ailə planına daxil olmağınızı bildirin. Boşanma edirik, belə ki həyat yoldaşınız uşaqları əhatə etməyə davam edəcəyi üçün bir nəfər üçün COBRA-a keçməlisiniz. İşçilərin əmək haqqı zabitləri indi eyni səhiyyə planı üçün sağlamlıq sığortası mükafatını axtarırlar, ancaq bir ailə üçün deyil, tək bir şəxs üçün tariflər istifadə edirlər. O, o zaman şirkətin həmin mükafata qarşı nə dərəcədə qatqı verəcəyini əlavə edəcəkdir, tək fərd bu mükafata (bu sizin həyat yoldaşınızın ailə planına görə ödəmə ödəməsinin azaldığına dair hissə olardı) aiddir, və COBRA əhatəsi üçün bir nəfər kimi sağlamlıq planı ilə mükafat almaq üçün, xidmət haqqının 2 faizi.

Etiket Şoku üçün bir səbəbdir

Həm işçinin payını ödəmək, həm də səhiyyə planı mükafatının işəgötürən hissəsini ödəməklə bağlı olan stiker şoku kifayət deyil, COBRA ilə arxa planda gizlənən başqa bir maliyyə itkisi var: gəlir vergisi.

İşəgötürəniniz, sağlamlıq sığortası mükafatınızın bir hissəsini ödəmək üçün hər bir maaş pulunuzdan pul aldıqda, gəlir vergisi fiqurlanmadan əvvəl bu pul pulunuzdan çıxarılır. 401 (k) pensiya planına əlavə olaraq, əmək haqqı vergisindən götürülən sağlamlıq planı üzrə mükafatların gəlirləri daha az görünür. Gəliriniz daha az görünür, gəlir vergisi nə qədər aşağı olacaq.

Buna baxmayaraq, yerinizə daxil olan əhatə dairəsinə girişini itirir və COBRA əhatəsinə keçid edərkən, COBRA mükafatlarını vergi sonrası pulla ödəyirsiniz. Ödənişinizdən əvvəlki vergilərdən çıxılan mükafatların vergisiz faydasını itirirsiniz.

Bəzi hallarda, COBRA mükafatlarınızın bir hissəsini və ya hamısını çıxartmaqla bu vergi zərərini kompensasiya edə bilərsiniz, lakin hər kəs bu kəsilməyə uyğun deyil. Sağlamlıq sığortası üzrə mükafatların kimə vergi endirimini ala biləcəyi haqqında daha ətraflı məlumat üçün, " Sağlamlıq Sigortası Vergi Deductible mı? "

Digər alternativlər var?

Fərdi sağlamlıq sığortası bazarı həmişə COBRA'ya alternativ olmuşdur. Tarixi olaraq, fərdi bazar planları COBRA-dan daha az bahalı idi, ancaq tutulma yalnız tibbi müalicədən keçə biləcək insanlar üçün mümkün idi, yəni onlar sağlam olduqları üçün sağlam idi. Əvvəlcədən mövcud şəraitə malik insanlar tez-tez COBRA-a real alternativi olmadılar.

ACA (Obamacare), COBRA'ya yeni alternativlər yaratdı, buna baxmayaraq tibbi tarixdən asılı olmayaraq fərdi bazarda zəmanət verildi və imtiyazlı orta sinif gəlirli abituriyentlər üçün mükafat subsidiyaları təmin etdi (perspektiv olaraq, subsidiyalar tək bir fərdi gəlirləri 2018-ci ildə 48.240 dollara qədər, dördüncüsü isə 98.400 ABŞ dolları olan bir ailə).

Bir iş buraxır və ya boşanma və həyat yoldaşınızın işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən sağlamlıq planına girişini itirirsinizsə, fərdi bazarda əhatə almaq istəsəniz COBRA'ya alternativsiniz. İstənilən vaxt əhatə dairəsinin itirilməsi (işinizdən könüllü surətdə çıxdığınız üçün əhatə dairəsini itirən) bir seçmə hadisəsidir və fərdi bazarda ya da birjada və ya birbaşa alış- verişdə xüsusi bir qeydiyyat müddətinə uyğun gəlir. COBRA vasitəsi ilə işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən planı davam etdirmək hüququ olsa belə belədir (ACA-nın mükafat subsidiyaları yalnız mübadilədə mövcuddur)

İşəgötürən sizə COBRA üçün uyğun olduğunuzu bildirmək üçün sizə bildiriş göndərəcək və COBRA ilə sağlamlıq planınızın davam etdirilməsinə qərar verməyiniz üçün 60 gün var. Həmin müddətdə, fərdi bazarda mövcud qiyməti və əhatə dairəsini müqayisə edə bilərsiniz və daha yaxşı bir dəyər təqdim edənə qərar verin. Fərdi bazarda xüsusi qeyd müddətiniz, işəgötürəninizin planına girişini itirəndən sonra tam 60 gün davam edir, hətta bu pəncərədə əvvəlcə COBRA-ni seçsəniz (belə ki, fikirinizi dəyişə və fərdi bazar planına keçə, hətta mövcud variantları tam başa düşmədən COBRA üçün qeydiyyatdan keçsəniz).

COBRA haqqında daha ətraflı məlumatı harada əldə edə bilərəm?

ABŞ Əmək Departamenti COBRA-nın uyğunluğunu nəzarət edir. Onlar COBRA haqqında tez-tez soruşulan sualların siyahısı var və 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) ünvanında əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Bir sözdən

Sizin üçün yaxşı işləyən işəgötürən planına girişini itirirsinizsə, bir çox hallarda, COBRA sizə ən azı 18 aylıq planı satın ala bilərsiniz. Bununla yanaşı, bahalı bir təklif ola bilər, fərdi bazarda mövcud olan variantları anlamaq yaxşıdır, belə ki, özünüz və ailəniz üçün ən yaxşı seçimdir.

> Mənbələr:

> Kaiser Ailəsi Vəqfi. İşəgötürənin Sağlamlıq Faydaları, 2017 Bulgunun Xülasəsi.

> ABŞ Əmək Nazirliyi. Sağlamlıq Planları və Faydaları: Sağlamlıq əhatəsinin davamı-COBRA.