Hasta olduğunuza qədər gözləmək daha bahalı ola bilər
Sağlamlıq sığortası bahalıdır, buna görə niyə yalnız tibbi sığorta tələb edirsinizsə, onu gözləyin və satın almayın? Nə üçün mükafat aylarını ödəməliyik ?
Affordable Care Aktı qaydalarına görə ən çox inkişaf etmiş ölkələrdə tapılan tək ödənişli hökumət dəstəyi sistemi deyil, korporasiyadan tibbi sığorta satın almanız tələb olunur, ona ehtiyac qalana qədər onu gecikdirmək daha ucuzdur və təhlükəsiz görünür.
Ancaq gözləməyəcəyin güclü səbəblər var.
Açıq qeydiyyat açıq deyildir
Yalnız fərdi bazarda ( tibbi sığorta mübadiləsi ilə yanaşı , mübadilə xaricində olan ) açıq qeydiyyatdan keçərkən , hər kəsin sağlamlıq sığortası ala biləcəyi bir dövrdə tibbi sığorta ala bilərsiniz.
Açıq qeydiyyatdan keçirdikdə sağlamlıq sığortası satın almazsan, başqa bir fürsət üçün növbəti açıq qeydiyyatdan gözləmək lazımdır. Bu sırada xəstəliyiniz varsa, ehtimal şansınız olmaz.
Açıq qeydiyyatdan keçmə müddəti qısa müddətə qalıb. 2018-ci il əhatə dairəsindən başlayaraq, açıq qeydiyyat yalnız hər il noyabrın 1-dən dekabrın 15-dək davam edəcək, gələn ilin yanvarın 1-dən qüvvəyə minir ( 2018-ci il üçün yalnız əhatə dairəsi üzrə 9 dövlət mübadiləsi mövcuddur) 15 dekabr tarixindən etibarən açıq qeydiyyat).
ACA uyğun planlar başlayanda 2014-cü il üçün açıq qeydiyyat altı ay davam etdi.
2015-ci ildən 2017-ci ilə qədər açıq qeydiyyat hər il üç aydır.
Açıq qeydiyyatdan istisna
Həyatınızdakı situasiya dəyişiklikləri (sağlamlıq vəziyyətinizdə olan dəyişikliklər deyil) tibbi sığorta satın ala bilən və ya sağlamlıq planınızı dəyişə biləcək xüsusi bir qeydiyyat dövrü yaradır. Bu seçmə tədbirləri aşağıdakılardır:
- Premium və ya fırıldaqçılıqdan (məsələn, işinizi tərk edərək və işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən sığorta haqqınızı itirməkdən) ödəməməyin başqa səbəbləri ilə mövcud sağlamlıq sığortası planına girişin itirilməsi.
- Bağımlı olmaq və ya asılı olmaq. Evlənmək, bir körpə sahibi olmaq və ya uşağı qəbul etmək nümunədir.
- Daimi köçürmə xüsusi qeyd müddətini yarada bilər. Bu da həbsxanadan sərbəst buraxılanlara aiddir. lakin 2016-cı ilin ortalarından etibarən, bu, əvvəlki yerinizdə artıq sığorta edilmiş olsaydı tətbiq olundu. Siz hərəkət etdiyinizdə, ilk dəfə əhatə etməyiniz üçün sığorta dəyişdirə bilərsiniz.
Xüsusi qeyd müddətləri vaxt məhduddur və seçdiyiniz tədbirin tarixindən yalnız 60 gün sonra yeni bir plan yazmaq üçün var.
Sağlamlıq Sigortası Bekleme Süreleri
Sağlamlıq sığortası, satın aldığınız günə təsir etməz. İşinizdə və ya sağlamlıq mübadiləsində tapdığınız bir şirkət vasitəsi ilə sığortalanmağınızdan asılı olmayaraq, əhatə dairənizə başlamazdan əvvəl adətən bir gözləmə müddəti var. Məsələn:
- Payız açıq qeydiyyatdan zamanı qeydiyyatdan keçsəniz, əhatə dairəsi yanvarın 1-dən başlayacaqdır (2018-ci ilədək əhatə dairəsi üçün açıq qeydiyyatdan keçmiş doqquz ştatda yalnız bəzi istisnalar mövcuddur )
- Əgər açıq qeydiyyatdan kənarda qeydiyyatdan keçirmisinizsə (xüsusi qeyd müddətini istifadə edərək) və ayın 15-dən əvvəl qeydiyyatdan keçərsinizsə, əhatə dairəsi gələn ayın əvvəlində başlayacaq
- Əgər ayın 15-dən sonra qeydiyyatdan keçsəniz, əhatə dairəsi ikinci ayın başlanğıcına qədər başlamaz. Misal üçün, 25 iyun 2018-ci il tarixində qeydiyyatdan keçməyiniz və 2018-ci il martın 1-dən 2018-ci ilədək qeydiyyatdan keçməyiniz (seçdiyiniz hadisə digər əhatə dairəsi və ya nikah itkisi olmadığı təqdirdə, effektiv tarix və əhatə dairəsi 1 aprel 2018-ci il tarixli qüvvəyə minir; qeyd etdiyimiz kimi, hər halda, yeni bir körpə və ya doğum tarixinə köçürülmüş və ya xüsusi qəbuldan əvvəl qeydiyyatdan keçirildiyi müddətdə qəbul olunmuş uşaq üçün effektiv əhatə dairəsini əldə edə bilərsiniz dövrün sonu).
Gözlənilməz hallar üçün sağlamlıq sığortası
Sizə lazım olana qədər tibbi sığorta almaq üçün gözləmək pis bir plan. Gənc və sağlam olsanız da, pis işlər hələ də baş verə bilər.
Əgər yuyarkən bir şərab şüşəsi qırıldığında əlini kəsərsən? Təcili bir otaqda dikişlər çox bahalı ola bilər. Nərdivanlardan aşağı gedərkən pişikin üzərinə girdiysən? Buzuq bir ayaq biləyi müalicəni gözləməyəcək və hətta cərrahiyyə tələb edə bilər.
Dərhal əhatə dairəsinə (qeydiyyatdan keçərkən və ya xüsusi bir qeydiyyat müddətində) qeydiyyatdan keçə bildiyiniz zaman bu kimi bir şey olsa da, əhatə dairəsi bir an əvvəl təsir edə bilməz. Fövqəladə vəziyyətə getmək üçün bir neçə həftə gözləmək istəsəniz şübhə doğurur. Yalnız qeydiyyatdan keçmək üçün ayları gözləmək lazımdır.
Sağlamlıq Sigortası Xərcləri
Insanların sağlamlıq sığortası olmadığı üçün verdiyi ən çox səbəb bu çox bahalıdır. ACA aşağı və orta səviyyəli gəlirləri olan insanlar üçün əhatə dairəsini daha əlverişli həcmdə təmin etməyə kömək etmişdir.
Əgər gəliriniz 2017-ci ildə təxminən 16.642 dollardan az olarsa (tək fərd üçün), Medicaid üçün uyğun ola bilərsiniz. Bu, dövlətinizin Medicaid'i genişləndirdiyindən asılıdır, amma 31 dövlət və DC bu səbəbdən də ACA altında Medicaid'i genişləndirməyi seçdi.
Gəliriniz Medicaid üçün çox yüksək olsa da, yoxsulluq səviyyəsinin dörd qatına qədər, subsidiyaların bir hissəsini mübadilədə ödəmək üçün uyğun ola bilərsiniz. 2017-ci ildə bir fərd üçün 2018-ci ilədək subsidiyalar üçün yuxarı gəlir limiti təqribən 48.240 dolları təşkil edirdi. Orta səviyyədə tək bir şəxs üçün dördüncü ailə üçün gəlir səviyyəsinin 98,400 dollara qədər uzanırdı.
Subsidiyalara qoşulmaq üçün, mübadilə vasitəsilə sağlamlıq sığortası satın almanız lazımdır. Siz, ya da il ərzində sığorta şirkətinizə birbaşa ödənilən subsidiyaları götürə bilərsiniz və ya əhatə dairəmizin tam qiymətini ödəyə və sonra sübvansiyanı vergi əvəzinizə görə ödəyə bilərsiniz.
Fəlakətli planlar
30 yaşdan kiçiksinizsə və ya maliyyə çətinliyiniz varsa, fəlakətli sağlamlıq planına uyğun ola bilərsiniz. Bu planlar ACA-nın nəzarəti altındakı ən yüksək deductibles və daşınma xərclərinə malik olmasına baxmayaraq, onların mükafatları digər mövcud seçimlərdən aşağıdır və ən azı bir qədər əhatə dairəsi olacaq.
Fəlakət planları 30 yaşdan yuxarı insanlar tərəfindən satın alınmaz, çünki onlar çətinlikdən azaddırlar. Diqqətlərin fəlakətli planları ödəməyə kömək etmək üçün istifadə edilə bilməyəcəyini də qeyd etmək vacibdir, buna görə də ümumiyyətlə gəlirlərə əsaslanan subsidiyalara uyğun olan hər kəs üçün yaxşı seçimdir.
> Mənbələr:
2018 Sağlamlıq Sigortası üçün tarix və tarix. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Xüsusi Qeydiyyatın müddətləri və İstehlakçı Əməliyyat və Orientasiya Planı Proqramı dəyişiklikləri. Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Xüsusi qeydiyyat dövrü (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.