Sağlamlıq planlarının qəbul edilməsi açıq qeydiyyat müddətinə görə məhdudlaşdırılır
Sağlamlıq sığortasına yalnız qeydiyyatdan keçməyinizə qədər sağlamlıq sığortası almağa icazə verilmədiyinizi bildirmək üçün qeydiyyatdan keçirməyi sınadınızmı ? Bir avtomobili ala bilmək üçün bir avtomobil dilerinə gedərsənsə, diler növbəti il noyabr ayına qədər bir avtomobil satmamaqdan imtina etmir. Amma sağlamlıq sığortası şirkətləri, istədiyiniz zaman sağlamlıq sığortası üçün qeydiyyatdan keçməyəcək , Affordable Care Act tibbi sığorta mübadilələrində bir sağlamlıq planı almağa çalışarsınızsa, işəgötürən vasitəsilə qeydiyyatdan olsanız və ya hətta Medicare üçün qeydiyyatdan keçməyəcəksiniz .
Sağlamlıq planları, açıq seçilmə müddətini qeydiyyatdan keçirməyi məhdudlaşdırır. Tərəfli seçim xəstəliyin sağlamlıq sığortası üçün qeydiyyatdan keçdiyi zaman olur, lakin sağlam insanlar yoxdur. Birinin sığortası zamanı bir sağlamlıq planının qəbul edəcəyi risk miqdarı atılır, buna görə bütün sağlamlıq sığortası sənayesi bunu qarşısını alır.
Nüfuzlu Seçim necədir
Bir sağlamlıq sığortası şirkəti yalnız hər il iddia üzrə ödənilənə görə mükafatların daha çox pul çəkdiyi halda mövcud ola bilər. Bunun üçün xəstə üzvlərdən daha sağlam üzvlər lazımdır.
Burada sadələşdirilmiş bir nümunə var. Hər sağlamlıq planı üzvünün sağlamlıq sığortası üçün illik 6000 ABŞ dolları ödəyəcəyini bildirək. Bu il 400.000 ABŞ dolları olan sümük iliyi nəqlinə ehtiyacı olan hər bir üzv üçün, il ərzində bir iddia etmədən mükafatlarını ödəyən 67 üzv olmalıdır. (67 X $ 6,000 = $ 402,000). Sağlamlıq sığortası şirkəti çox sayda qayğıya ehtiyacı olan bir üzv üçün tibbi sənədləri ödəməyə ehtiyac duymayan 67 üzvdən mükafatlarını istifadə edir.
Nə üçün mənfi seçim hər kəs üçün pisdir
Bütün sağlam insanlar özləri düşündüyündə bütün sistem aşağı düşəcək: "Niyə sağlamlıq sığortası üçün illik 6 min dollar ödəməlisən? Mən sağlamam. Mən yalnız 6 min dollar qənaət edəcəyəm və tibbi sığorta almaq üçün xəstə olduğuma qədər gözləməyəcəyəm . "Sonra yalnız xəstə insanlar, iddia iddiaları mükafatlarından daha çox olan insanlar tibbi sığortaya yazılacaqdılar.
Sağlamlıq planı, iddiaların hamısını ödəmək üçün mükafatlarda kifayət qədər pul almırdı. Əgər bu baş verərsə, sağlamlıq planında iki variant var: işdən çıxmaq və ya mükafatların artırılması.
Bu işdən çıxarsa, hamı üçün pisdir. Sağlamlıq sığortası üçün alış-veriş edərkən hamımızın daha az mövcud variantları var idi və daha az rəqabət olardı. Biznes üçün rəqabət edən daha az sağlamlıq sığortası şirkətləri müştərilərin cəlb edilməsi üçün mükafatların aşağı olması üçün yaxşı müştəri xidməti təmin etmək üçün sağlamlıq planları və daha az stimul vermək üçün daha az təşviqatdır.
Bu mükafatlarını artırırsa, hər kəs üçün də pisdir. Hamımızın sağlamlıq sığortası üçün daha çox ödəməliyik. Təqaüdlər artdıqca sağlam insanlar özlərini düşünməyə daha çox möhtac ola bilərlər: "Niyə tibbi sığortalanma üçün çox pul ödəyirsiniz? Mən xəstə olduğumu və daha sonra sağlamlıq planına daxil olmağımı gözləyəcəyəm ". Bu, heç kəs sığorta sığortası ala bilməyincə mükafat dərəcələrinə spiralə qədər səbəb olardı.
Sağlamlıq Sigortacıları Niteliksel Seçimi Engellemeyi Nasıl edir?
Sağlamlıq sığortaçısı tamamilə əlverişsiz seçimi maneə törədir, lakin tibbi sığortaya illik olaraq bir dəfə qeydiyyatdan keçə biləcəyiniz zaman məhdudlaşdıra bilərlər. Açıq qeydiyyatdan keçmə müddəti sağlamlıq planına qoşulmaq istəyən hər kəsə imkan verir, eyni zamanda sağlam insanların "tibbi sığorta satın almaq üçün xəstələnməyincə gözləməyəcəyəm" deyə düşünmələrinə mane olur. illik açıq qeydiyyat dövründə xəstə olduqda, onlar xəstə olduğunda sağlamlıq sığortası üçün qeydiyyatdan keçə bilməyəcəklər.
Tərəfsiz seçimi laqeyd edən bir başqa üsul, açıq qeydiyyatdan və tarixin sağlamlıq sığortasının əhatə dairəsi arasında qısa gözləmə müddəti. Məsələn, payız açıq qeydiyyatdan zamanı sağlamlıq sığortası üçün qeydiyyatdan keçsəniz, əhatə dairəsi adətən 1 yanvar tarixində başlanır. Bu, insanların yeni sağlamlıq planının xəstəxanaya yerləşdirilməsinə dair qanun layihəsi olacağını ümid edərək, insanların sağlamlıq sığortasına qeydiyyatdan keçməsini maneə törədir.
Bundan əlavə, Affordable Qulluq Aktı hər kəsin sağlamlıq sığortası və ya pul ödəməsini tələb edərək mənfi seçimi azaltmağı hədəfləyir.
Açıq qeydiyyatdan istisna
İnsanlar açıq qeydiyyatdan kənarda sağlamlıq sığortasına qeydiyyatdan keçməyə imkan verən bir neçə istisna var.
- İlkin uyğunluq müddəti.
- Xüsusi qeydiyyat dövrü.
- Medicaid və CHIP.
- Native amerikalılar .
İlkin sığortalanma müddəti ilk dəfə işə qəbul olunduqdan sonra, bir ay və ya iki işdə sağlamlıq sığortası üçün uyğun olanda baş verir. Bu ilkin uyğunluq dövrü, ehtimal ki, açıq qeydiyyat ilə uyğun gəlmir, çünki insanlar il ərzində işə götürülür. Lakin, ilkin seçim müddəti məhduddur; ilk dəfə əhatə dairəsinə düşən zaman xüsusi bir fürsət pəncərəsində qeydiyyatdan keçirməyəcəksinizsə, növbəti açıq qeydiyyat müddətinə qədər gözləmək lazımdır.
Siz həmçinin 65 yaşına çatdığınız zaman Medicare üçün yeddi ay müddətində başlanğıc uyğunluğu əldə edəcəksiniz. İlk başlama müddəti ərzində qeydiyyatdan keçməzsəniz, növbəti illik ümumi qeydiyyat müddətinə qədər gözləməyinizlə yanaşı, həm də yüksək mükafatlarla cəzalandırılacaq.
Xüsusi bir qeydiyyat dövrü , evlənmək və ya boşanma, bir körpə sahibi olmaq, işə əsaslanan sağlamlıq sığortanızın itirilməsi və ya sağlamlıq planınızın xidmət sahəsindən çıxarılması kimi müəyyən həyat hadisələri ilə tetiklenir. Xüsusi bir qeydiyyata səbəb olduqda, mövcud sağlamlıq planınızı dəyişdirmək və ya yeni bir plan üçün qeydiyyatdan keçmək üçün 30-60 gün müddətində bir fürsət pəncərəiniz var. Fürsət pəncərəsini əldən qoysanız, növbəti açıq qeydiyyat dövrünə qədər gözləmək lazımdır.
Qeyd edək ki, fərdi bazarda 2014-cü ilədək xüsusi qeydiyyatdan keçmə müddəti olmayıb, amma indi işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən sağlamlıq sığortasına aid olanlara nisbətən bənzər xüsusi qeyd müddətləri mövcuddur. Fərdi bazar 2014-cü ilədək xüsusi qeydiyyatdan keçmə dövrlərini (və ya açıq qeydiyyat dövrlərini) istifadə etməmişdi, çünki istənilən vaxt istənilən şəxslər qeydiyyatdan keçə bilərdi ... lakin bir neçə əyalətdən başqa, fərdi bazarda əhatə olunma hüququ tibbi tarixinizə bağlıdır. Sığortaçılar tibbi vəziyyətə məruz qaldıqdan sonra planları qeydiyyatdan keçirməyə və ya keçməyə çalışsalar, ərizələri tamamilə (və ya mövcud şərtləri istisna etməyəcək) tətbiq etməyəcəkdir.
İndi fərdi bazardakı əhatə zəmanəti təmin olunur (işəgötürənin sağlamlıq planına uyğun olan işçilər üçün olduğu kimi), fərdi bazar işəgötürən sponsorluğunda olan sağlamlıq sığortası kimi açıq qeydiyyatdan və xüsusi qeyd dövrlərindən istifadə edir.
Medicaid, aztəminatlı əhaliyə sağlamlıq təmin edən dövlət əsaslı sosial təminat proqramı, digər sağlamlıq sığortalarına nisbətən fərqlidir, bununla da ilin müəyyən dövrlərinə qeydiyyatı məhdudlaşdırmır. Bunun əvəzinə, bu, ciddi gəlir və digər uyğunluq meyarlarına cavab verən yalnız insanların qeydiyyatını məhdudlaşdırır. Medicaid üçün uyğun olsanız, ilin hər hansı bir vaxtına imza ata bilərsiniz. CHIP ( Uşaq Sağlamlığı Sığorta Proqramı ) da eyni.
Medicaid Medicaid alıcılarının aylıq mükafatlarını ödəmədən pulunu ala bilmir. Bunun əvəzinə dövlət və federal vergilər maliyyələşdirilir. Medicaid alıcılarının əksəriyyəti mükafat ödəmədikləri üçün, mükafat qazanmaq istəyən sağlam insanlar sayəsində mənfi seçki riski yoxdur.
> Mənbələr:
> Cornell Hüquq Məktəbi. Hüquqi İnformasiya İnstitutu. 45 CFR 155.420 Xüsusi Qeydiyyat müddəti.
> Kaiser Ailəsi Vəqfi. Sağlamlıq Sigortası Bazar Reformları: Garantili Sorun . İyun 2012-ci il.
> Norris, Louise. Fərdi bazarda xüsusi qeyd dövrlərinə dair təlimat. Fevral 2017.