Həqiqətən dəyərlidirmi və ya olmasın?
Xərçəng sığortası, sağlamlıq sığortası proqramları dünyasında nisbətən yeni vasitədir. ABŞ-da artan xərçəng dərəcələrinə və xərçəng müalicəsinin tez-tez hədsiz xərclərinə cavab olaraq yaradılmışdır.
Bu əlavə sığorta məhsulu, cib xərclərini azaltmaq və birincil sığorta etdiyiniz və əhatə etmədikləriniz arasındakı boşluğu aradan qaldırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Ancaq sual bu: bu həqiqətən dəyər?
Xərçəng sığortasına giriş
Xərçəng sığortası ənənəvi tibbi sığorta əvəzinə nəzərdə tutulmamışdır, lakin müalicə ilə bağlı xərclərinizi siyasətinizlə əhatə olunmamaqla ödəməklə mükafatlandırmaqdır. Bu sığortaın iki yolu var:
- Ən planları ilə xərçəng diaqnozu qoyduğunuz təqdirdə birdəfəlik pul alırsınız ki, həm tibbi xərclər, həm də normal həyat xərcləri üçün istifadə edə bilərsiniz. Siz mahiyyətcə puldan istifadə etdiyiniz hər hansı bir şəkildə, itirilmiş əmək haqqı, ayırmaq və pul ödəyirsiniz .
- Daha az yaygın bir politika, birincil sağlık politikanızın ne kadar kapsadığının ötesinde və ötesinde xərçənglə bağlı xərcləri əhatə edə bilər. Həqiqətən əhatə olunan şey böyük dəyişə bilər və bəzən əsas planınızdakılarla eyni istisna ola bilər.
Bu siyasətlər sığorta şirkətinin xərçəng diaqnozu sənədlərini aldıqdan sonra qüvvəyə mindir.
Tam təsirə girməzdən əvvəl alış-verişdən sonra bir gözləmə müddəti vardır.
Xərçəng sığortası üçün uyğunluq
Xərçəng sığortasına uyğun olmaq üçün, ümumiyyətlə, xərçəngə meylli olan əvvəlcədən mövcud vəziyyətə sahib ola bilərsiniz. Məsələn, uterus xərçəngi ilə diaqnoz qoyulmaz və sonra bir siyasət üçün müraciət edə bilərsiniz.
Əksər hallarda daha əvvəl xərçəng xəstəliyi üçün diaqnoz qoyulmuş və müalicə olunan insanlar da qeyri-münasibdir. HİV olanlar kimi digər qruplar xəstəlik bir çox növ xərçəng riski artdığına görə adətən istisna olunur.
Xərçəng sığortası nədir və əhatə etmir?
Xərçəng sığortası tədarükçü və siyasət məlumatlarına əsasən dəyişkən olsa da, planların çoxu həm tibbi, həm də qeyri-tibbi xərcləri əhatə edir.
Tibbi xərclər copays, genişləndirilmiş xəstəxana qalır, laboratoriya testləri, xəstəliklərə xüsusi müalicə və kök hüceyrə transplantasiyası kimi prosedurları əhatə edə bilər. Qeyri-tibbi xərclər evdə səhiyyə, gəlir itkisi, uşaqlara qulluq xərcləri və pəhriz məhdudlaşdırma yardımlarını əhatə edə bilər.
Xərçəngin sığortası ümumiyyətlə qeyri-melanom dərisi xərçəngi ilə əlaqədar xərcləri əhatə etmir. Bundan əlavə, karsinoma in situ kimi erkən xərçənginə sahib olanlar yalnız xərçəng diaqnozu ala biləcəyiniz şeylərin yarısı və ya azı azaldılır.
Alqı-satqı əvvəlində məlumatları bilmək
Xəstə spesifik sağlamlıq planı haqqında bir çox müzakirə var. İnsanlar qorxuya düşən pul qazan maşınlar olduğuna inanırlarsa, bəzi insanlar onları qətiyyətlə dəstəkləyirlər.
Xərçəng sığortası planını satın almağı düşünərkən nəzərə alınacaq bəzi məsələlər:
- Xərçəng riskinizi bilirsiniz. Güclü bir ailənin xərçəng tarixinə sahib olanlar, mövcud siyasətinə nəzər yetirmək və xərçəng sığortasının əhatə dairəsini tamamlaya biləcəyini görmək istəyə bilər. Eyni, BRCA2 mutasiyası olan insanlar üçün olduğu kimi, xərçəng üçün genetik meylli olanlara da aiddir.
- Mövcud siyasətinizi yüksəltmək üçün lazım olan əhatə dairəsini təmin edə bilərik. Mövcud siyasətinizi yüksəltməyi seçmək, ortalama xərçəng riski olanlar üçün daha yaxşı bir seçim ola bilər. Bununla yanaşı, xərçənglə bağlı olmayan şərtlər üçün daha çox fayda gətirmək və təklif etmək daha az xərc ola bilər.
- İki siyasətin siyasət etmədiyini unutmayın, əhatə dairəsini ikiqat yerinə yetirmir. Xərçəngin xüsusi sığorta planı ilə yanaşı əsas əhatəli sağlamlıq sığortası olmağınız mütləq ikiqat fayda əldə edəcəksiniz. Çox vaxt bir siyasətlə istisna edilən müalicə digər tərəfdən də istisna edilə bilər.
- Faydaların koordinasiyasını oxuyun . Ən böyük sığorta siyasətində sığortaçı başqa bir planın sərf etdiyi xərcləri ödəməyəcəyini bildirən Faydaları Koordinasiya edir. Xərçəng sığortasını satın alaraq, əslində, əsas planda göstərilən faydaları ləğv edə bilərsiniz. İki provayderin əhatə etməyi nəzərdə tutmadan başqa birinin məsuliyyətini pozmaq qeyri-adi deyil. Bu məsələlər adətən sıralana bilər, baxmayaraq ki, bir çox lazımsız baş ağrısına və vaxt itkisinə səbəb ola bilər.
Digər Sığorta Seçimləri
Əgər xərçəng xəstəliyinə yoluxa bilirsinizsə, ailənizin maliyyə xərci ilə bağlı narahatlığınız varsa, hesab edə biləcəyiniz bir neçə digər variant var:
- İşəgötürən vasitəsi ilə sağlamlıq qənaət hesabı (HSA) və ya çevik xərcləmə hesabı (FSA) qurmaq , sığorta haqqınızın yuxarı və daha çox xərcləri üçün birbaşa, vergidən azad olmaq imkanı verir.
- Kritik bir xəstəlik sığortası planı, xərçəng və ürək böhranı və ya vuruş kimi digər kritik xəstəliklər üçün əhatə təmin edə bilər. Xərçəng sığortası planlarında olduğu kimi, siyasətin əhatə etdiyi şərtləri (və ya xəstəlik mərhələlərini) anlamaq üçün gözəl yazı oxumaq vacibdir.
- Əldə edilmiş əmək haqqı ilə bağlı narahatlıq yarandıqda, iş qabiliyyətinizə təsir göstərən hər hansı bir tibbi vəziyyətə görə ödənilən qısa müddətli əlillik sığortasına investisiya qoyun.
Ev Mesajlarını Alın
Hər hansı bir xərçəng sığortası planı satın almadan əvvəl, hər zaman başqalarınızın dörd qaydası vardır:
- Mükəmməl bir siyasətdə, nə istisna olunduğuna və faydalana biləcəyiniz əvvəldən gözləmə müddətinin nə olduğunu başa düşməlisiniz.
- Hər hansı bir üst-üstə düşmənin və ya təkmilliyin olduğu yerləri görmək üçün birincil siyasətinizə aid olan əlavə siyasəti müqayisə etməlisiniz. Xərçəng sığortası almaqda heç bir mənası yoxdur, əgər cari xərclər ən çox yaxud hamısını xərcləsə.
- Əgər xərçəng müalicəsinin dəyəri əsas planınızla kifayət qədər əhatə olunmadığına inansanız, təkmilləşdirmənin bu boşluqları doldura biləcəyini düşünün.
- Xərçəng sığortası tətbiq edilə bilən bir seçim olduğuna qərar verərsənsə, ətrafında alışveriş etmək üçün vaxt ayırın. Bu, uzun müddətli əlillik sığortası da daxil olmaqla, digər əhatə növlərinə alışveriş daxildir.
Nəhayət, xərçəng xəstələri üçün çox vergi ayırmalarının olduğunu xatırlamaq vacibdir. Klinikanıza və ya səfərinizə daxil olmaq üçün bütün cari of-cib xərclərini diqqətlə saxlayaraq, illik vergiyə məruz qalmanın bir qismini yumşaldır və pul qazanc əldə edə bilərsiniz.
Mənbələr
- Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; və s. "İşəgötürənlərin Sağlamlıq Sigortası Əhatə dairəsi: Uşaqlıq Xərçəngi Survivor Study nəticələrindən." Xərçəngə Dəstək Qulluğu . 2013; 21 (2): 377-83.
- Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; və s. "Xərçəngdən xilas olanların Sığorta, Maliyyə və İstihdamla Təcrübə: Multisite Study-dan Nəticələr." Xərçəngdən xilas olmaq üçün jurnal . 2016; 10 (6): 1104-1111.