Qısa müddətli əlillik sığortası müvəqqəti olaraq əlil vəziyyətdə olduqda əmək haqqınızın bir faizini ödəyir, yəni işinizlə əlaqədar olmayan xəstəlik və ya zədə səbəbiylə qısa bir müddətdə işləyə bilməyəcəksiniz (işçilərin təzminat təminatı gəlir təmin edəcək) əvəzetmə vəziyyəti işlə bağlı yaralanma ilə əlaqədar olduqda). Tipik olaraq, qısamüddətli əlillik siyasəti, əlilliyinizə görə əmək haqqınızın 40-80 faizini təmin edir.
Bəziləri işəgötürən , peşə və ya digər peşə təşkilatı vasitəsilə qısamüddətli əlillik sığortasına sahibdirlər. Bu cür siyasət əhatə dairəsi kimi tanınır. Bir qayda olaraq bir sığorta şirkətindən və ya agentindən fərdi bir siyasət satın ala bilərsiniz, baxmayaraq ki, o, ümumiyyətlə, əhatə dairəsini satın almaq üçün daha bahalı olacaq.
Qısamüddətli Əlilliyi Sığortası necə işləyir?
Çox qısamüddətli əlillik siyasətinə eyni ümumi dizaynı vardır. Siz, yaxud işəgötürəniniz aylıq mükafat ödəyirlər. Bir xəstəlik və ya zədə sizin işinizə maneə törədildikdə, şirkətin insan resursları şöbəsində və ya sığorta agentinizdə kimsə ilə danışmaqla fayda götürə bilərsiniz. Siyasət üzrə mükafatların sizin və ya işəgötürəniniz tərəfindən ödənildiyinə və vergi vergisi və ya vergi sonrası pulla ödənildiklərinə bağlı olaraq, əlillik siyasətindən əldə etdiyiniz pullara vergi ödəmək məcburiyyətindəsiniz və ya verə bilərsiz.
Çox qısamüddətli əlillik siyasəti həkiminizdən vəziyyətinizi izah edən və işinizdən nə qədər vaxt keçəcəyinizi təxmin edən bir sübut tələb edir.
Çox güman ki, işdən çıxdığınız tarixə və fayda əldə edə biləcəyiniz tarixə qədər gözləmə müddəti olacaq, qısa müddətli əlillik siyasəti adətən iki həftə içində baş verir.
İşəgötürəniniz, siyasət ödəməyə başlamazdan əvvəl xəstə günlərinizdən bir qismini və ya hamısını istifadə etməyi tələb edə bilər.
Gözləmə müddəti başa çatdıqdan sonra, əlil olduğunuzdan əvvəl aldığınız əmək haqqının müəyyən bir faizini alırsınız.
Məsələn, həftədə $ 1000 ödəyirsinizsə və siyasətiniz əvvəlcədən əlilliyin qazancının 60% -ni ödəyirsə, həftədə $ 600-dan faydalanacaqsınız. Qısamüddətli siyasətlər ümumilikdə bir il və ya daha çox müddətə əhatə olunmasına baxmayaraq, üç aydan altı aya qədər fayda verirlər (əlilliyi sona çatdıqda faydalar başa çatdıqda, əgər siyasət əksinə, ödənişlərin ödənilməsini dayandığı tarixdən tez olsa). Qısamüddətli əlilliyinizə son qoyduqda, hala işləməyə qadir deyilsinizsə, uzun müddətli əlillik siyasətiniz varsa uzun müddətli əlilliyə görə müavinət almaq hüququnuz ola bilər və ya Sosial Müdafiə Əlilliyi Sığortası üçün müraciət edə bilərsiniz. şərtlər.
Hamiləlik və doğum icazəsi qısa müddətli əlillik iddiaları üçün çox ümumi bir tetiktir. Ailə və Tibb Tətil Qanunu (FMLA) qaydaları 12 həftəlik əvəzsiz məzuniyyətə imkan verir, lakin qısa müddətli əlillik sığortası yeni ananın analıq məzuniyyətinin ən azı bir hissəsi ərzində normal əmək haqqının faizini əldə etməsini təmin etmək üçün istifadə edilə bilər.
Affordable Care Aktı altında, böyük işəgötürənlər tam işçi heyətinə tibbi sığortası təqdim etmələri tələb olunur və tam zamanlı həftədə 30 və ya daha çox "saat xidmət" olaraq təyin olunur.
2015-ci ildə IRS bir işçinin əlilliyə görə müavinət aldığını (qısamüddətli və ya uzunmüddətli) aldıqları vaxtın dəqiqləşdirildiyini "iş saatları" hesab edir, yəni işəgötürənin işəgötürən olduğu müddətdə tibbi sığorta haqqı təqdim etməyi davam etdirmək məcburiyyətindədir. hələ də fəal işçi sayılır (ACA işəgötürənlərin hər hansı bir əlillik sığortası təklif etməsini tələb etmir, ancaq əgər işçi əlillik mükafatları alsaydı, həmin saatlar xidmət saatları kimi sayılır).
Uzun müddətli əlillik sığortası necə fərqlidir?
Əlilliyin uzun müddətli sığortası həmçinin əlilliyin işləməyinizə mane olduğu zaman gəlirinizin bir hissəsini əvəz etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur, lakin qısa müddətli əlillik planından daha çox fayda ödəyəcəkdir.
Uzunmüddətli əlilliyin əhatə dairəsi, ən azı bir ay işləməyinizə qədər, bəzən bir il və ya iki dəfə bir müddətə qədər faydaları ödəməyə başlayır . Ancaq sonra faydalar başlayır, onlar il davam edir. Siyasətdən asılı olaraq, pensiya yaşına çatana qədər hətta davam edə bilərlər.
Bir çox işçinin həm qısa müddətli, həm də uzunmüddətli əlillik sığortası var, çünki iki məhsul əlil işçinin əlilliyin demək olar ki, tam uzunluğu üçün qismən gəlir əvəzinə çıxışı təmin etmək üçün tandemdə işləyə bilər.
Tamamlayıcı siyasət nümunəsi iki həftəlik bir gözləmə müddəti olan qısamüddətli əlillik siyasəti olacaq, sonra işçinin üç aylıq ödənişinin 70 faizini əvəz edir və uzunmüddətli əlillik siyasəti ilə birlikdə üç aylıq gözləmə müddətinə malikdir sonra işçinin gəlirinin 60 faizini on il müddətinə (uzunmüddətli əlillik planının faydaları bir plandan digərinə dəyişir, lakin həftələr və ya aylar deyil, illərlə ölçülür) yerinə yetirir.
Uzunmüddətli əlillik əhatəsi qısamüddətli əlillik əhatəsinə görə daha bahalıdır, çünki potensial ödəmələr bir şəxsin faydalana biləcəyi müddətin uzunluğu nəzərə alınmaqla daha böyükdür.
Qısamüddətli Əlillik Siyasəti necə fərqlidir
Qısamüddətli qısamüddətli fəaliyyət siyasətinin ən çox oxşar xüsusiyyətləri olsa da, hər biri müxtəlif xüsusiyyətlərə malik ola bilər.
Əlilliyin tərifi: Qısamüddətli bəzi qısamüddətli əlillik siyasəti əlilliyi öz işində işləməməsi kimi müəyyən edir. Bunlar əlilliyin "öz işğalı" kimi tanınır. Digər siyasətlər əlilliyi hər hansı bir işdə işləməməsi kimi müəyyən edir, "hər hansı bir işğal" kimi tanınır.
Xidmət Bekleyin: Bəzi işəgötürənlər, müəyyən bir müddət ərzində, məsələn, altı ay və ya bir il müddətinə işlədikdən sonra yalnız qısa müddətli əlillik planları təklif edəcəklər.
Gözləmə müddəti: Bu da aradan qaldırılma dövrü olaraq da adlandırılır və xəstəliyiniz və ya yaralanma zamanı və əlilliyinizin sığortası başladıldığı zaman arasındakı vaxtdır. Çox qısamüddətli əlillik planları 0-14 gün gözləmə müddətləri var. Ümumiyyətlə, daha uzun gözləmə müddəti olan siyasətlər aşağı pensiyaya malikdir. Bir çox qısamüddətli əlillik planında müxtəlif növ əlillər üçün müxtəlif gözləmə müddəti var. Məsələn, bir plan bir xəstəlik üçün yeddi gün gözləmə müddəti və iş xaricində baş verən qəza üçün heç bir gözləmə müddəti ola bilər.
Benefit Rates: Benefit dərəcələri dəyişir, lakin ümumiyyətlə, əlilliyin əvvəlki səviyyəsinin mənfəətinin 40-80% -dəkdir. Daha yüksək dərəcə istəsəniz, daha böyük bir mükafat ödəməlisiniz. Qısamüddətli qısamüddətli əlillik siyasəti fayda dövründə fayda dərəcələrini dəyişir. Məsələn, siyasətiniz əlilliyin ilk üç həftəsi üçün 80%, qalan müddət üçün isə 50% ödəyir.
Benefit Periods: Qısamüddətli əlillik siyasəti nisbətən qısa müddət ərzində işləyə bilmədikdə, adətən üç-altı aylıq dövrdə gəlirinizin bir hissəsini əvəz etmək üçün nəzərdə tutulub. Qısamüddətli qısamüddətli qısamüddətli siyasət iki ilədək müddətə fayda verməyə davam edəcək, lakin bunlar daha az rast gəlinir (yuxarıda təsvir olunan uzunmüddətli əlilliyə dair əhatə dairəsi bir neçə uzunmüddətli əlilliyin sığortası qısamüddətli əlillik sığortasına nisbətən daha bahalıdır). Qısamüddətli əlillik siyasəti sınaqdan keçmək üçün işə qayıtmağa imkan verə bilər. Məsələn, siyasətiniz iki həftə sınaq müddəti ola bilər. Əgər iki həftədən az müddətə işə qayıdırsanız və əlilliyinizə görə işinizi edə bilməyəcəyini taparsanız, siyasət işə qayıtmamış kimi səylərinizi davam etdirməyə imkan verir.
Sizin mükafatınızdakı dəyişikliklər: Əgər "qaçılmaz" qısamüddətli əlillik siyasəti üçün qeydiyyatdan keçsəniz, sığorta şirkəti sizin mükafatınızı və ya faydalarınızı dəyişə bilməz. Lakin, "zəmanətli yenilənə bilər" siyasəti üçün qeydiyyatdan keçsəniz, sığorta şirkətiniz mükafatlarınızı dəyişə bilər, ancaq bütün sığorta şirkətləri üçün dəyişir. Ən yaxşı əhatə dairəsi, həm də qeyri-sancılı və zəmanətli yenilənə olan planlarla gəlir, lakin bu planlar daha yüksək mükafatlara malikdirlər.
İstisnalar: Bir çox siyasət intihar cəhdi, narkotik maddə istismarı, müharibə və ya cinayət törətmək cəhdləri nəticəsində yaranan maneələri əhatə etmir. Pre-mövcud şəraitlər də tez-tez istisna olunur. İşçilərin əmək haqqı ödəməsi sığortası ilə əhatə olunan iş yerində zədələnmələr də əhatə olunmur.
Qısamüddətli Əlilliyi Sığortası Nasıl Alınır?
Qrup Planı üçün imzalanma
İşəgötürən işinizlə əlaqədar bir fayda seçimi kimi qısa müddətli əlillik planı təklif edə bilər. Şirkətiniz qısamüddətli əlillik sığortası təklif edirsə, ilk qeydiyyatdankənar dövrdə (ilk növbədə, fayda verə biləcəyiniz zaman) və ya işəgötürənin illik açıq qeydiyyat dövründə plana üzv ola bilərsiniz.
Mövcud şəraitin əhatə olunmasından əvvəl müəyyən bir müddət ərzində siyasət çərçivəsində əhatə dairəsi tələb oluna bilər (istisna olmaqla). ACA, əvvəlcədən mövcud vəziyyəti gözləmə müddəti və sağlamlıq sığortası üzrə istisnalar istifadəsini aradan qaldırdı, lakin əlillik sığortası ilə bağlı qaydaları dəyişməyib. Əvvəlcədən hazırlanan şərtlərin necə işlədiləcəyi barədə məlumatlar işəgötürəninizin təqdim etdiyi qısa müddətli əlillik sığortası məlumatlarında olacaq, belə ki, gözəl təzyiqləri oxumağa əmin olun.
Qısamüddətli əlillik sığortası ilə bağlı qaydalar dövlətdən dövlətə dəyişir. Şirkətiniz və ya sığortaçı ədalətli davranmadığını düşünürsəniz, dövlətin sığorta şöbəsi ilə əlaqə saxlayın. Siz Dövlət Sığorta Departamentinə Sığorta üzrə Müvəkkillərin Milli Assosiasiyasının veb saytından daxil ola bilərsiniz.
Fərdi siyasət üçün imzalanma
Qısa müddətli əlillik sığortası təklif etməyən bir işəgötürən üçün özünə işlədiyiniz və ya işiniz varsa, fərdi bir siyasət satın almağı düşünə bilərsiniz. Fərdi qısa müddətli əlilliyə dair planı əldə etmək üçün tibbi baxımdan keçmək məcburiyyətində qalacaqsınız (yenə də, ACA bu barədə heç bir şey dəyişməyib, sağlamlıq sığortası tibb tarixindən asılı olmayaraq məsələdir, lakin əlilliyin sığortası deyildir). Fərdi siyasət üçün alış-veriş edərkən nüfuzlu bir şirkətə müraciət edin və siyasətinizin bütün detallarını oxuyun.
Aşağıdakı saytlarda sığorta təminatının reytinqlərini tapa bilərsiniz:
- Moody's
- AM Ən yaxşı
> Mənbələr:
> Əlilliyin üstünlükləri 101.
> Daxili Gəlir Xidməti, Bildiriş 2015-87 Bildiriş 2015-87.
> Birləşmiş Ştatların Əmək Departamenti, FMLA (Ailə və Tibbi Tullantılar).