Assosiasiyanın sağlamlıq planları (AHP) 1974-cü ildə işçilərin Pensiya Gəlirləri Təhlükəsizliyi Aktı (ERISA) və 1950-ci illərin əvvəllərində qəbul edilmiş yeni qaydalar əsasında dövlət tənzimlənməsinə əsasən onilliklər ərzində ətrafında olmuşdur. Affordable Care Act (ACA), AHP üzvlərinə əlavə müdafiə təmin etmək üçün nəzərdə tutulmuş yeni qaydalar tətbiq etdi.
Amma Trump Administrasiyası AHP-lər üçün qaydaları rahatlaşdırmaq istəyir, buna görə də son vaxtlarda yeni başlıqlar hazırlayırlar.
2017-ci ilin oktyabr ayında Prezident Trumpun "Səhiyyə Seçimi və Müsabiqəsi" sərəncamına əsasən, ACA-nın kiçik qrupuna və fərdi bazar tənzimləmələrinə məruz qalan kiçik biznes və öz işçilərinə AHP-lərə "genişlənmə" .
2018-ci ilin yanvar ayının əvvəlində Əmək Departamenti Prezidentin oktyabrın icra qərarından irəli gələn təklifləri hazırlayıb, 60 günlük ictimai şərh dövrünü açdı (buraya şərh göndərə bilərsiniz).
Bir sözlə: AHP'ler Sağlamlıq Sigortasını dəyişdirə bilər
Böyük bir işəgötürən, Medicaid və ya Medicare əhatəsi varsa, təklif olunan yeni qaydalar əhatə dairəsinə təsir göstərməyəcəkdir. Fərdi və ya kiçik qrup bazarlarında əhatə varsa, təklif olunan qaydalar sizin yaşadığınız yerdən asılı olaraq əhatə dairəsinə təsir göstərə bilər.
Qaydalar hələ yekunlaşdırılmamışdır və nə qədər leeway dövlətləri yeni qaydaları məhdudlaşdırmaq məcburiyyətində qaldıqları və dəqiqləşdirildikləri dəqiq deyil.
Lakin AHP-lərin genişləndirilməsi, AHP təklif edən birliklərə qoşulan kiçik qruplar və öz-özünə işləyən şəxslər üçün daha az tibbi sığorta mükafatlarına səbəb ola bilər. Bununla birlikdə, bu aşağı sığorta haqları ilə tibbi sığorta ödənişlərində müvafiq azalma ola bilər. "Sizə nə ödəyirsiniz" sözləri qarşısını almaq çətindir.
Digər tərəfdən, assosiasiyalara qoşulmayan və AHP-lər çərçivəsində əhatə olunmayan fərdlər və kiçik biznes gələcək illərdə daha yüksək mükafatların və / və ya əhatə edən daha az sığortaçı ilə daha az sabit bir sığorta bazarını görə bilər. Bu, AHP-lərin ACA-nın uyğun planları üçün daha yaşlı, xəstə bir bazar buraxaraq daha sağlam, gənc işçilərə sahib olmağı nəzərdə tutacaqdır.
AHP-lərə qoşulmayanlar, daha güclü ACA-nın əhatə dairəsini saxlamaq üçün üstünlük verən kiçik sahibkarlıq subyektləri və öz işəgötürənləri əhatə edəcək və özünü işləməyən şəxslərdir və bu səbəbdən AHP-ə, o cümlədən erkən təqaüdçülərə .
Hal-hazırda sağlamlıq təmin etməyən və mübadilədə əhatə dairəsini əldə etməyən kiçik bir işəgötürən üçün işə düşsəniz, mükafat subsidiyalarına (mükafat vergisi kreditləri) uyğunluq ev təsərrüfatının gəlirinə əsaslanır. Lakin əgər işəgötürəniniz assosiasiyaya qoşulsa və ACA-nın əlverişli tərifinə cavab verən AHP əhatəsini təklif etsəydi, artıq mükafat subsidiyalarına uyğun olmayacaqsınız.
Cari müddəalar: Qrupun həcmindən asılı olaraq dəyişən qaydalar
Təklif edilən qaydaların adı, "ERISA-Assosiasiya Sağlamlıq Planlarının 3 (5) Bölməsinə əsasən" İşəgötürənin "anlayışı" məsələni həll edir: Əslində böyük bir qrup, işəgötürən - ehtiyatlı plan?
Bu vacibdir, çünki ACA böyük və kiçik qrupları fərqli şəkildə tənzimləyir. "Kiçik qrup" ən çox dövlətlərdə 50-ə qədər işçi, ancaq Kaliforniya, Kolorado, Nyu-York və Vermont şəhərlərində 100-ə yaxın işçi deməkdir. ACA-nın nəzdində kiçik qrup qaydaları (2014-cü ilin yanvar və ya bu ayınadək fəaliyyət planları üçün), ümumiyyətlə fərdi bazara dair qaydalarla eynidır: planların təminat verilməlidir, yalnız yerə, işçilərin yaşına yaşlı və gənc işçilər üçün 3: 1 maksimum nisbətdə), işçinin plana asılı olub olmadığı və tütündən istifadəsi.
Cins, əmtəə növü və qrupun ümumi sağlamlığı kimi amillər mükafatların müəyyən edilməsi üçün istifadə edilə bilməz.
2014-cü ildən etibarən həyata keçirilən kiçik qrup planları ACA-nın əsas sağlamlıq faydalarını əhatə etməlidir və ACA-nın metal səviyyələrindən birinə (bronz, gümüş, qızıl və ya platin) uyğun olaraq aktuar dəyərin ölçüsüdür.
Bəzi ACA qaydaları böyük qrup planlarına və özünü sığorta planlarına tətbiq olunur (xüsusilə çox böyük işəgötürənlər tərəfindən məşhurdur), lakin qaydalar ciddi deyil. Böyük qrup və özünə sığortalı planlar üzrə mükafatlar fərdi və kiçik qrup planlarına tətbiq edilən eyni baxış prosesinə tabedir, bir qrupun tibbi mülahizələr tarixinə əsasən dəyişə bilər və 3: 1 yaş qrupuna uyğun gəlməməlidir kiçik qrup bazarına aid olan nisbəti (yəni, yaşlı işçilər üçün mükafatlar gənc işçilərə görə ödənilən mükafatların üç dəfədən artıq ola bilər). Böyük qrup və özü sığortalı planlar ACA-nın əsas sağlamlıq imkanlarını əhatə etməməlidir.
Əlavə olaraq, ACA-nın tələblərindən bir çoxu böyük qruplara və özünü sığortalı planlara tətbiq edilmir, özü sığortalı planlar da dövlət tənzimləmələrinə tabe deyildir. Bunun əvəzinə, onlar ERİSA qaydalarına əsasən federal hökumət tərəfindən tənzimlənir. Beləliklə, tənzimləyici çərçivəni fərdi və kiçik qrup planları üçün ən sərt, ən az özünü sığortalı planlar üçün və bir yerdə, özünü sığortalamaq yerinə sığorta şirkətindən əhatə edən böyük qruplar üçün düşünmək olar. bu planları satan sığorta şirkətləri fərdi və kiçik qrup planları ilə müqayisədə ACA çərçivəsində rahat qaydalara baxmayaraq dövlət tənzimlənməsinə məruz qalırlar (ümumiyyətlə, təşkilat daha böyükdür, onlar daha çox özünü sığortalayırlar).
Təklif olunan AHP Kılavuzları Qaydaları rahatlaşdırırdı
Mövcud qaydalara əsasən, AHP-lər üzvlərinə böyük qrup və ya öz-özünə sığortalı planlar təqdim etməyə icazə verilir, lakin qaydalar olduqca sərtdir: işəgötürənlər AHP yaratmaqdan başqa bir məqsəd üçün bir araya gəlməlidirlər (bu, "ümumi" həm də eyni sənayedə olmalıdırlar), onlar AHP-ə nəzarət etməlidirlər və üzv işəgötürənlər birdən çox işçiyə sahib olmalıdırlar (yəni, onlar heç bir işçi olmayan yeganə mülkiyyətçi ola bilməzlər).
Təklif olunan qaydalar bu qaydaları rahatlaşdırırdı. Təklif edilən kimi yekunlaşdıqda, yeni qaydalar işəgötürənlərin birgə bir sənaye və ya coğrafi bölgəyə bölüşdürülən bir AHP yaratmaq imkanı verəcəkdir. Bu, dövlət və ya daha çox lokallaşdırılmış bir region ola bilər, məsələn, mahal və ya metropoliten sahəsi bəzi metropoliten sahələri birdən artıq dövlət arasında uzanır). Belə ki, müxtəlif sahələrdə bir neçə kiçik avto təmir sexləri AHP yaratmaq üçün bir araya gələ bilər və ya eyni şəhərdə və ya dövlətdə yerləşən bir neçə kiçik əlaqəli müəssisələr AHP yaratmaq üçün birləşə bilərlər.
Mexanika qrupu maraq birliyi ilə birləşə biləcək birliyin mövcud tərifini uyğunlaşdırsa da, yeni qaydalar işəgötürənlərin birliyin formalaşdırılmasına imkan verəcəkdir, hətta coğrafi yer onların yeganə maraq dairəsidir.
Bununla yanaşı, təklif olunan tənzimləmələr hələ də assosiasiyanın "iştirak edən işəgötürənlərin marağında" hərəkət etmək üçün zəruri olan təşkilati strukturu olan "orijinal təşkilatlar" olmasını tələb edəcəkdir. Assosiasiyanın qanunları və rəhbərliyi olmalıdır və üzvlüyünü təşkil edən müəssisələr tərəfindən nəzarət olunmalıdır. Bir qrup işəgötürən, böyük qrupu və ya özünə sığortalı sağlamlıq sığortası əldə etmək (və ACA-nın fərdi və kiçik qrup qaydalarından qaçınmaq) üçün ümumi məqsədlə birləşə bilərlərsə, bunun üçün bonafide birliyi yaratmaq məcburiyyətində qalacaqlar.
Mövcud qaydalara uyğun olaraq, öz işçilərini işləyən fərdlər ERISA-tənzimlənən sağlamlıq əhatəsini (ACA-uyğun fərdi bazara daxil olmaqla) əldə etmək üçün AHP-lərə qoşula bilmirlər. Ancaq təklif olunan tənzimləmələr, işəgötürənlərin digər işəgötürənlər tərəfindən dəstəklənən plandan subsidiyalı tibbi sığortaya uyğun olmadığı müddətdə AHP-lərə "işləyən sahibkarların" bir ayda ən azı 120 saat işləməsinə və özlərinin AHP tərəfindən təklif olunan əhatə xərclərini ödəmək üçün işsizlikdir.
Hansı Əhatə dairəsi AHPs təklif edəcək?
Təklif olunan qayda yekunlaşsa, yeni AHPlər tezliklə kifayət qədər görünməyə başlaya bilər və təklif etdikləri əhatə dairəsinin keyfiyyəti baxımından geniş ola bilər. Ancaq AHP-lərin genişləndirilməsi nöqteyi-nəzərindən sağlamlıq xərclərinin azaldılmasıdır. Təklif olunan tənzimləmələr səhiyyə xərclərini azaltmaq üçün heç bir şey etmədikləri üçün (tibbi sığortanın xərclərini idarə edən nədir), onların aşağı pensiyaya sahib olmağının yeganə yolu təklif olunan faydalar baxımından küncləri kəsmək və ya müalicə etməkdir ortalamadan daha sağlam olan bir üzvlük.
Təklif olunan qaydalar AHP-lərin birbaşa sağlamlıq vəziyyətinə əsaslanan ayrı-seçkiliyin qarşısını alacaq, beləliklə, bir işi və ya işçini tibbi tarixə əsaslanan assosiasiya üzvlüyündən (və beləliklə AHP əhatəsindən) rədd edə bilməyəcəkdir. Bununla belə, AHP-lər onların əhatə dairəsini ciddi hazırkı şəraitə malik insanlar üçün cəlb etməyən şəkildə tərtib etməyə əhəmiyyətli dərəcədə malik olacaqlar. Sığortaçılar bu məsələnin ACA əvvəldən bir dərəcədə bunu etdilər - məsələn, ümumi dərmanları əhatə edən və ya psixi sağlamlıq təmin etməyən sağlamlıq planları təklif edirlər.
ACA bu tətbiqlərə son qoydu və 2014-cü ilin yanvar ayından etibarən qüvvədə olan bütün fərdi və kiçik qrup sağlamlıq sığortası siyasəti minimum əhatə dairəsi standartlarına cavab vermək məcburiyyətində qaldı. Lakin ACA-nın bir çox qaydaları böyük qruplara və özünü sığorta planlarına tətbiq edilmir, buna görə AHP-lərin genişləndirilməsi ideyası kiçik müəssisələrə sağlam işçilərlə müraciət edir.
Actuaries Amerika Akademiyası və Sığorta Komissiyaları Milli Assosiasiyası 2017-ci ildə AHP genişləndirilməsi fərdi və kiçik qrup bazarlarında genişlənmiş AHP-lərin təsiri ilə bağlı narahatlıqlarını bildirdilər. Hər iki təşkilat yeni və genişləndirilmiş AHPlərin dövlət tərəfindən tənzimlənən (yəni AHP olmayan) fərdi və kiçik qrup bazarlarında mənfi seçimlə nəticələnə biləcəyini qeyd etdi, çünki AHP kiçik müəssisələrə (və öz-özünə işləyən şəxslərə) daha sağlam, , kiçik işçilər, dövlət tərəfindən tənzimlənən, ACA-uyğun fərdi və kiçik qrup bazarlarında yaşlı, daha ağır əhalisi buraxır.
AAA və NAİK həm də keçmiş onilliklərdəki AHPlərin tez-tez təkəbbürlə qarşılaşa biləcəyini, yenidən ortaya çıxa biləcək bir məsələ olduğunu da qeyd edir. Bu planlar dövlət sığorta komissiyaları tərəfindən tənzimlənməyincə, AHP-nin iddialarını ödəmək iqtidarında olmadığı təqdirdə, üzvlərin müraciət yolu çox az olardı.
> Mənbələr:
> Actuaries Amerika Akademiyası. Birliyin sağlamlıq planlarının genişləndirilməsi ilə əlaqədar millət vəkillərinə məktub . 8 Mart 2017.
> Medicare və Medicaid Xidmətləri Mərkəzləri, İstehlakçı İnformasiya Mərkəzi və Sığorta Müşahidə Mərkəzi. Market Qiymətləndirmə Reformları; Dövlətə Xüsusi Reytinq Variantları.
Əmək, Əmək Müfəttişliyi Təhlükəsizliyi İdarəsi. ERISA-Assosiasiya Sağlamlıq Planlarının 3 (5) Bölməsinə əsasən "İşəgötürənin" anlayışı. 4 yanvar 2018-ci ildə Federal Qeydiyyatdan dərc edilmişdir.
> Keith, Katie. Sağlamlıq İşləri. Assosiasiyanın Sağlamlıq Planı Təklif Edilmiş Qaydası: Nə Və nə edəcəyini. 5 yanvar 2018.
> Sığorta komissarları Milli Assosiasiyası. Birliyin sağlamlıq planlarının genişləndirilməsi ilə əlaqədar millət vəkillərinə məktub . 28 fevral 2017.