Sığorta şirkətlərinin və idarə olunan qayğı təşkilatlarının sayının artması müştərilərin tələbatını artıraraq tamamlayıcı və alternativ təbabəti əhatə edir və fayda və xərc səmərəliliyini nümayiş etdirən artan elmi dəlillərdir.
Aetna, Medicare, Prudential və Kaiser Permanente daxil olmaqla, 18 əsas HMOs və sığorta təminatçısının son bir sorğusu 14-dən 34 alternativ müalicənin ən azı 11-ni əhatə etmişdir.
Chiropraktik, masaj müalicəsi və akupunktur naturopatik dərmanların ardından ən çox əhatəli üç müalicədir. Getdikcə daha çox daxil olan digər müalicələr bitki mənşəli vasitələr, homeopatiya, ağıl-bədən stresinin idarə edilməsi və düşüncədir.
Lakin əhatə dairəsi hələ də məhduddur; insanlar adətən xidmət üçün diskontlaşdırılmış xidmət haqqı ödəyir və ya qeyri-realistik sayda iclaslara icazə verilir.
Nəticədə, müalicələrin yanlış şəkildə təsirsiz hala gətirildiyi, əsl problem isə, məhdud əhatə dairəsinin şəxsin tövsiyə olunan müalicə planını tamamlamasına imkan vermədiyi.
Tamamlayıcı və alternativ tibb üçün sığortanın əhatə dairəsi ilə bağlı 12 ən ümumi suallara cavablar.
1. İnsanlar tamamlayıcı və alternativ müalicə üçün necə ödəyirlər?
Çoxu tamamlayıcı və alternativ tibb xidmətlərini və məhsullarını özləri ödəyir.
Artan sayda sağlamlıq planları tamamlayıcı və alternativ təbabətin bəzi əhatələrini təklif edir, lakin məhdudlaşmağa meyl edir və dövlətdən dövlətə dəyişir.
2. Mənim dövlətimdə maraqlandıran bir müalicənin sığortalanması ilə bağlı qanunlar varmı?
Belə bir terapiya üçün, məsələn, akupunkturistlər üçün assosiasiyalar üçün milli peşə birliyinə müraciət edə bilərsiniz.
Bu dərnəklərin bir çoxu sığortanın əhatə dairəsini və ixtisasının ödənilməsini izləyir.
3. Mənə sağlamlıq sığortası var. Bir praktikantdan müalicə almaqda maraqlıyamsa, hansı maliyyə sualları soruşmalıyam?
Birincisi, sağlamlıq sığortası planınız haqqında məlumatlandırılmalıdır. Tamamlayıcı və alternativ tibb müalicələrini əhatə edirmi? Əgər belədirsə, tələblər və məhdudiyyətlər hansılardır? Məsələn, plan əhatə edəcəyi şərtləri məhdudlaşdırırmı, tamamlayıcı və alternativ tibb xidmətlərini xüsusi praktiklər tərəfindən (lisenziyalı tibbi həkim və ya şirkət şəbəkəsində tətbiq edənlər kimi) verə bilərmi və ya yalnız planı tibbi planlaşdırırsa, yalnız xidmətləri əhatə edir? zəruri? Planı məhdudiyyətlər və istisnalar da daxil olmaqla diqqətlə oxuyun. Müalicə axtarmaqdan əvvəl sığorta şirkətini yoxlamaq yaxşı bir fikirdir.
Sığortaçıdan soruşmaq üçün bəzi suallar:
- Bu qayğı əvvəlcədən təsdiq edilmiş və ya əvvəlcədən təsdiq edilməlidirmi?
- Mənim birincil tibbi yardımçıdan bir müraciətə ehtiyac varmı?
- Hansı xidmətlər, testlər və ya digər xərclər əhatə olunacaq?
- Neçə səfərlər əhatə olunur və hansı müddət ərzində (məsələn, 6-10 dəfə akupunktur ili) ziyarət edilir?
- Birlikdə ödəniş var mı?
- Tedavinin hər hansı bir vəziyyətə və ya yalnız müəyyən şərtlərə görə örtülməsini istərdiniz?
- Laboratuvar testləri, diyet tədarükü, avadanlıq və ya təchizat kimi hər hansı əlavə xərclər əhatə olunacaqmı?
- Ağınızda bir praktikantı görmək məcburiyyətindəyəm? Əgər belədirsə, mənim ərazidə praktikantların siyahısını verə bilərsinizmi?
- Şəbəkəmizin bir hissəsi olmayan bir hekim istifadə edirsinizsə, hər hansı bir əhatə təmin edirsiniz? Əlavə bir cib xərcləri varmı?
- Mənim əhatəmə bir dollar və ya təqvim limiti varmı?
Bu sizin sığorta şirkətinizlə olan bütün qarşılıqlı əlaqələr barədə mütəmadi olaraq qeydlər aparmağa kömək edəcəkdir. Məktubların, hesabların və iddiaların nüsxəsini saxlayın.
Zənglər, tarix, vaxt, müştəri xidməti nümayəndəsinin adı və nə dediyiniz də daxildir. Bir nümayəndənin izahatı ilə razı deyilsinizsə, başqasına danışın.
Sığorta şirkəti sizə müraciət etməyinizi tələb edirsə, onu əldə etmək və təcrübəçiyə aparmaq üçün əmin olun. Öz qeydləriniz üçün surəti saxlamaq yaxşı bir fikirdir.
4. Praktikantdan hansı maliyyə sualları soruşmalıyam?
Praktikantdan və ya ofis ofisindən soruşmaq üçün bəzi suallar:
- Mənim sağlamlıq sığortamızı qəbul edirsiniz?
- Şikayət formasını verə bilərəmmi, yoxsa (provayder) bununla maraqlanırsınız?
- İlkin randevunun dəyəri nədir?
- Neçə müalicəyə ehtiyacım var?
- Müalicə müddəti üçün bir müalicə ala bilərəmmi ki, tam bir kursa başlamamdan əvvəl terapiya mənim üçün işləmirmi?
- Əlavə xərclər olacaqmı?
Bəzi nöqtələrdə planların dəyişdirilməsində maraqlı olmağınız halında (məsələn, məşğulluq dəyişikliyi ilə) sığortaçıdan hansı sığorta planlarını qəbul etməyi xahiş edə bilərsiniz.
Müalicə üçün sığorta müddəti olmadıqda və hər dəfə ödənişin ödənilməsi sizin üçün çətin olarsa, xahiş edə bilərsiniz:
- Xərclərinizin daha uzun müddətə yayılması üçün ofisiniz ödəmə planını təşkil edə bilərmi?
- Bir sürüşmə miqyaslı pul təklif edirsiniz? Sürüşən miqyaslı bir ödəniş, xəstənin gəlir və ödəmə qabiliyyətinə görə ödənişləri düzəldir.
5. İşəgötürənlər vasitəsilə təklif oluna bilən tamamlayıcı və alternativ tibbi sığorta sığortası haqqında nə deyə bilərsiniz?
Tamamlayıcı və alternativ təbabət əhatə dairəsi təklif olunursa, adətən aşağıdakı növlərdən biridir:
Yüksək çıxdıqları. A dedikodu istehlakçı müalicə üçün ödənişlər etməyə başlamadan əvvəl istehlakçı ödəməli olan ümumi dollar məbləğidir. Bu cür siyasət çərçivəsində tamamlayıcı və alternativ təbabət əhatəsi təklif olunur, lakin istehlakçı daha yüksək vergi ödəyir.
Siyasətçilər. Atlı bir qayda olaraq, əhatə dairəsini dəyişə biləcək bir sığorta siyasətinə düzəliş edir (məsələn, artan və ya azaldıcı fayda). Tamamlayıcı və alternativ tibb sahəsində əhatə edən əlavə və ya genişləndirən bir atlı satın ala bilərsiniz.
Tərtibatçılar şəbəkəsi. Bəzi sığortaçılar qeyri-üzvlərə təklif olunan səviyyədən aşağı səviyyədə qrup üzvlərinə xidmət təklif etməyə razılaşan bir sıra tamamlayıcı və alternativ tibb təminatçıları ilə işləyirlər. Siz müalicə üçün cibindən ödəyirsiniz, lakin diskont dərəcəsi ilə.
İşəgötürənlər plan və xidmətlərə görə sığorta şirkətləri ilə danışıqlar aparırlar. Bu, dövri olaraq (adətən illik) həyata keçirilir. Şirkətinizin fayda administratoruna malik olduğunuz hər hansı bir əhatə seçimini bilmək istəyə bilərsiniz. Şirkətiniz birdən çox plan təklif edirsə, hər birinin təklifini diqqətlə qiymətləndirin, beləliklə sizin ehtiyaclarınıza ən yaxşı cavab verən planı seçə bilərsiniz.
Federal agentlik olan Səhiyyə Tədqiqat və Keyfiyyət Agentliyi (AHRQ), sağlamlıq sığortası planını seçmək və istifadə etmək üçün faydalı nəşrlərə malikdir.
6. Mənim sığortaçı mənə elmi və tibbi ədəbiyyatlardan, əlavə / alternativ tibb müalicəsinin istifadəsi haqqında sübutlar istədi. Harada tapa bilərəm?
Tamamlayıcı və Alternativ Tedavi Milli Mərkəzi (NCCAM) Clearinghouse alternativ tibb mövzusunda elmi və tibbi ədəbiyyatda məlumatları tapmaqda kömək edə bilər. PubMed-də CAM kimi peer-nəzərdən keçirilmiş elmi və tibbi jurnalların məlumat bazalarını istifadə edirlər.
7. Mənim sığorta şirkəti tamamlayıcı / alternativ müalicə üçün iddiaımı rədd etdi. Mən edə biləcəyim bir şey varmı?
Bir iddianı tapmaqdan daha çox sinir bozucu bir şey yoxdur. Müəyyən bir müalicə haqqında bir sığorta şirkəti ilə telefonla təsdiq etdikdən sonra insanlar belə baş vermişdir.
Daha əvvəl müzakirə edildiyi kimi, siyasətinizin nə olduğunu da bildiyinizə əmin olun və əhatə etməməlidir. Xidmətinizin kodlaşdırılmasında və ya göndərilməsində (kodlama səhvi adlanır), yaxud praktikantın ofisində və ya sığorta şirkətində səhv olub olmadığını yoxlayın; praktikantın qanununa aid olan kodları sığorta şirkətindən aldığınız sənədin kodları ilə müqayisə edin.
Sığortaçı iddianı işləyərkən səhv etdiyini düşünürsəniz, şirkətdən nəzərdən keçə bilərsiniz.
Həmçinin, sığorta şirkəti apellyasiya proseduruna malik olmalıdır və onun nüsxəsini sizin siyasətinizlə təmin etməlidir. Həkiminlə bir məktub yazmaq kimi sizin üçün bir şey edə biləcəyini müzakirə etmək faydalı ola bilər. Bu addımları atsanız və problem həll olunmazsa, istehlakçı şikayət prosedurlarına malik olan dövlət sığorta komissiyasının ofisinə müraciət edin.
8. İş yerlərində itirildikdə və ya dəyişdirsəm, sağlamlıq sığortamın saxlanmasına kömək etmək üçün qanunlar varmı? Bu qanunlar tamamlayıcı və alternativ tibb müalicəsinə tətbiq edilirmi?
Hal-hazırda tamamlayıcı və alternativ təbabət əhatəsini əhatə edən bir sığorta planınız varsa, aşağıdakı qanunlar sizə maraqlı ola bilər.
1996-cı ildəki Sağlamlıq Sigortası Taşınabilirlik və Hesabatlılıq Yasası (HIPAA), çox sayda işləyən Amerikalılar üçün məhdud qorunma təklif edir. İşçi dəyişdirsə və ya işini itirsə, HIPAA işçilərə və ailələrinə tibbi sığortanın qorunmasını təmin edir. Qanun:
- Sığorta şirkətlərinin əvvəlki vəziyyətlərə əsasən əhatə dairəsini imtina etməyə qadağan edir.
- Qrupun sağlamlıq planlarını keçmişdə və ya mövcud sağlamlıq səbəbindən əhatə dairəsi üçün daha çox ittiham etməkdən və ya şarjdan çəkindirir.
- Polisin əhatə etdiyi insanların sağlamlıq vəziyyətindən asılı olmayaraq əhatə dairəsinin yenilənməsini təmin edir.
- Müəyyən kiçik biznes işəgötürənləri və işlə bağlı əhatə dairəsini itirən bəzi kəslərə, tibbi sığortası almaq hüququ təmin edir.
Medicare və Medicaid Services Mərkəzləri sizə Federal HIPAA proqramı haqqında ümumi məlumatı təqdim edə bilər. Fərdi dövlətlərin HIPAA tələblərinə aid xüsusi qanunları ola biləcəyini unutmayın; Sizin dövlətinizdə HIPAA haqqında daha çox məlumat lazım olsa, dövlət sığortası komissarı ilə əlaqə saxlayın.
1985-ci ildə sizə kömək edə biləcək bir başqa Federal qanun Qanunvericiliklə Konsolidasiya Edilmiş Büdcə Saziş Qanunu (COBRA )dır.
COBRA davamı əhatə dairəsi, işdən azad olunduqda və ya iş saatları faydalanmaq üçün səviyyədən aşağıya düşsəniz, müəyyən bir müddət ərzində mövcud qrupunuzun sağlamlığını qoruyan və saxlamaq imkanı verir.
Davamın əhatə dairəsinin uzunluğu qrupun əhatə dairəsinin itirilməsinə səbəb olur.
COBRA, ümumiyyətlə, 20 və ya daha çox işçiyə, işçi təşkilatlarına və dövlət və ya yerli rəhbərliklərə sahib olan müəssisələrin sağlamlıq planlarını əhatə edir.
COBRA-nın əhatə dairəsini təmin etmək üçün müəyyən ödəniş müddətləri və ödəniş cədvəlləri kimi digər şərtləri yerinə yetirməlisiniz. COBRA da iş yerini dəyişdirsəniz və yeni şirkətin əhatə dairəsinə dərhal uyğun gəlmirsinizsə, əhatə dairəsində boşluqdan qaçınmanıza kömək edə bilər.
COBRA haqqında daha ətraflı məlumat üçün İş Departamentinin Pensiya və Sosial Yardımlar İdarəsinin ən yaxın ofisinə müraciət edin.
Eyni zamanda dövlətin sığortaçıları müxtəlif səbəblərdən tibbi müdafiəsini itirən şəxslərə qrup planının əhatə dairəsini davam etdirməsini tələb edən bir qanuna da malik ola bilər. Dövlət sığorta komissiyasının ofisinə müraciət edin.
9. Tibbi xərclər üçün vergi ödəməyən hesablar hansılardır? Necə kömək edə bilərlər?
Çevik xərcləmə təşəbbüsü (FSA, bəzən Flexible Harcama Hesabası), işçinin vergiyə cəlb edilən gəlirini azaldılarkən, cib tibbi tibbi xərcləri ödəmək üçün bir yol təqdim edən bəzi işəgötürənlər tərəfindən verilən bir faydadır.
Sağlamlıqla bağlı xərclər üçün FSA'larla, hər bir ödəniş müddətindən kənara qoyulacaq vergi öncesi dollarların bir hissəsini seçəcəksiniz. Bu pul daha sonra sığorta kimi digər yollarla ödənilməyən sağlamlıqla bağlı bəzi xərcləri ödəmək üçün istifadə edilə bilər.
Müalicənin tibbi cəhətdən zəruri olduğu bir həkimdən və ya digər səhiyyə xidmətindən təminat tələb edə bilər.
IRS eyni xərcləri həm FSA vasitəsilə geri qaytarılmasına, həm də vergi endirimi kimi tələb olunmasına icazə vermir.
Sağlamlıqla bağlı xərclər üçün vergi istisna olmaqla digər bir növ sağlamlıq qənaət hesabıdır (HAS). Dekabr 2003-cü ildə Konqres tərəfindən qurulan HSA'lar, vergidən azad hesabda pul qazanmaq üçün yüksək dərəcədə azaldan sağlamlıq planına qatılan bəzi fərdlərə imkan verir. Müvafiq olduqda, gələcək tibbi xərclərinizə və ya həyat yoldaşınızın və ya qohumlarınızın ödənişləri üçün bu qənaətdən istifadə edə bilərsiniz. IRS, FSAs və HSA'lar haqqında daha çox məlumat əldə edən nəşrlərə malikdir. Xəzinədarlıq İdarəsi həmçinin veb saytında HSA haqqında məlumatlara birbaşa istinad edir.
10. Federal hökumət mənim sağlamlığımla əlaqədar xərclərimə mənəvi kömək edə biləcək mənbələrə malikdirmi?
Hal-hazırda Federal sağlamlıq yardım proqramları alternativ tibb xərclərinə kömək etmək üçün yaradılmır.
Onlar Hökumətin ehtiyacı olduğunu müəyyən edən insanlar üçün birbaşa dəstək (doğrudan ödənişlər) və ya dolayı dəstək (məskunlaşma və ya uşaq qayğı kreditləri, ictimai klinikalarda tibbi yardım və ya digər sosial xidmətlər) təmin etmək niyyətindədirlər. Nümunələr:
- Düşük gəliri və məhdud resursları var
- Digər tibbi sığorta yoxdur
- Bir əlillik var
- Tibbi xidmətə girişdə çətinlik çəkən əhalinin bir hissəsi
- Ən az 65 yaşı var
- Hərbi xidmətdədir
Bu proqramlarla tanış ola biləcək İnternetdə Federal məlumat bazaları var. GovBenefits (www.govbenefits.gov) hər hansı bir faydanın sizin ehtiyaclarınıza uyğun olub-olmadığını müəyyənləşdirməyə kömək etmək üçün ümumi bir baxış və özünü test edir. FirstGov (www.firstgov.gov) Medicare və Medicaid kimi müxtəlif sağlamlıq proqramları haqqında məlumatlara malikdir.
Tədqiqatın bir hissəsi olaraq, Tamamlayıcı və Alternativ Tibb Milli Mərkəzi (NCCAM) bəzi alternativ tibb müalicələrinin klinik sınaqlarını aparır.
11. Mənfəət vergisi üzrə tamamlayıcı və alternativ tibb xidmətləri çıxılsınmı?
2002-ci ildən etibarən IRS tamamlayıcı və alternativ xidmətlər və məhsullar üçün məhdud sayda ədəd çıxışı təmin edir.
12. Başqa hər hansı resursları təklif edə bilərsən?
Bir xəstəlik və ya vəziyyət üçün müalicə (tamamlayıcı / alternativ tibb və ya şərti) olubsa, sizin və ailəniz üçün maliyyə böhranı yaradırsa, daha çox məlumat üçün aşağıdakıları cəhd edə bilərsiniz:
- Bir xəstəxanada və ya klinikada baxırsınızsa, bu qurğunun sizə məsləhət verə biləcəyi sosial işçi və ya xəstə müdafiəçisi ola bilər.
- Həmçinin xəstəliyinizdə və ya tibbi vəziyyətinizdə işləyən qeyri-kommersiya təşkilatlarına müraciət etmək faydalı ola bilər (İnternet axtarışını aparın və ya yerli kitabxananızdakı kataloqları yoxlayın).
Mənbə: Tamamlayıcı və Alternativ Tibb Tüketici Maliyyə Məsələləri, Tamamlayıcı və Alternativ Tedavi Milli Mərkəzi (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Disclaimer: Bu saytda olan məlumatlar yalnız təhsil məqsədləri üçün nəzərdə tutulmuşdur və məsləhət, diaqnostika və müalicənin əvəzi deyildir.