2018-ci ildə xərclərin bölüşdürülməsindəki azalmalar yenidən qurulmasına baxmayaraq mövcud olacaq
12 Oktyabr 2017-ci ildə, Trump İdarəsi, xərclərin payı azaldıqları (bəzən xərc səmərəliliyinin subsidiyaları olaraq adlandırılan KSM) dərhal sona çatacağını elan etdi. Fərdi bazarda sağlamlıq sığortası ala bilən insanlar elanla əlaqədar olduqca narahat idi və onların əhatə dairəsi və / və ya subsidiyaları hələ 2018-ci ildə mövcud olacağını maraqlandırdı.
Beləliklə, nə baş verdiyinə və təsirlərin necə olacağına bir nəzər salaq. İlk növbədə, bunların hamısı fərdi sığorta bazarının kontekstində baş verir, burada təxminən 17,6 milyon amerikalı öz tibbi sığortasını alır. İşəgötürəninizdən və ya Medicare və ya Medicaid'dən əhatə etsəniz, KSM maliyyələşdirmə məsələsi tibbi sığortanıza təsir göstərmir.
Fərdi sağlamlıq sığortasına sahib olanlar üçün isə gözləmələri gözləyək:
Qiymətə bölüşdürmə azaldılması 2018-ci ildə mövcud olacaq
Anlamaq üçün ən vacib şey KSM-nin hələ 2018-ci ildə mövcud olacağından ibarətdir . 2017-ci ilin fevral ayından etibarən ABŞ-da mübadiləsi vasitəsilə fərdi sağlamlıq sığortası planlarına daxil olan 10,3 milyon insan var idi və onların 57 faizi KSM-dən faydalanırdı. Bu faydalar 2018-ci ildə davam edəcək.
Birja iştirakçılarının yüzdə 84'ü mükafat subsidiyaları alır , bu isə KSM ilə eyni deyil.
Premium subsidiyalar əhatə dairəsi üçün hər ay ödəməliyiniz məbləği aşağı salır, CSR, sağlamlıq baxımından ödəmək üçün sağlamlıq sığortasından istifadə etmək üçün ödəmə miqdarı azaldıqda. Daha çox adam mükafat subsidiyalarının gəlir səviyyəsinin yüksək olduğu üçün CSR-dən mükafat subsidiyalarını alır və mükafat subsidiyaları bronz, gümüş, qızıl və ya platin planlarında istifadə oluna bilərsə, CSR yalnız gümüş planlarında mövcuddur.
2017-ci ildə bütün başlıqlara baxmayaraq, Trump administrasiyası KSM-nin maliyyələşdirilməsini kəsdiyinə baxmayaraq, KSM və ya mükafat subsidiyalarının uyğunluğu barədə heç bir şey dəyişməyib. Həm 2018-ci ildə həm də bütün uyğun qeydiyyatdançılar üçün əlçatan olacaqlar.
Müəyyən bir sahədə iştirak edən mübadilə sığortaçıları bazardan çıxmaq və əhatə dairəsinin özü mövcud olmadıqları halda, tək yol subsidiyaları mövcud olmayacaqdı. Bu sualdan kənar deyildir, amma hələ ki, ölkənin hər hansı bir yerində baş verməyib. Sığortaçılar sentyabrın 27-dək federasiya tərəfindən keçirilən mübadilə (ən çox dövlətlərdə istifadə olunan HealthCare.gov) törətmək məcburiyyətində qaldılar, lakin onların müqaviləsi CSR-nin maliyyələşdirilməsi üçün maliyyə kəsildiyi təqdirdə, mübadilənin həyata keçirilməsinə imkan verən bir çıxış bəndinə malikdir.
Maliyyələşdirmə kəsilməsi oktyabrın 12-də açıqlanmışdı, lakin dövlətlərin əksəriyyətindəki sığortaçılar 2018-ci ilədək mükafatların maliyyələşdirilməsinin nəzərdə tutulduğu ehtimalına əsaslanırdılar. Bəzi dövlətlərdə sığortaçlara qısa bir pəncərə verildi, bu müddət ərzində mükafatlara əlavə KSM-nin qiyməti ilə dərəcələri yeniləyə bilərdi. Bu, sığortalının bazardan çıxmasını qarşısını almağa kömək edir, çünki onlar federal maliyyə imkanlarının olmaması üçün yüksək mükafatlara malikdirlər, əksəriyyəti sadəcə böyük mükafat subsidiyaları ilə əhatə olunacaq.
2018-ci ilədək pensiyalara nə baş verir?
2018-ci ildə fərdi bazardakı fərdi mükafatların 2018-ci ilin əvvəlində federal hökumət tərəfindən maliyyələşdirdiyi təqdirdə, 2018-ci ildə daha yüksək olacaq. KSM-nin maliyyələşdirilməməsi 2018-ci ildə ümumi orta sürət artımının təxminən yarısını təşkil edəcək, birbaşa təsir əsasən gümüş planları olacaq və daha çox böyük mükafat subsidiyaları şəklində federal hökumət tərəfindən əhatə olunacaq.
KSM-in maliyyə dəstəyi oktyabr ayında elan edilmişdi, lakin baş verəcəyi barədə qeyri-müəyyənlik il ərzində bir faktdır.
Sığortaçılar əvvəlcə 2017-ci ilin yazında 2018-ci ilədək əhatə olunma dərəcələrini veriblər və dövlət tənzimləyiciləri yayda onları nəzərdən keçirdilər. Bir çox hallarda, sığortaçılar yaz aylarında yenilənmiş məzənnələr veriblər və ən ümumi dəyişikliklərdən biri, CSR-nin mükafatlandırılması xərclərini əlavə etdi, çünki federal hökumətin onları maliyyələşdirmək üçün heç bir öhdəlik olmadı.
Ratereview.healthcare.gov səhifəsində ("ACA uyğun məhsullar" seçin, sonra dövlətinizi seçin və hər iki başlanğıc və bitiş qutusuna 1 yanvar 2018 qoyun) dərəcəsi dəyişikliklərinin səbəblərini adətən ətraflı məlumat aktuar xülasəsi, 2018-ci ilədək olan bütün məzənnələr 1 yanvar tarixindən qüvvədədirlər). Qiymətləndirmələrə baxaraq, 2018-ci ilədək mükafatların idarə olunması faktları barədə yaxşı bir fikir verəcəyik. KSM-nin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı qeyri-müəyyənlik şəkilin böyük bir hissəsidir. Xüsusilə yaz aylarında verilmiş olan yenidən nəzərdən keçirilən dərəcələrlə, sığortaçılar getdikcə KSR-nin maliyyələşdirilməsinin sadəcə davam etməyəcəyini və onların planlarını müvafiq olaraq qiymətləndirərək onu qəbul etməyə davam edirdilər.
Bununla belə, bütün dövlətlər bunu icazə etmədi, buna görə də bəzi dövlətlər və sığortaçılar son dəqiqələrdə dərəcələri tənzimləmək üçün çaşqınlaşmışlar. Amma maliyyə kəsilməsi mavi rəngdən çıxmadı və çoxu sığortaçılar 2018-ci ilə qədər verdikləri dərəcələrlə bunun üçün artıq hazırlandılar.
Premium Artım, Premium Subsidiyalar üçün nə deməkdir?
Çox hallarda, sığortaçılar KSM-ni gümüş planları üzrə mükafatlara əlavə ediblər, çünki gümüş planları yalnız KSM-ni əhatə edir. Bu strategiya ən çox istehlakçıları federal hökumətin CSR maliyyələşdirilməsini kəsdiyi təsirdən qoruyur, çünki nəticədə daha böyük mükafat subsidiyaları ilə nəticələnir (mükafat subsidiyaları hər bir sahədə ən aşağı qiymətli gümüş planının xərcinə əsaslanaraq, gümüş kimi) plan mükafatlarının yüksəlməsi, subsidiyalar da edilməlidir).
Təqdimat İdarəsi KSR-nin maliyyələşdirilməsini kəsmiş olsa da, federal hökumət, KSM ödəmələrindən asılı olmayaraq mükafat subsidiyalarının artması ilə əlaqədar daha çox xərcləyəcək.
Avqust 2017-ci il Konqresinin Büdcə Bürosunun məlumatına görə, KSM maliyyələşdirilməsinin kəsilməsinin təsiri, federal çatışmazlıqlar, mükafat subsidiyalarının və mükafat subsidiyalarına layiq olan insanların sayının artmasına görə növbəti on il ərzində 194 milyard dollar artacaq (gümüşün plan dərəcələri artdıqca, sonrakı subsidiya mükafatını əlverişli sayılan gəlirlərinin yüzdə birinə düşmək üçün daha çox insanın subsidiyalara ehtiyacı var).
Açıq qeydiyyat zamanı nə etmək lazımdır?
Trump administrasiyası KSM maliyyələşdirilməsini kəsdi və nəticədə mükafat subsidiyalarında federal xərclərin kəskin dərəcədə artması gözlənilir. Ancaq fərdi bazar istehlakçıları 2018-ci il üçün mövcud olan planlara, həm də birbaşa alış-verişə diqqət yetirməlidirlər.
KSM-dən ayrılmasına görə yüksək mükafatlar əsasən gümüş planları üçün tətbiq edilir, lakin hər halda. İndiana və Koloradoda əlavə dəyər yalnız gümüş planları deyil, bütün metal səviyyələrində yayılır; hər bir sığortaçının fərqli bir yanaşma gördüyü bəzi dövlətlər var, yəni bir sığortaçı bütün planlar üzrə xərcləri yaydıra bilər, digər sığortaçı isə onu yalnız gümüş planlarına tətbiq etməyi üstün etdi.
Mükafat subsidiyalarını alan insanlar üçün subsidiyalar mükafat artımının hamısını və ya bir qismini əvəz edəcəkdir. Premium subsidiyalar, yoxsulluq səviyyəsinin 400 faizini təşkil edir. Bu, 2018-ci ildə tək bir şəxs üçün 48.240 dollar, dördüncü ailənin isə 98.400 dollarıdır.
Açıq qeydiyyatdan keçərkən isə müqayisə etmək üçün hələ də vacibdir. KSM yalnız bir gümüş planı seçməklə mümkündür, lakin KSM yalnız yoxsulluq səviyyəsinin 250% -ə qədər gəlirli insanlar üçün (yalnız bir fərd üçün 30,150 dollar, 2018-ci ildə dörd ailə üçün isə 61,500 dollar) mövcuddur. Əgər siz KSM-lə uyğunlaşırsınızsa, xüsusən gəliriniz yoxsulluq səviyyəsinin 200% -dən aşağıdırsa, gümüş planı seçə bilərsiniz, belə ki, KSM-nin faydalarını əldə edə bilərsiniz.
Lakin CSR üçün uyğun deyilsinizsə, lakin mükafat subsidiyalarına (yəni, gəliriniz yoxsulluq səviyyəsinin 250% -dən 400% -dəkdir) uyğun gəlsəniz, bürünc və ya qızıl planı ən yaxşı qiymətə təklif edəcəkdir. 2018.
Bunun səbəbi, mükafat subsidiyalarının gümüş planın qiymətinə əsaslanacağından, bir çox hallarda daha çox pay alacaq, eyni ərazidə bronz və qızıl planlarından daha çox artacaqdır. Amma bu mükafat subsidiyaları bundan sonra gümüş planları deyil, istənilən metal səviyyəsində planları satın almaq üçün istifadə edilə bilər. Bu, mükafat subsidiyasının tətbiqindən sonra nisbətən daha yaxşı bir dəyər olan bürünc və qızıl planları (və platin planları, mövcud olduğu sahələrdə) edir.
Bəzi hallarda, gümüş planları qızıl planlarına nisbətən daha bahalı olacaq və bu, onları KSM əldə etməyən insanlar üçün daha yaxşı dəyər təşkil edəcəkdir, çünki qızıl planlarının faydaları qeyri-KSM gümüş planlarının faydalarından daha möhkəmdir .
Mükafat subsidiyalarını almadan insanlar üçün hər bir metal səviyyəsində planlar bir-biri ilə necə müqayisə edildiyini görmək vacibdir. Gümüşün planları müəyyən bir ərazidə qızıl planları ilə müqayisədə daha bahalı olsaydı, bir gümüş planı (ya da daha az bahalı bir bronz plan) əvəzinə qızıl planı seçmək mantiqli olacaq.
Və ACA-uyğun fərdi bazar mübadiləsi (yəni birbaşa vasitəsilə deyil, sığorta şirkəti tərəfindən satın alınan) xaricində də əhatə edənlər də bu məsələyə diqqət yetirməlidir. Çox yerlərdə (və İndiana və Kolorado kimi əyalətlərdəki bütün metal səviyyələrində birbaşa mübadilə planları) qarşılıqlı gümüş planları, onların mükafatlarına daxil olan CSR-nin xərclərini ödəyəcəkdir. Bu, birjadan satılan və ya birbaşa istehlakçıya satılıb satılmayan qiymətdən asılı olmayaraq, qiymət eyni plan üçün eyni olmalıdır, çünki birbaşa satılan birbaşa satış planları da belə olacaqdır.
Bir sözdən
2017-ci ilədək səhiyyə islahatı ilə bağlı başlıqlar davam etdirilmişdir və KSM maliyyələşdirilməsi dərhal sona çatacağını elan edərək öz tibbi sığortasını almış insanlarda başa düşülən narahatlıq yaradıb.
Lakin KSM-nin maliyyələşdirilməsinə baxmayaraq, KSM-nin özünün mövcudluğu dəyişməyib. Premium subsidiyalar da 2018-ci ildə mövcud olmağa davam ediləcək və 2017-ci ildə daha əvvəl KSM-nin maliyyələşdirilməsinə başlandıqları təqdirdə onlar daha çox olacaqdır.
Daha böyük mükafat subsidiyaları sayəsində, istehlakçıların əksəriyyəti KSM-nin xərclərini ödəmək üçün lazım olan dərəcələrin artırılmasından qorunacaq. Fərdi bazar istehlakçıları üçün, həm də off-exchange-da açıq qeydiyyatdan əvvəlki illərdə olduğundan daha qısa olacağını nəzərə alaraq, açıq qeydiyyatdan keçirdikdə mövcud variantları diqqətlə müqayisə etmək daha da vacib olacaqdır .
Əgər seçməyinizin planını tapmaq, cəmiyyətinizdə bir naviqator və ya brokerə müraciət etmək və ya dövlətinizdə mübadilə çağırışına kömək etmək istəyirsinizsə (HealthCare.gov saytından başlayın və əgər dövlət öz mübadilə edirsə, dövlətinizi seçdiyiniz zaman).
> Mənbələr:
> Medicare və Medicaid Services üçün mərkəzlər. 2017 Effektiv Qeydiyyat Anlığı . 12 iyun 2017.
> Konqresin Büdcə Ofisi. Xərclərin paylaşılan azaldılması üçün ödənişlərin dayandırılmasının təsiri . 1 Avqust 2017.
Mark Farrah Associates. Turbulent Bireysel Sağlamlıq Sigortası Piyasasına Kısa Bir Bakış. 19 iyul 2017.