Xüsusi Sağlamlıq Sigortacılarının Mənfəət Marjını Anlamaq
Xüsusi tibbi sığorta şirkətlərində tənqid olunan ümumi tənqidlərdən biri xəstə şəxslər hesabına qazanmaqdır. Ancaq məlumatları daha yaxından nəzərdən keçirək və bizi götürdüyünü görək. Şəxsi sağlamlıq sığortası şirkətləri həqiqətən əsassız mənfəət edirlərmi?
Şəxsi Sağlamlıq Sigortası nədir?
Mənfəətlə bağlı sualları həll etməzdən öncə, xüsusi tibbi sığorta ilə Amerika Birləşmiş Ştatları arasında necə ümumi olana baxmağın vacibdir.
Başqa sözlə, bu suala neçə nəfər təsir edə bilər?
Kaiser Family Foundation məlumatlarına görə, amerikalıların təxminən üçdə biri 2016-cı ildə ictimai səhiyyə sığortası (əsasən Medicare və Medicaid) idi. Digər 9 faizi sığortalanmamışdır, qalan hissəsi fərdi bazarda fərdi tibbi sığortaya malikdir və ya fərdi bazarda (7 faiz) və ya işəgötürən tərəfindən təmin olunan əhatə dairəsi (49 faiz). Amerikalıların təxminən yarısı işəgötürən tərəfindən təmin olunan əhatə dairəsinə malikdir, baxmayaraq ki, onların 63 faizi işəgötürən tərəfindən qismən və ya tamamilə özünü maliyyələşdirən əhatə dairəsinə malikdir (demək olar ki, işəgötürən tibbi sığortadan əhatə almaqdan başqa tibbi xərcləri ödəmək üçün öz fonduna malikdir) daşıyıcı).
Lakin bir çox Medicare və Medicaid benefisiarları da ictimai maliyyələşdirilən səhiyyə planlarına daxil olmasına baxmayaraq özəl tibbi sığorta şirkəti vasitəsilə təmin olunan əhatə dairəsinə malikdirlər.
Medicare benefisiarlarının 33% -i xüsusi tibbi sığorta daşıyıcıları tərəfindən həyata keçirilən Medicare Advantage planlarına daxil edilir və 39 ölkədə Medicaid onların Medicaid üzvlərinin bir qismini və ya hamısını əhatə etmək üçün özəl daşıyıcılarla müqavilə bağladı. Orijinal Medicare benefisiarlar arasında belə bir dörddə bir fərdi sağlamlıq sığortası daşıyıcılarından satın alınan Medigap planları var və bu sayı artmaqdadır (yalnız 2013-cü ildən 2015-ci ilə qədər yüzdə 6 artdı).
Bütün bunları bir araya qoyduğumuz zaman, çox sayda amerikalıların xüsusi bir sağlamlıq sığortası şirkəti tərəfindən verilmiş və ya idarə etdiyi sağlamlıq vəziyyəti var. Şəxsi səhiyyə sığorta şirkətləri səhiyyə xərclərinə gəldikdə pis bir rap almağa meyl edirlər.
Sığortaçının mənfəətləri mantiqsizdirmi?
Açıq hesablaşma dövründə əhatə dairəsini tapmaq istəyən insanlar tərəfindən çoxsaylı məqalələr yazılmışdır. Bunlardan bəziləri gəlirləri qarışıqlıqlara əlavə edən mənfəətlə əlaqələndirir. Əlbəttə ki, bir çox sığortaçılar üçün mükafat toplayırıq, çünki əsas sağlamlıq sığorta daşıyıcıları əhəmiyyətli gəlir var.
Amma nə qədər gəlir daşıyıcılarının mükafat yığdığına baxmayaraq, onlardan ən çoxunu sağlamlıq iddiaları və sağlamlıq keyfiyyətinin yaxşılaşdırılmasını tələb edirlər. Ortaq tənqidlər olsa da, səhiyyə sığorta şirkətləri CEO-lərini çox ödəyirlər, baxmayaraq ki, CEO-nun maaş artımı, ümumiyyətlə, ötən bir neçə onillik ərzində ümumi əmək haqqının artımını uzaqlaşdırdı. Bir neçə əczaçılıq şirkəti olsa da, ən yüksək ödənişli CEO-lər olan 100 firma arasında heç bir sağlamlıq sığortası yoxdur.
Beləliklə, yeddi və ya səkkiz rəqəmli icraçı direktor maaşının orta işçi üçün absurd göründüyü halda, əlbəttə, korporativ norma uyğun gəlir.
Sağlamlıq sığortası şirkətinin CEO'ları böyük şirkətlərin ən yüksək ödənişli CEO'ları arasında deyil. Əmək haqqı, tibbi sığorta şirkətlərinin Affordable Care Aktı'nın tibbi itkisi nisbəti (MLR) qaydaları altında məhdudlaşdırma tələb etdiyi inzibati xərclərin bir hissəsidir. Və mənfəət belədir.
Sağlamlıq Sigortacıları Nə Kâr?
Sanayinin ortalama mənfəət marjlarını gözləyiriksə, sağlamlıq sığortası şirkətləri olduqca yaxındır, ümumi ortalama mənfəət marjası isə yalnız 3,3 faizdir. Perspektiv üçün, bankçılıq və daşınmaz əmlak sənayesinin mənfəət marjları orta hesabla 20 faizdən çoxdur, əsas narkotik istehsalçıları isə təxminən 22 faiz səviyyəsində mənfəət marjını təşkil edir.
ACA sağlamlıq sığortası şirkətlərinin tibbi sığorta haqları üzrə topladıqları şeylərin böyük hissəsini sərf etməsini tələb edən MLR qaydalarını həyata keçirmişdir. İdarəetmə kompensasiyası və mənfəət də daxil olmaqla, onların inzibati xərclərini avtomatik olaraq məhdudlaşdırır - mükafat gəlirinin 20 faizindən artıq olmamaq şərti ilə. Lakin xəstəxanalar, cihaz istehsalçıları və ya narkotik istehsalçıları üçün oxşar tələb yoxdur.
Fərdi sığorta şirkətləri üçün mənfəətin aşağı xətti: məqbul və ya əsassız?
Səhiyyə xərcləri tibbi sığorta haqlarının arxasında sürücülük faktorudır. Özəl tibbi sığorta şirkətləri CEO-lərin rəqabət haqlarını ödəyirlər və biznesdə qalmaq üçün sərfəlidirlər. Lakin digər sənaye ilə müqayisədə onların mənfəəti çox təvazökardır.
Əgər mənfəət haqqında oxuduqdan sonra suallarınız varsa, sağlamlıq sığortası və sağlamlıq siyasəti barədə məlumat tapmaq üçün ən yaxşı qaynaqlar haqqında məlumat əldə edin .
> Mənbə:
> Kaiser Ailəsi Vəqfi. Ümumi əhalinin sığortalanması. Vaxt 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D